詐欺師がどのようにして社会保障口座に侵入し、給付金を盗むのか

過去 20 年間、リズ ビレンバウムさんの 88 歳の母親マージさんは毎月第 2 水曜日に社会保障小切手を受け取りました。 それが彼女の唯一の収入源であり、彼女が脳卒中を起こした後、昨年10月に移住した長期ケアセンターの部屋代を支払っている。

1月にデポジットが届かなかったとき、彼らはMarge’sにログインしました。 社会保障アカウントそこで彼らはいくつかの驚くべき手がかりを見つけました。それは、見覚えのない銀行の、彼女の口座番号と一致しない銀行口座番号の下 4 桁でした。

ニューヨーク州チャパクアのビレンバウムさんは、「誰かが侵入したのです。そして非常ボタンを押しました。」と語った。

詐欺師が 2,452 ドルの給付金を未知のシティバンク口座に振り替えていたことがすぐに明らかになりました。 ミネソタ州に住むマージさんは、ミネソタ州で銀行を利用したことがなかった。 (ビレンバウムさんは、将来の詐欺行為から母親を守るためにのみ、母親をファーストネームで呼ぶよう要求しました。)

ビレンバウムさんはすぐに状況を正すよう電話をかけ始めた。 彼女がミネソタ州ブルーミントンにある地方事務所の社会保障担当者と最終的に連絡をとったとき、担当者は何気なく、このようなことは「いつも」起こっていると言いました。

「びっくりしました」とビレンバウムさんは語った。

社会保障これに関連した詐欺は全体的に蔓延しています。詐欺師は従業員を装い、さまざまな分野の人々から金銭と貴重な個人情報の両方を抜き取ろうとします。 進化する計画。 しかし、犯罪者が盗んだ個人情報を使用してオンラインの社会保障アカウントに侵入したり、新しいアカウントを作成したり、給付金を他の場所に流用したりするこの特定の詐欺は、それ以上に人々を悩ませてきました。 10年。

詐欺師が個人のオンライン社会保障口座にアクセスすると、受取人の住所や口座振替情報を変更したり、カードの交換を要求したりする可能性があります。

ほぼ全員がターゲットになる可能性があります。 社会保障局は以下の宛先に小切手を送ります。 7000万 退職者や障害者を含む受益者は、毎月総額約 1,200 億ドルに達します。 社会保障局の不正防止当局者によると、昨年推定2,000人の受益者が直接預金の振り替えを受けたという。

それは儲かる詐欺になる可能性がありますが、失うと壊滅的な利益が得られる可能性があります。 2018年5月までの5年間で推定3,350万ドルの給付金（受益者約2万1,000人を対象）が振り替えられたことが、監察総監室（監察総監室）の最新の監査によると、捜査と監査の監督を担当する独立組織である。代理店。 さらに 2,390 万ドルの不正なリダイレクトが、同じ期間に発生する前に阻止されました。

「詐欺師たちは、真の受益者について、自分たちがその受益者であると社会保障局に納得させるのに十分な情報を入手することができた」と、同局の副監察官補ジェフリー・ブラウン氏は述べた。 監察官を分析した人は、 2019年発行。 「彼らは玄関に入ると、直接預金を両替することができました。」

パンデミック中に社会保障関連の詐欺が急増 OIGによると 社会保障事務所が一般公開されていないとき、当局は人々を同局のオンラインサービスに頼らざるを得ませんでした。

消費者からの自己申告による苦情を収集している連邦取引委員会によると、2019年から2023年末までに7,600人以上が福利厚生が流用されたと報告しており、昨年はその活動が増加したという。

FTCの消費者対応・業務部門のアソシエート・ディレクター、マリア・メイヨ氏は、「多くの消費者が、自分の直接入金が別の口座や詐欺口座にリダイレクトされたことを知ったという報告を私たちに送っている」と述べた。 「彼らは多くの場合、詐欺師から電話がかかってきて情報を提供したと言っており、その情報が利益を振り向けるために利用されたと信じているのです。」

さらにもう一つの展開として、昨年はおよそ 6,100 件の不正請求があり、ウェブで開始された退職金請求全体の 0.3% に相当します。これには、退職年齢に達したがまだ給付金を請求していないアメリカ人の収入記録に基づいて給付金請求を申請した犯罪者が関与していました。社会保障局の不正防止当局者らが明らかにした。

犯罪者はさまざまな方法で必要な個人識別情報を収集し、後で政府のアカウントに侵入したり、詐欺的なアカウントを作成したりするために使用します。 政府機関とのオンライン アカウントを確立するには社会保障番号が必要ですが、既存のアカウントを解読するのに 9 桁すべては必要ありません。

AARP Fraud Watch Network の詐欺被害者サポート担当ディレクター、エイミー・ノフジガー氏は最近、事件のデータベースを調べたところ、過去 6 か月以内に第三者に社会保障番号を盗まれた数人の被害者を発見しました。 何も疑うことを知らない一人が、保険補助金を約束する詐欺師にそれを渡しました。 別の犯罪者は被害者の銀行の代表者を装った。 さらに別のケースでは、詐欺師は被害者の社会保障番号を確認するために信用調査機関から電話をかけているふりをしました。

個人情報泥棒は、診療所から電話していると主張する場合もありますが、場合によっては、ユーザーのデバイスに侵入して、パスワードや保存されているその他の個人情報などの貴重な情報を収集することができます。

詐欺師は、個人の身元に関するさまざまな情報を収集する際、ダークウェブ上のマーケットプレイスに目を向けることもあります。そこでは多くの個人識別情報 (セキュリティ侵害によって盗まれることがよくあります) が販売されています。

データガバナンスと保護に焦点を当てた研究グループ、ワールドプライバシーフォーラムのエグゼクティブディレクターであるパム・ディクソン氏は、医療施設や介護施設で暮らす人々もこうした犯罪に対して脆弱であることが多いと述べた。 「これは個人情報盗難の中でも最も醜い形態の一つです」と彼女は付け加えた。

マージさんの給付金が振り替えられるわずか数カ月前に、OIGは レポート それは、「my Social Security」と呼ばれる政府のポータルが身元確認に関する連邦政府の要件を完全に遵守していないと述べ、すべてのケースにおいて新規登録者の身元確認と検証が十分に行われていなかったと述べた。 いずれかの方法でアカウントが確立されると、 2 つの本人確認ポータルこれは私の社会保障アカウントにアクセスするために必要ですが、政府機関はユーザーに十分な強力な証拠（たとえば、自撮り写真と一緒に運転免許証を提示するなど）を使用して身元を再確認することを要求していません。

独立調査員が欠陥を発見したのはこれが初めてではなかった。 に遡る 2012 年に my Social Security ポータルが導入されました。監察総監室は 2016 年にデジタル本人確認プロセスの強化を推奨し、同局はいくつかの改善を行ってきましたが、OIG 当局者は、公開された時点ではまだ完全に準拠していないと述べました。 2023 年の最新監査。

社会保障局は、調査のための不正分析チームの追加など、ポータルの導入以来、同局のいくつかの勧告を実行したと述べた。 同庁はまた、新たな脅威に対応するために本人確認プロセスを更新しており、さらなる更新も計画していると述べた。

「私たちのオフィスはオンライン取引の継続的な分析を実施しており、異常な動作を探しています。新しい特徴が見つかった場合は、それらにフラグを立て、詐欺の可能性のある動作を阻止するための追加の制御を導入します」と分析担当副長官補のジョー・ロペス氏は述べています。社会保障における審査と監督。

「環境は常に発展しており、私たちは必要に応じてモデルを修正します。」と彼は付け加えました。

OIG関係者によると、社会保障局は受益者に郵便で通知を送り、直接預金情報の最近の変更を承認しなかった場合は同局に連絡するよう求めており、これにより数百万ドルの給付金の転用や紛失が妨げられているという。 アカウントへの変更をブロックすることもできます。

マージのような人物がこの問題を独力で解決するのは不可能だったでしょう。 ミネアポリス郊外の母親の近くに拠点を置くマーケティングコンサルタントのビレンバウムさんとその弟にとって、それは十分に困難なことであり、彼らは給付金を回収し、マージさんの口座を確保するために協力した。

OIGとFBIに犯罪を報告し、州と連邦の代表者に警告したビレンバウムさんは、地域のケースワーカーにつながるまで、社会保障局で2時間半保留にされたことがある。 担当者は、給付金が失われる前の月である12月初旬に、母親の直接預金情報が変更されていることを確認できた。

ビレンバウムさんの弟は母親の地元の社会保障事務所を訪れ、マージさんの「代表受取人」、これにより彼は彼女の問題を処理することができます（社会保障は委任状を受け入れません）。 彼らはマージをオフィスに連れて行かずに訂正を行う方法を見つけなければならなかったが、ビレンバウムさんはそれが「大変な仕事」だっただろうと語った。

マージさんは問題発見から約１カ月半後の３月１日に不足金を受け取った。

ビレンバウムさんは、「彼女にとって、それは幸せな結果で終わった」と語った。「しかし、毎日推進する擁護者がいない多くの人にとっては、サイバー犯罪者が勝つことになる。」

社会保障詐欺から身を守る方法

アカウントをロックダウンすることを検討してください。 を作成します 私の社会保障アカウント、しかしその後に追加します eサービスブロック, あなたを含む誰もがあなたの個人情報をオンラインで閲覧したり変更したりできないようにする機能です。 削除するには地元のオフィスに連絡する必要があります。

もう 1 つの機能である口座振替詐欺防止ブロックは、誰かがオンライン アカウントや金融機関を通じて口座振替に登録したり、住所や口座振替情報を変更したりすることを阻止します。 変更を加えたりブロックを削除したりするには、地元のオフィスに連絡する必要があります。

信用するのではなく、検証もしてください。 携帯電話の発信者番号に「社会保障局」と表示されている場合は、信用しないでください。番号はなりすまされている可能性があり、その番号は社会保障局のみです。 電話 限られた状況での受益者。 代表電話 1-800-772-1213 を通じて代理店に折り返し電話するか、ローカル サイトに電話してください。 オフィスロケーター。

報告 疑わしい 詐欺 そして 詐欺 に 監察総監室のウェブサイト または 1-800-269-0271 までお電話ください。

接触 誰かがあなたの個人情報を使用した疑いがある場合は、連邦取引委員会に通報します。 を通して そのウェブサイト または 1-877-IDTHEFT (1-877-438-4338) までお電話ください。

レビュー 社会保障局の リソースページ 詐欺を見分ける方法について。