支払いデータの保管は販売者に成功をもたらす可能性がある

顧客の支払いデータは、さまざまな意味で販売業者にとって最も貴重な資産であり、消費者の習慣や取引パターンに関する重要な洞察を提供します。 ただし、このデータには機密の支払い情報も含まれているため、一般に公開されると販売業者と顧客の両方に同様に重大なリスクが生じます。 顧客の支払いデータを安全に保持するボールティングは、顧客の支払いを便利かつペイメント カード業界セキュリティ基準評議会 (PCI SSC) の規則に準拠した方法で処理したいと考える加盟店にとっての要件です。

ただし、販売者は保管されたデータの真の可能性を認識し始めたばかりです。 ボールトの概念は新しいものではありませんが、新しいのは、販売者がそれを戦略的に使用して、顧客エクスペリエンスを向上させ、コストを節約し、その洞察を活用して収益と顧客価値を最大化する方法です。

ヴォールティングにより顧客維持率が向上

Vaulting は、合理化された便利な支払いプロセスを提供すると同時に、厳格な不正防止セキュリティ対策を可能にすることが証明されています。 販売業者は、顧客維持、承認率の向上、コスト削減に役立つその可能性を活用し始めたばかりです。

82%近くの企業が、支払いが失敗する理由を理解するのに苦労していると回答しています。

支払いの失敗は顧客減少の重大な原因であり、顧客満足度と収益性の両方を損ないます。 最近の PYMNTS Intelligence の調査によると、調査対象となった経営幹部の 82% 以上が、情報源の特定に言及しました。 支払い失敗 これらの軋轢に対処する上での主な課題は、これらの失敗につながる可能性のある消費者データの全体像を持っていないためです。 このような複雑な問題により、大幅な収益損失が生じる可能性があります。 過去 12 か月間で、e コマース プレーヤーが処理したオンライン トランザクションの 10 件に 1 件以上が失敗し、2023 年第 3 四半期だけでオンライン小売売上高の損失は約 310 億ドルに達しました。

これらの支払いの失敗による機会費用は、取引自体の失敗よりもさらに壊滅的なものになる可能性があります。 実際、同じ調査では、電子商取引企業の 3 分の 2 以上が、この摩擦で失われた顧客を取り戻すのに苦労していることが明らかになりました。

Vaulting は、決済プロバイダーが承認率を高めるのに役立ちます。

顧客の支払いデータを扱うビジネスを運営している人は誰でも、保存されている支払いデータを安全かつ最新の状態に保つという課題に直面しています。 販売者および販売者アグリゲーターにとって、この支払いデータを保護できる機能を備えた支払い保管ソリューションを見つけることが重要です。 ネットワーク トークンは、販売者がコストと受け入れ率を最適化しながら機密情報を簡単に保護できるようにすることで、カード支払いの安全性と取引における素晴らしい機会を提供します。

ネットワーク トークン化は、支払いに使用されるプライマリ アカウント番号 (PAN) を、PAN を表すトークンに置き換えるプロセスです。 各ネットワーク トークンは、特定の販売者に属する単一のドメインに関連付けられており、トークンによって表される支払いの詳細は、支払いプロセス全体を通じて安全かつ非公開に保たれます。 サードパーティ トークンやプロセッサ トークンとは異なり、ネットワーク トークンはカード ネットワークおよび発行銀行と提携してプロビジョニングされます。

最新の支払いデータまたはカードオンファイル情報を必要とする定期的な支払いでは、この目的のためにネットワーク トークンに依存することができ、顧客が最新の状態を維持するためにアカウントを操作する必要はありません。 これは、顧客維持と解約率の低下に大きく役立ちます。

Vaulting の節約機能

Vaulting は、顧客データを活用して支払い失敗の潜在的な原因を軽減することで、長期的には企業に大幅なコスト削減をもたらします。 サブスクリプション ビジネスにとって、これらの収益とその顧客を維持することは最も重要です。

支払いが失敗すると、サブスクリプション企業は数十億ドルの収益が失われる可能性があります。

とはいえ、 サブスクリプション業界 来年までにその価値は1.5兆ドルに達すると予想されており、標準以下の支払いオーケストレーションによって引き起こされる支払いの遅延や失敗は、業界に壊滅的な影響を与える可能性があります。 2025 年までに、サブスクリプション企業は、カードの有効期限切れやゲートウェイの停止などの非自発的な支払い失敗により、1,290 億ドル以上を損失する可能性があります。 サブスクリプションを積極的に管理していない多くの顧客は支払いの失敗に気付かない可能性があるため、この問題はサブスクリプション業界に特有の影響を及ぼします。 Vaulting は、販売者がこれらの失敗した支払いを特定し、積極的に修正するのに役立ちます。

支払いの保管は、サブスクリプションベースの企業にとって重要な競争上の差別化要因となる可能性があります。

支払いの拒否は、サブスクリプション ビジネスの顧客離れの主な原因です。 このような拒否を経験した顧客は、支払いの問題を解決するための措置を講じずに、サブスクリプションを完全にキャンセルすることを選択する可能性があります。 PYMNTS Intelligence との最近のインタビューで、Spreedly 製品担当副社長の Joe Meuse 氏は、ヴォールティングがどのようにして 支払詳細 デジタル的に維持され、積極的に管理され、迅速に更新されます。 これらの対策は、減少を最小限に抑え、サブスクリプション ビジネスの解約や収益損失を軽減するだけでなく、顧客データに一定レベルの透明性を提供し、販売者と消費者の両方に利益をもたらします。 「[Merchants] 後で不必要な問題やチャージバックが発生しないように、その支払いの目的を明確にしたいと考えています」と彼は言いました。

顧客データを活用するためのボールト化

パーソナライズされた商品やサービスは、決済プロバイダーを含む多くの組織に多大な収益をもたらします。 ボールティングを使用すると、企業は顧客データを活用して、個々の顧客に合わせたエクスペリエンスを提供できます。

最近の調査によると、ブランドはパーソナライゼーションを実現する必要があります。

顧客の 85% は、お気に入りのブランドが自分たちを個人として認識していると回答し、82% がこれらのブランドが顧客との関係を積極的に構築していると考えています。 これらのパーソナライズされたエクスペリエンスは、 カスタマー・ロイヤルティ、それは収益の向上に直接つながります。 実際、顧客の 63% は、忠実なブランドを愛用するためにはもっとお金を払うと答えています。 さらに 69% の顧客は、価格よりもパーソナライズによって実現できる製品とサービスの品質を優先しています。

支払いの保管により、企業はパーソナライズされたサービスを提供し、支払いを改善するために必要なデータを得ることができます。

ボールティングにより、決済プロバイダーは顧客に関するより多くの洞察を活用できるようになります。 たとえば、 支払いアカウント参照 (PAR) 決済環境から PAN を削除する動きとトークン化の台頭により、加盟店に新たな問題が生じたため、EMVCo によって 2014 年に導入されました。 決済エコシステム内で PAR を記録して送信する場所が増えるほど、その価値が高まり、より良い顧客エクスペリエンスとより強力なセキュリティが可能になります。

PAR データを使用すると、さまざまなクレジット カードや財布などを使用している場合でも、組織は顧客の行動を結び付けることができます。 これは、エクスペリエンスをカスタマイズしたり、クロスセルやアップセルの機会を提供したりする場合に強力なツールとなります。 さらに、 銀行識別番号 (BIN) メタデータ 適切に構造化されたボールトに含めて、さまざまな方法で使用できます。 BIN データには、カード ブランド、発行銀行、カードの種類、カテゴリなど、特定の顧客が使用している支払い方法に関する多くの詳細が含まれています。 販売者はこのデータを使用して、将来の問題を回避できます。

たとえば、サブスクリプション ビジネスは BIN を使用して、カード所有者が定期的な取引にギフト カードを使用していることを特定し、より信頼できる支払い方法を使用するよう促すことができます。

また、3D セキュア チェックやデータ ポータビリティ要件を必要とする地域で事業を展開している企業は、特定の地域で発行および使用されているカードを識別できます。 これにより、ルールベースの 3D セキュア チェックやデータ ポータビリティ機能を提供できるようになります。

さらに、BIN データにアクセスすることで、企業は顧客をより深く理解できるようになります。 クレジットとデビットの使用、およびキャッシュバックとプレミアムポイントカードのステータスは、人口統計情報や処理コストの最適化のためのコスト管理の機会にリンクすることができます。

マーチャントが収益と顧客価値を最大化するためにボールティングを選択すべき理由

支払保管庫を諸経費ではなく貴重なツールとして活用する販売業者は、顧客データを使用して支払いエクスペリエンスをスムーズにし、支払いの失敗を特定し、パーソナライズされたエクスペリエンスを顧客に提供できるようにすることで、大きな利点を得ることができます。

支払いの詳細を安全に保存することで、プロバイダーはワンクリックまたは定期的な支払いを容易にし、顧客や販売者のスタッフの介入なしに適切なゲートウェイを介して支払いをシームレスにルーティングできます。 これにより、支払い失敗が大幅に減少し、スムーズな顧客体験が保証されます。 ボールトに保存された取引データを分析することにより、販売者は承認率を向上させる機会を迅速に検出することもできます。

最後に、販売者は保管庫に保存されている豊富な顧客データを活用して、消費習慣、好み、行動パターンに関する洞察を得ることができます。 この情報を入手すると、個々の顧客に合わせて支払いエクスペリエンスやプロモーション特典をカスタマイズし、エンゲージメントとロイヤルティを高めることができます。 これらの利点はすべて、保管された支払いデータに関して支払いオーケストレーション プロバイダーと提携する販売業者に大きな競争力をもたらします。