ハウスハッキングとは何ですか?それはあなたにとって正しい行動ですか? – アイリッシュ・タイムズ

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2024-02-28 06:02:04

かつてはダンス クリップ専用のアプリだった TikTok は、ミレニアル世代と Z 世代にとって個人金融の神託のような存在になりました。

「ハウスハッキング」が「5 年で 5 軒の家を買う方法はこちら」や「家を買って無料で住む方法はこちら」というタイトルのキャッチーな動画で人気を博した理由は簡単にわかります。

こうした希望の光は、滑りやすい財産のはしごに上がろうとしている世代に、ある種の経済的マタタビのようなものを提供する。 しかし、それは合法なのでしょうか？

では、ハウスハッキングとは何でしょうか?

若者たちが発見したと主張するほとんどのことと同様、ハウスハッキングは、住宅ローンを賄うために家の部屋を貸すという古いものに対する新しい用語です。

しかし、空っぽの巣ごもり夫婦が子供たちの古い寝室を学生に貸し出してお小遣い稼ぎをするのとは異なり、ハウスハッキングは不動産戦略に近い。

購入後何年も収入を増やすために家の既存の部屋を使用するのではなく、最初から一部を賃貸して、住んでいる間住宅ローンを賄うつもりで家を購入します。

これは、寝室や地下室などの住居内の追加ユニットを賃貸することによって行われる可能性があります。 他のハウスハッカーはデュプレックスなどの物件を購入したり、既存の物件を改装したりする一方で、主な住居を自己完結型の宿泊施設に分割することもできます。

理想的には、所有者は家賃収入を通じて請求書や住宅ローンを支払ってもらい、自分の生活費を削減し、差額を貯蓄または投資することができます。多くの場合、それを別の不動産の頭金に充てることができます。

したがって、賃貸の罠から抜け出すだけでなく、自分のお金を貯めて、それを使ってさらに資産を購入する一方で、他人に資産を返済してもらうことができます。

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理論的には素晴らしいように思えますが、実際に機能するのでしょうか?

トム・アトライドさん（26歳）は最近2つ目の不動産を購入し、40歳になる前に完済したいと考えている。 彼によると、ハウスハッキングは今のところうまくいっているとのこと。 ただし、いくつかの厳しい条件があります。

医薬品販売の仕事をしているアトライドさんは、大学卒業前に経済的に自立する方法を調べ始めたとき、「ハウスハッキングのことはこれまで聞いたこともなかった」と語った。

「家がすぐに欲しいといつも思っていました」と彼は言います

「借りたくなかった。 レンタルしたことなかったです。」

ほとんどの若者はそれを好むが、アトライデ氏は教育期間中は自宅で生活できることを認めており、入社して最初の6か月間は最初の頭金として4万ユーロを貯蓄できる恵まれた立場にあったと認めている。

アトライド氏は、彼の預金に関しては「お父さんとお母さんの銀行は関与しなかった」と語った。

住宅ローンの確保を助けたもう一つの要因は、アトライド氏が「当たり前のことだと思っていない」と言うのは、大学を卒業してすぐに「年齢に見合った」給料で「本当に良い仕事」に就いたことだった。

個人的な事情も影響するが、アトライド氏は自分の業績は、14,000ユーロの賃貸料減税も利用できる適切な場所にある適切な物件を選択するという慎重な戦略の結果でもあると語る。

アトライデさんは、安定した需要のある地域で、自分で購入できるほど安く、住宅ローンをカバーできる十分な家賃を請求できるが、税金免除額 14,000 ユーロ以内に収まる物件を選ぶというバランスをとらなければなりませんでした。

決して簡単な質問ではありませんが、アットライド氏によると、最初のステップは場所を調査することでした。 すぐに手付金を集めて個人購入者として購入できた彼の能力は、「ダブリンで探していなかったという事実によって」助けられました。

住宅の平均価格が「50万ユーロ」をわずかに下回る地域では、自分の計画を実行するのは「不可能」であると知り、彼は創造力を発揮した。 カーロウ出身のアトライドさんは、住宅価格が「かなり管理しやすい」ウェックスフォードが気に入った地域で休暇を過ごしていた。

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「私はウェックスフォードの町に家を買いました。賃貸可能なエリアにあるかどうかを確認する必要があるからです」と彼は言いました。

「田舎の真ん中や山の上などに家を持つことはできませんでした。部屋を借りるのは簡単ではなかっただろうから。」

アトライドさんは「ダブリンとは違う」と認めながらも、「ウェックスフォードの町にはまだたくさんの仕事や仕事があり、人々はそこに部屋を求めている」と語る。

自宅をハッキングするというギャンブルに最初は不安を感じていたにもかかわらず、アットライドさんはハウスメイトを募集するオンライン広告の反響に圧倒された。

「その部屋への参加を希望する人が40人ほどいました。 正直言って奇妙でした。 。 。 ここでの要求は精神的なものです」と彼は言った。

次のステップは、メンテナンスや備品の資本的手当などの経費を差し引いた後の総収入 14,000 ユーロを超えないように家賃を設定することです。

この金額は部屋ごとではなく、一軒の家に対する合計金額であり、請求者が住んでいる家に対してのみ請求できます。

「1ユーロを超えることさえできない」とアトライド氏は警告する。なぜなら、家賃収入の制限が免除額を超えた場合、超えた金額だけでなく、シバン全体が通常の所得税率で課税されるからである。

「だから、計画を立てればいいだけだ。 いくら請求しているかを考えて、請求書も含めてください」と彼は言いました。

「それから、毎年納税するときに忘れずに登録するだけで済みます。 。 。 それはあなたを噛む可能性があるからです。」

アトライドさんは、2 部屋を貸す目的で 3 ベッドの物件を購入したとき、たとえ高いお金を払ってでも、十分なエネルギー定格を備えたターンキー状態のものを探しました。 そうすれば、テナントをすぐに入居させることができました。

アトライドさんの最初の3ベッドルームの家は21万5,000ユーロだったが、2番目の4ベッドルームの家は多少の工事が必要だったので、2023年には19万5,000ユーロになった。

ウェックスフォードの町にある2番目の家は、アトライド氏によると、最初の物件でまかなった生活費を積み立てて得た多額の頭金で賄われたという。

彼はこの物件の賃貸料税の免除を申請することができず、テナントが入居する前に、さらに多くの住宅ローンの返済を自分で賄いながら、改修費を支払わなければなりません。

リスクは何ですか?

最も大きな問題は、過剰なレバレッジと、住宅ローンの支払いをテナントに過度に依存していることです。 人生には何の保証もありません。 金利、住宅ローンの返済、賃貸需要、仕事など、ハウスハッキングが非常に良いアイデアのように見えたまさにその条件が変わる可能性があります。

作家、ファイナンシャルプランナー、RTE苦情局の司会者であるエオイン・マギー氏は、実際の収入ではなく予測に基づいて急速に不動産投資を行ったケルティック・タイガー時代から学ぶべき貴重な教訓があると語る。

当時最もありがちな間違いは、緊急時対応計画を立てずに「あまりにも早く、あまりにも早く」不動産を購入したことだったと彼は言う。

「人間として、私たちは最悪のシナリオを考え抜く能力を持っていません。 暴落の際、人々は不動産価格が下落し、金利が上昇する可能性があることを知っていましたが、それが同時に起こり、賃貸物件の入手がはるかに容易になるとは考えていませんでした。」と彼は言います。

同氏はまた、ハウスハッカーに対し、ローンを確保するために将来の家賃収入に依存しないよう警告している。銀行が持ち家住宅ローンにそれを考慮する可能性は低く、ローンを返済するのに十分な個人収入の証拠を確認する必要があるからである。

マギー氏によると、もう1つの問題は「不動産の多様化が不十分である」ということだ。

「間違った隣人が引っ越してきた場合、入居者を失ったり、間違った賃貸人を見つけて家賃を支払わなかったりする可能性がありますが、その場合、彼らを追い出すのは困難です。 。 。 物事が山積していると、人々が考慮しない問題が発生する可能性があります。」

さらに、請求書や経費が支払われることに慣れてしまい、賢くない経済的な選択につながるリスクもあります。

「収入を満たすためにライフスタイルが拡大するというのがパーキンソンの法則です」と彼は言う。 「細心の注意を払う必要があります。家賃を節約する必要があります。 それを日常の支出に持ち込まないようにしてください。」

最初の不動産を35歳までに完済するという野心的な目標を掲げているにもかかわらず、アトライド氏はリスクを最小限に抑えるための措置を講じていると語る。 1つ目は、必要に応じて両方の住宅ローン（合わせて約2,000ユーロ）を自分の給料で賄えるようにすることでした。

「カバーできるのはわかっているので、心配していません。 起こり得る最悪の事態は、借りられる部屋がなくなってしまうことですが、このようなことはおそらく二度と起こらないでしょう」と彼は言い、災害を引き起こすには目に見えない大きな景気後退や出来事が必要であることを明らかにした。

「仕事を失ったら？ そうですね、私には問題があると思いますが、もしそうなった場合、誰もが問題を抱えることになると思います。」

アトライド氏は、すべての投資にはリスクが伴うことを受け入れているが、レバレッジが過剰になることに対する当然の恐怖を抱いており、当分の間不動産ポートフォリオを増やし続ける気はないと語った。 「私は2軒の家を持っているが、そのうちの1軒を完済するまではもう買わない」と彼は語った。

ハウスハッキングは、ある26歳の若者にとっては利益をもたらしているように見える戦略だが、彼の場合にそれを可能にしたことがすべての人に当てはまるわけではないことを覚えておくことが重要である。 自宅に住んでお金を貯める能力、人生の早い段階でそれなりの収入があること、他の人と一緒に住む意欲、金融リテラシー、高価な場所の外に住む能力、家賃収入でまかなえる住宅ローンを抱えていることなどです。レンタルルームキャップ。

TikTokビデオがどれほど魅力的であっても、慎重に計画を立て、経済的なアドバイスを求めて、これがあなたの個々の状況に適しているかどうかを確認することが重要です。

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