なぜステート・ファームなどがカリフォルニアの住宅保険市場から撤退するのでしょうか? 困っている住宅所有者への答え

気候変動と異常気象は、近年、カリフォルニア州の数千戸の住宅を焼失させた壊滅的な火災の一因となっており、1988年の提案103可決以来最大規模の規制変更をもたらす可能性がある保険危機も引き起こしている。

保険会社は住宅所有者市場から撤退しており、サクラメントではサンタモニカ山脈やマリブなどのリスクにさらされている住民に保険を手頃な価格で提供することを目的とした活動が相次いでいる。 何が起こっているのか、そして住宅所有者が打撃を軽減するために今すぐ実行できるいくつかの手順は次のとおりです。

これは実際どれくらい大きな出来事なのでしょうか？

先週、大手保険会社ステート・ファーム・ジェネラルが次のように発表したとき、危機は新たな高みに達した。 72,000の不動産所有者の保険を更新しないだろう ファーマーズ社、オールステート社、その他の企業と同様に、州全体で新たな保険契約を結ばないか制限したり、引受基準を厳格化したりしている。 企業は山火事、再建費用を押し上げたインフレ、バランスシートを強化して大惨事から身を守るために加入する再保険の価格高騰、そして時代遅れの州規制を非難しているが、一部の消費者擁護派はこの主張に異議を唱えている。

この反動は住宅所有者にどのような影響を与えるのでしょうか?

「これはまさに2つの州の物語だ」と州保険省の広報担当マイケル・ソラー氏は語った。 たとえば、あなたがサンフェルナンドバレーの所有者であれば、おそらくまだ保険を購入できる保険会社がたくさんあるでしょう。 しかし、丘の中腹、渓谷、その他の自然に近い地域、いわゆる「未開の都市境界部」に住んでいる場合、保険に加入できたとしても、選択肢は限られており、費用がかかる可能性があります。 それにより何千人もの住宅所有者が窮地に追い込まれている。 カリフォルニアFAIRプランは、業界から資金提供を受け、補償範囲が限定された保険を提供する最後の手段の保険会社です。

この問題を解決するためにサクラメントでは何が起こっているのでしょうか?

昨年、議会で修正を図る試みがあったが、 それはバラバラになった、リカルド・ララ保険委員が9月に、 持続可能な保険戦略 保険会社の賛同を得ながら、今年末までに市場を改革することを目指す。 同氏はギャビン・ニューサム知事からこの動きに対する政治的支持を得た。 大統領令 ララさんに「迅速な規制措置」を取るよう求め、この危機が極めて必要な新規住宅開発を凍結する可能性があることを指摘した。

それではどうすればよいでしょうか このプランは保険契約者に役立ちますか?

長官は、利上げを求める保険会社の審査プロセスを加速し、カリフォルニア州での事業に起因すると考えられる再保険のコストだけでなく、将来の大災害の予測コストも保険料に考慮できるようにしたいと考えている。 このパッケージはまた、住宅所有者を商業保険会社の役割に戻し、FAIR プランから外すことを目的としている一方で、州の最後の保険会社の財政と補償範囲を改善することも目的としている。 ララ氏は改革案を紹介する際、「私たちは保険の大きな岐路に立たされている」と述べた。

コミッショナーの改革はうまくいくのか？

2月にララは規制草案を導入した。 料金承認プロセスを合理化する 住宅所有者、自動車、その他の市場の保険会社向けのこの規則は、もともと州の画期的な保険改革法である提案 103 によって作成されました。 ララ氏は、この規制は「ポケベルと公衆電話の時代」に制定されたもので、タイムリーな見直しのための資料や情報が正確に規定されていないと述べた。

サクラメント住民の中には、この改革は簡単だと考える人もいたが、損害保険会社のロビー活動団体であるカリフォルニア個人保険連盟からの激しい反対に遭った。同連盟は、規制当局に過大な権限を与え、実際にはプロセスを混乱させていると主張している。 「彼らは、『私たちに料金申告を処理してもらいたいなら、他のすべてのものを私たちに提供しなければなりません』と言いたいのですが、それは計算とは何の関係もありません」と連盟のレックス・フレイジャー会長は語った。 。

将来の火災、暴風雨、大規模な保険事故に対するいわゆる「大惨事モデリング」と再保険コストを保険料に含めるという同氏の提案は、消費者擁護派の間で物議を醸している。

ララ氏はまだ、保険会社の再保険コストを料金見直しに組み込むための草案や、保険会社を山火事の危険性の高い地域に戻し、住宅所有者をFAIRプランから外すための正確な提案を公表していない。 しかし、保険会社と同省は昨年、同氏の改革と引き換えに、これらの分野で州全体の市場シェアの85％以上を獲得することを義務付ける一般的な枠組みに合意した。 つまり、たとえば、ある保険会社が州全体で 20% の市場シェアを持っている場合、そのような地域の住宅 100 軒のうち 17 軒に保険を掛けなければならないことになります。 Consumer Watchdogは、災害モデル化と料金決定における再保険の考慮の両方が、嵐の被害に見舞われ、問題を抱えているフロリダ州の住宅所有者向け保険市場の問題を悪化させていると述べている。

その間に、 山火事の危険性が高い地域に住んでいる場合、今何ができるでしょうか?

2022年、ララは現在施行されている規制草案を発表し、保険会社に対し、住宅や財産の山火事に対する耐性を向上させる措置を講じる住宅所有者に割引を与えることを義務付けた。 これらには、クラス A 耐火屋根の設置、より優れた通気口、密閉された軒、防御可能なスペースの設置が含まれます。 10の具体的な行動の中から 割引の対象となるもの。 同省はすでに、このプログラムを考慮した約140件の保険料率申請を承認している。

料金の見積もりを取得するのが難しい場合はどうすればよいですか?

保険部 ツールを持っています これにより、住宅所有者は、自分の近所でどの保険会社が補償内容を書いているかを知ることができます。 また、800-927-4357 に電話するか、オンライン チャットにアクセスして、困っている住宅所有者と直接会話することもできます。 保険.ca.gov。 消費者団体 United Policyholders は、この分野で幅広く活動しており、次の URL に独自のオンライン リソースを持っています。 uphelp.org。