本当に早期退職は可能なのでしょうか？ 自分のお金の使い方を見てみましょう – アイリッシュ・タイムズ

1708510657
2024-02-21 05:32:36

私たちの長い仕事人生の中で、一度は、解剖学的に特定の場所に仕事を固定するように上司に指示するという束の間の空想を抱いたことがない人はいないでしょうか?

私たちのほとんどが礼儀正しさを忘れない理由は、住宅ローン、家賃、食料品、保育園の料金、その他の請求書などの生活資金を仕事に依存しているため、少なくとも現時点ではその仕事が必要だからです。

しかし、いつか仕事のことを気にせずに自分のやりたいことができる十分なお金が手に入るという魅力は今でも残ります。

だからこそ、Financial Independent Retire Early (FIRE) 運動が世界的に成長し、ブログ、ソーシャル メディア、ポッドキャスティングによってここ数年で加速しています。

最もよく報道されるケースは、40歳になる前に退職し、自然の中に自給自足できる土地で景色を楽しむことができた人々のようだ。午前8時の通勤電車で座席を争う多くの人々にとって、これはかなり良いことのように聞こえるだろう。暗闇で。

しかし、それはどのように機能するのでしょうか? そして、アイルランドでそれを追求することはどれほど簡単なのでしょうか?

ファイアとは何ですか?

FIRE の基本コンセプト、つまり経済的自立を達成するために倹約生活をするという考え方の基本は、1992 年のベストセラー本『Your Money Or Your Life』から生まれました。 FIRE 運動自体には、1 人のリーダーや発明者はいません。 それは、経済的自立という 1 つの目標を追求する何千人もの人々で構成されています。 それは、仕事などの外部からの収入ではなく、自分自身のリソースからの収入を使って支出を賄えることです。 これらには、貯蓄、年金、投資、賃貸不動産、企業からの不労所得などが考えられます。

[ Brianna Parkins: Some people fear ageing but you couldn’t pay me to go back to being 19 again ]

FIRE の経済的独立性の部分についてはほとんどの人が同意していますが、「早期退職」の側面については議論があります。 一部の人にとって、この運動は労働力をできるだけ早く辞めることではなく、代わりにいつ、どこで、どのように働きたいかを経済的に自由に選択できるようにすることを目的としている。

どのように機能するのでしょうか?

好みやライフスタイル要因に応じて、FIRE には複数の経路とバージョンがあります。 リーン・ファイア（極端な節約）、ファット・ファイア（より早い結果よりもライフスタイルの維持に重点を置く）、バリスタ・ファイア（退職することが目的ではなく、9時から5時以外の仕事をできるようにすることが目的）があります。まずはそのほうが給料は安くなるかもしれないが、より楽しいものになるかもしれない）。

しかし、ほとんどの場合の基本的な方程式は変わりません。つまり、支出を削減し、そのお金を将来の備え (年金、財産、貯蓄、投資) に使うということです。

通常、目的地に到達するために収入の 25 ～ 75 パーセントを節約することを目標とする FIRE 支持者にとって、大幅な予算削減に備えてください。

特にアイルランドでは、誰がそれを管理できるでしょうか?

どうやらマイケル・ホートンらしい。 リムリックの地元に転身したニュージーランド人は、夫婦でFIREの旅を始めた時点で収入の75パーセントを節約できたと語る。

ホートン氏は、2017年以来、彼らの戦略により主に年金と不動産投資の形で「50万ドル」のポートフォリオを構築してきたと述べた。

「妻と3人の子供と一緒に、私たちは年間4万ユーロ程度で生活しようと努めました」と彼は言う。

同氏は、この目標を実現できたのはダブリンではなくリムリックに住んでいることなどのライフスタイル要因だと信じているが、予算編成が主な要因だったと述べている。

[ Brianna Parkins: I was dumped for an exotic dancer. Here’s what it taught me about love ]

しかし、彼は、FIRE は「後のために今を犠牲にするという意味ではない」と強調します。

「時間と自由が増えました。 この 18 か月間、子供たちとより多くの時間を過ごすために、より少ないお金でストレスの少ない仕事に就きました」と、その日の仕事が終わり、子供たちとゲームをする準備をしている午後 4 時に彼は言いました。 6歳の息子。

ホートン氏をFIREに導いたのは経済的成功という野心ではなく、2017年のクリスマス後の仕事復帰への不安が特に深刻だったケースだ。

「私は過去 2 年間 Web 開発者として働いており、仕事に戻る準備をしていましたが、それに対して何も示すことができませんでした。 私もそのような生活をしている95パーセントと同じように、給料から給料までの生活をしていました」と彼は言います。 「それで、どうやって65歳までこれを続けるつもりなんだろう？と思いました。」

ホートンさんは FIRE を見つけ、出費を積み上げて削減する方法を探し始めました。 しかし、それでも収入の最大 75% を貯蓄しているのでしょうか?

彼は3人の子供を抱えてどうやってそれをやり遂げたのでしょうか？

ホートン氏によると、ほとんどの家族にとって 3 つの最大の出費は宿泊施設、保育料、交通費です。

「正直に言うと、多くの読者にとって宿泊施設は欠けている部分になるだろう」と彼は言い、2020年代の急激な物価上昇前の2013年にはある意味「幸運に恵まれた」ことを認めた。

しかし、同氏は預金を貯め続け、現在の市場で新たな投資不動産を購入し、ハウスハッキング（個人住宅ローンを賄うために課税基準以下の部屋を借りること）などの戦略を検討するとしている。

育児の面では、ホートンさんの家族は、妻が家にいたいと決めた後、「妻が働く必要はない」と判断し、育児費を免除できる立場にあった。 保育料と彼女の収入を比較すると、経済的に合理的であることがわかりました。

大切なのは、安いことや飲み会をスキップすることではなく、お金を賢く使うことです。

– マイケル・ホートン

最後に、交通費は、より古く、エネルギー効率が高く、「壊滅的な」可能性がある自動車ローンに頼らずに購入した家族用の車 1 台に減らすことで削減されました。

車を 1 台だけ所有できるか、ダブリン郊外に自分の家を所有できるか、または子供の世話のために片方の親が仕事を辞めなければならない (または望んでいる) かどうかは、家族の状況によって決まります。

しかしホートン氏は、予算に最大の違いをもたらした戦略は「テスコからアルディに切り替える」ことであり、これはほとんどの家庭が実行できることだと語る。

彼のライフスタイルの他の側面は、ホートンが年に一度しか外食しないこと、休暇を海外ではなくケリーで過ごすこと、そして2019年には完全にお酒をやめることを喜んで認めたことで、あなたを驚かせるかもしれません。

彼によれば、後者は節約するというよりも、「二日酔いには決して価値がない」ということを理解することに関係していたという。

「それは、安いことや飲み会をスキップすることではなく、お金で賢い選択をすることです」と彼は言います。

アイリッシュ・ファイアー・ポッドキャストのホストであるホートン氏は、リムリックの地元のFIRE運動支持者のために立ち上げたWhatsAppグループが、全国で200人以上のメンバーに成長したと語った。

FIRE はアイルランドで人気を集めていますが、FIRE を達成する方法に関する専門家、書籍、文献の大部分は米国、カナダ、オーストラリアからのものです。

[ Brianna Parkins: AC/DC and other things the Irish get wrong about Australia ]

アイルランドでは年金に対するアプローチが異なり、まず個人所得や投資所得に課税することを考えると、これは問題です。 たとえば、別の管轄区域からETFに投資するようアドバイスを受けたアイルランド居住者は、利益に41パーセントの税金が課されることを知り、ひどいショックを受けるかもしれない。

そのため、ホートン氏は年金とアイルランドの資産に資金を投入することに重点を置いている。 彼の場合、自営業になって会社を設立することで、特定の税制上の優遇措置が受けられることもわかりました。

しかし、欠点は何でしょうか?

ホートン氏は、年金においても「すべての投資はリスクである」と明言している。なぜなら、収益の変動は別として、アクセスできる年齢に関するルールが変わらないという保証はないからだ。

したがって、何年も貯蓄し、25 年ルール (年間支出 x 25) または 4 パーセント ルール (老後の生活のために毎年貯蓄の 4 パーセントのみを取り崩す) を使用して必要な金額を計算したとしても、 「自分ではどうすることもできない理由により、計画どおりに 50 歳で年金を引き出したり、66 歳で国民年金を受け取ったりできない可能性があります。

メティス・アイルランドの認定ファイナンシャル・プランナーであるシアン・キャラハン氏は、「人々が自分のお金をコントロールできるようになったということで、多くの前向きな意見が得られている」一方で、FIRE運動に参加する前に考慮すべきことがいくつかあると語る。

1つ目は、極端な貯蓄率を要求していることだ。

「それぞれのケースは異なりますが、ダブリンに住む平均的な9歳から5歳の場合、保育園に預けている子供がいる場合、50％節約できる見込みはほとんどありません。費用は驚異的です。」と彼は言います。

お金は、あなたがやりたいことをするためにあります。お金は、あなたにとって最も価値のある方法で使われるのが一番です。私の場合、それは娘と過ごす 2 時間です。

– シアン・キャラハン

「収入の50パーセントを貯蓄している人がいたら、私は彼らが今やりたいことをやっていると確信したいと思うし、可処分所得が多い家族の中にはそれができる人もいるし、それは素晴らしいことだ」 しかし、お金を預ける前に、彼らが望む生活の質を確保していることを確認する必要があります。」

キャラハンは、仕事が終わる午後 5 時から娘の就寝時間である午後 7 時までの間の時間を確保するために、奇妙な持ち帰り用の食事の代金を支払ったという個人的な例を挙げています。そうでなければ、料理や掃除に費やすことができます。

「お金は、あなたがやりたいことをするためにあります。お金は、あなたにとって最も価値のある方法で使われるのが一番です。私の場合、それは娘と一緒にいる2時間です。」 €彼は言いました。

そうなると、遅れた満足感が報われないというリスクもあります。

「50歳で退職したいから支出を減らして貯蓄を増やしたいと言う人もいるかもしれないが、現実的にはほとんどの人が退職後の目標は好きなことをする時間を増やすことであり、生活の質は得られないかもしれない」そうするには50代の健康が大切だ」と彼は言う。

その代わりに、必要に応じて家族が自信を持って仕事から離れることができるよう、「家族ができるだけ早く経済的自立を達成すること」に焦点を当てている。 ホートン氏も、経済的なセーフティネットがあることで仕事がずっと楽しいと感じるようになったと同調した。

最後に、キャラハン氏は、FIRE に取り組む前に専門家のアドバイスを受ける必要があると示唆しています。

同氏は、一部のFIREアドバイスで支持されているDIYアプローチは、CFPに委託できる場合、金融業界以外の人々に多大なプレッシャー、不安、調査要求を与えることを意味すると言う。

「DIY の考え方であっても、独立したサードパーティにすべてをチェックしてもらうのは理にかなっています」と彼は言います。

アイルランドでもFIREは達成できますが、それは、物価の高い郡外に住めること、年金へのアクセス、不動産の購入能力、安価または無料の保育所、自営業など、特定のライフスタイルや収入の要因によって異なります。

最終的にはすべての人に当てはまるわけではないかもしれませんが、お金の使い方についてこの問題が引き起こす疑問についても考慮する価値があります。 実際に私たちを幸せにしてくれるものについて、それともアマゾンで注文したジャンク品が私たちを将来の幸せから遠ざけているだけなのでしょうか？

#本当に早期退職は可能なのでしょうか #自分のお金の使い方を見てみましょう #アイリッシュタイムズ