NCD は投資信託や PPF よりも高い税引後利回りを提供します: 投資する前に計算を理解しましょう

より高いリターンの追求は投資家にとって絶え間ない追求です。 この記事では、NCD (非転換社債)、投資信託、および PPF (公的積立基金) を税引後の利回りのみで比較します。

この計算は、この投資の迷路をナビゲートし、財務目標とリスク許容度に応じてどのオプションを検討できるかを判断するのに役立ちますが、各オプションの固有の長所と限界を分析し、税金への影響を超えた利回り創出の可能性を探る必要もあります。

GoldenPi の CEO、アビジット・ロイ氏は次のように述べています。「NCD は常に PPF とミューチュアル・ファンドの両方を上回るパフォーマンスを示しており、信頼できるリターンを求める投資家にとって好ましい選択肢となっています。 上場 NCD は、利子とキャピタルゲインという 2 つの潜在的な収入源を提供します。 上場 NCD からの利息収入は固定されており、課税所得に加算され、現行の税率で課税されます。 一方、上場NCDからのキャピタルゲインは保有期間に依存します。 12 か月以内に売却した場合、利益は短期キャピタルゲインとして扱われ、投資家の所得税区分に応じて課税されます。 ただし、12 か月後に売却した場合、その利益は長期キャピタルゲインとみなされ、指数化されずに 10% の軽減税率で課税されます。」

数学を理解する

非転換社債 (NCD): NCD からの利子収入は、個人の所得税スラブ税率に従って課税されます。

この計算では、投資家が 30% の税金の範囲に該当すると仮定しましょう。

公的積立基金 (PPF): PPF からの利子収入は非課税であり、現在の PPF の金利は約 7.1% です。

投資信託 (MF): デットミューチュアルファンドの場合、3 年を超える短期キャピタルゲイン (STCG) と長期キャピタルゲイン (LTCG) には個人の所得税スラブ税率が課税されます。

投資家が平均収益率 8% の負債投資信託に投資したと仮定します。 ここで、各投資の税引き後リターンを計算してみましょう。

NCD: A 評価の NCD IPO を継続中。これも本質的に上級担保であり、Navi Finserv Limited と名付けられ、3 年間で 11.19% の利回りを実現します。

税申告後 = 金利 * (1 – 税率)

税引き後申告 = 11.19% * (1 – 0.3)

税引き後 = 7.83%

PPF: 15 年のロックイン期間

現在のシナリオで利用可能な最も高い収益と最も安全な PPF スキームの利回りは 7.1% です。

税後申告 = 金利 (PPF 申告は非課税であるため)

税引き後の申告 = 7.1%

MF: ICICI プルデンシャル社債ファンドという名前の社債ファンドを利用 – 直接計画成長により 3 年間で平均 6.16% のリターンが得られる

税申告後 = 金利 * (1 – 税率)

税引き後申告 = 6.16% * (1 – 0.3) [Assuming LTCG Tax Rate]

税引き後の申告 = 4.31%

では、10万ルピーの投資ごとに税引後の収入を計算してみましょう。

NCD: 税引後収入 = 投資 * 税後申告

税引き後収入 = 1,00,000 ルピー * 7.83%

税引後収入 = 7,830 ルピー

PPF

税引後収入 = 投資額 * 税引後申告

税引き後収入 = 1,00,000 ルピー * 7.1%

税引き後の収入 = 7,100 ルピー

MF

税引後収入 = 投資額 * 税引後申告

税引後収入 = 1,00,000 ルピー * 4.31%

税引後収入 = Rs 4,310

したがって、インドの投資家が各商品に 10 万ルピーを投資した場合、税引き後の収入は次のようになります。

NCD: 7,830ルピー

PPF: 7,100ルピー

MF: 4,310ルピー

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PPF は、免除-免除-免除 (EEE) 分類としても知られる 3 重の免税の恩恵を受ける数少ない投資商品の 1 つです。 これは、投資時、発生時、および引き出し時に減税が提供されることを意味します。 会計年度中に行われた投資は、最大 150 万ルピーの控除の対象となります。 免税は年間の利子収入にも適用されます。 第三に、満期時に蓄積されたコーパスを引き出すと、これも非課税であるため、非課税の収入を受け取ります。

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「3年未満保有の投資信託ユニットの売却によるキャピタルゲインは短期キャピタルゲインとして分類され、投資家に適用される所得税率で課税されます。 ただし、3 年を超えて保有した場合、その利益は長期キャピタルゲインとして分類されます。 投資信託への課税は主に保有期間と、スキームが株式指向か負債指向かによって決まり、税率は10％から15％の範囲です」とロイ氏は述べた。