一部の学生ローン借り手向けの新しい特典: 401(k) マッチ

幸運にも 401(k) タイプのプランを利用できる学生ローンの借り手は、そのプランに貯蓄するには限界があり、すぐに新しい職場手当によって助けられるかもしれません。学生ローンを完済すると、退職後の貯蓄拠出金を生み出すことができます。彼らの雇用主。

今年から、学生ローンを利用している労働者は、自分で何も貯蓄できない場合でも、職場プランで雇用主とのマッチング拠出金を受け取ることができるようになりました。 代わりにローンの支払いがカウントされます。

この新機能は、として知られる法律によって可能になりました。 セキュア 2.0、 これには、貯蓄を増やすことを目的とした退職関連引当金のパッケージが含まれていました。 この福利厚生を提供する予定の企業が何社あるかを正確に知ることは困難ですが、その福利厚生は必須ではありませんが、ダウ社、ニューズ社、マスコ社、ユニリーバなどを含むいくつかの大企業が最近従業員にこの福利厚生を導入しました。退職金や学生ローンの給付金を管理する国内最大手のフィデリティ・インベストメンツによると。

非営利団体である従業員給付研究所の福利厚生調査ディレクター、クレイグ・コープランド氏は、「雇用主はこうした福利厚生を提供することで、特に経済的に困難で学生ローンの負債を抱えている労働者を引き付け、維持する点で差別化を図ることができる」と述べた。 」

学生ローンの特典は数か月後に発効します 2,800万 人々はパンデミックに関連した約42か月にわたる中断を経て、連邦学生ローンの支払いを再開した。 多くの人がそうであるという証拠がすでにあります。 人々は苦労しています すでにインフレで圧迫されている家計にこれらの支払いを追加するためだ。

「学生ローンの返済猶予期間が9月に終了して以来、福利厚生に学生ローンの返済サポートを追加したいと考える顧客が急増しました」と同社製品管理シニアディレクターのエドワード・ゴットフリード氏は述べた。 仕事の改善。 「こうした顧客の多くは、学生ローンの特典と 401(k) プランをより自然に組み合わせる方法を見つけることに熱心でした。」

学生ローンのマッチングは、雇用主が徴収する教育関連の給付金に新たに追加されたもので、これには授業料補助や授業料返還プログラム、借金相談、さらには 学生ローンの返済を直接支援。 401(k) プランで無料の資金を提供するという最新の工夫は、特に医療、専門サービス、および若い従業員の昇給が期待されるその他の分野の労働者を引きつけようとしている業界において、潜在的に効果的な採用および定着ツールとして広く認識されています。借金がかさむ。

401(k)、403(b)、政府のプランなど、一般的な職場プランでは、雇用主は労働者が節約した金額に見合った拠出金を提供することを選択できます。 たとえば、各労働者が拠出するすべてのドルと同額、たとえば給与の最大 4 パーセントに相当する場合があります。 しかし、学生ローンを借りる人の中には、借金を減らすことに集中している間、退職後の貯蓄を先延ばしにする人もおり、これは雇用主から何年も自由に使えるお金を失うことを意味します。

自社の従業員からこれらの課題について聞いた後、ヘルステクノロジー企業のアボットは、それに対処するプログラムを先駆けて開発しました。同社は 2018 年から学生ローン雇用主への拠出金である Freedom 2 Save を提供しています。一部の企業では約 1,600 人の従業員がこのプログラムに参加しました。去年のポイント。

「Freedom 2 Save はこの種の最初のプログラムだったため、従うべきロードマップはありませんでした」とアボット社の人事担当エグゼクティブバイスプレジデント、メアリー・モアランド氏は述べています。アボット社は、内国歳入庁から特別な許可を得て、この取り組みを進めています。

そのアイデアはうまくいったようだ。 その後、国会議員が紹介した 法律 それはその機能を成文化するものであり、最終的には、 セキュア 2.0。

アボットでは、従業員が 5 パーセントのマッチング拠出金を受け取るには、給与の少なくとも 2 パーセントを 401(k) に拠出する必要があります。 しかし、同社の Freedom 2 Save プログラムでは、従業員が給与の少なくとも 2% を学生ローンの返済に使っていることを証明できれば、自ら 401(k) を拠出することなく、5% のマッチを受ける資格が与えられます。

たとえば、初任給が 70,000 ドルの従業員がプログラムに参加した場合、最初の 1 年で約 3,500 ドル、または学生ローンの標準期間である 10 年間で 48,000 ドルが蓄積されます。 これは、労働者が年間少なくとも 1,400 ドルの学生ローンを支払っていると仮定しています。 毎年2パーセントの功績昇給がある。 アボット氏によると、平均で5％の市場収益を上げているという。

もちろん、低所得の労働者や、あまり寛大なマッチングプログラムを受けていない労働者は、それほど多くは蓄積されないでしょう。

退職金制度管理者の何人かは、顧客は新しい給付金が実際にどのように機能するのか、従業員にとって意味があるのかどうかをまだ検討中だと述べた。 そして、すべての雇用主が急いで参加するわけではない。たとえば、より高価な学校を選択した人が恩恵を受けている場合、この機能が不公平に見えるのではないかと考えている企業もある。 管理上の複雑さも考慮する必要があります。

「2024年は、近くの一部の401(k)プランに学生ローンマッチ条項が適用される可能性がある年になるだろうが、それは年末に近づくかもしれない」とバンガードの戦略的退職コンサルティング部門責任者デビッド・スティネット氏は述べた。 500万人の参加者を対象とした職場計画を監督しています。

授業料の高騰に伴い、学生ローンの借り手の窮状はますます全国的な焦点となっている 収入よりも早い 成長と総融資残高 日食された クレジットカードやその他の消費者負債。 バイデン大統領が学生債務救済を議題の中心に据えたとき、この問題は再び注目を集めた。 数百万人の借り手に最大2万ドルの借金を免除するという同氏の計画が固まった後、 シャットダウン 最高裁判所の判決により、政権はより多くのことに焦点を移した。 ターゲットを絞った 安心、より寛大な収入に応じた返済計画の導入とともに 保存と呼ばれる。

実際、月々の支払額が 0 ドルの資格のある SAVE 登録者、または単身借り手として収入が 32,800 ドル未満、または 4 人家族で収入が 67,500 ドル未満の者は、401(k) マッチの対象にはなりません。支払いをしていません。

プラン管理者らによると、若い労働者はこれまでよりも高い割合で職場プランに登録しているが、その主な理由は自動的に登録されることが多いためだという。

「これはまだ人々が始めたばかりです」と、大手雇用主向けの計画を監督し、最近製薬会社イーライリリーと協力してこの機能を追加したAlight Solutionsの研究責任者、ロブ・オースティン氏は語った。 「そしてうまくいけば、彼らは自分たちのために貢献し始めるでしょう。」