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2024-01-26 18:18:28
投資家の方は、投資に対して支払わなければならない税金に特に注意してください。 多くの場合、投資利益に対する税金を合法的に減額、延期、さらには廃止して、より多くの利益を確保する方法があります。 したがって、税金を最小限に抑え、より多くのお金を自分のために活用し続けるための最も賢い方法を知ることは有益です。
ここでは、投資収益に対する税金を低く抑えるための最良の方法をいくつか紹介します。
投資に課税される仕組み
内国歳入庁 (IRS) は投資収益に課税しますが、その課税方法は、労働賃金からの所得に課税する方法とは異なります。 これらの違いには、支払う税率だけでなく、投資収益に対する税金がいつどのように査定されるかも含まれます。 大まかに言うと、投資は 2 つの方法で収益を生み出し、それぞれが税務上異なる方法で扱われます。
— キャピタルゲイン: キャピタルゲインは、たとえば株式や不動産の価値が上昇した場合など、資産価格の上昇です。 一般に、政府はキャピタルゲインが実現された場合（つまり、資産が現金として売却された場合）にのみキャピタルゲインに課税します。
— 配当または現金収入: 配当または現金収入は、その年に受け取ったお金であり、通常、受け取った課税年度に税金がかかります。
したがって、投資税を最小限に抑えたい投資家は、これらの広範なルールを回避する必要があります。
投資税を最小限に抑える 7 つの方法
投資利益に対する税金を最小限に抑える方法は、行動口座から税金に有利な口座への移行、税法の効率的な使用に至るまで、数多くあります。 最も人気のあるものを 7 つ紹介します。
1. バイアンドホールド投資を実践する
IRS 税法に関する重要な注意点は、実現キャピタルゲイン、つまり投資を現金で売却した場合にのみ課税されるということです。 それは、あなたが飛び越えるべき大きな法的抜け穴です。 売らない限り責任は問われません キャピタルゲイン税、かなりの量になる可能性があります。
実際、投資を無期限に保持し、利益に対する税金を永久に延期することができます。
しかし、それはバイアンドホールドアプローチの利点の一面にすぎません。 購入して保有した方が、投資のパフォーマンスが向上する可能性があります。 研究は一貫して次のことを示しています パッシブ投資はアクティブ投資を上回る傾向がある より長い期間にわたって。 したがって、バイ・アンド・ホールド投資は 2 つの方法で勝つのに役立ちます。1 つはより多くのお金を稼ぐ可能性が高く、もう 1 つは IRS に支払うお金が少なくなるということです。
このアプローチは、おそらく税金を削減するために使用できる最も重要な戦略であるため、Bankrate のリストの一番上にあります。 そしておそらく、より良い利益も得られるでしょう。
2.IRAを開く
IRA は、労働者が収入を退職後の資金に投資し、税制上の優遇措置を得る優れた方法です。 あ 従来のIRA 税引前ベースで資金を保管し、今年の税金を軽減できます。 キャピタルゲインや配当など、利益に対する税金を繰り延べることができます。 59歳半以降に口座から分配金を受け取る時期が来ると、口座から引き出されたお金に対して税金を支払うことになります。 したがって、IRA での税金を数十年間合法的に延期することができます。
ただし、IRS から永久にお金を取り除きたい場合は、次の方法を選択できます。 ロスIRA。 Roth IRA を使用すると、税引後ベースで資金を保管できます。つまり、今年は減税を受けられません。 ただし、非課税で拠出金を増やし、59 歳半以降に分配金の受け取りを開始するときに非課税で引き出すことができます。 専門家が退職金口座の中で最も選んだものとして広く考えられています。
どのプランを選ぶかは慎重に検討してください。 伝統的な IRA または Roth — あなたのニーズによりよく適合します。 どちらを選択する場合でも、ルールをしっかりと守ることが重要です。失敗すると罰金が科せられる可能性があります。 税金を回避した結果、別の税金の罠にはまってしまうことのないようにしてください。
3. 401(k) プランに貢献する
雇用主がスポンサーする 401(k) プランは、IRA と同じ税制上の利点の多くに加えて、さらにいくつかの利点を提供します。 あ 従来の 401(k) 税引前ベースで給与からのお金を繰り延べて、今年の税金を軽減できます。 キャピタルゲインや配当などの収益に対する税金を繰り延べることができます。 59歳半以降に口座から分配金を受け取る場合、出金に対して税金を支払うことになります。 事実上、仕事をしている間は投資利益を何十年も繰り延べることができます。
あ ロート 401(k) 従来の 401(k) と同じ利点の多くを提供します。つまり、給与の延期、 雇用主の一致 ただし、これは税引後ベースで行われるため、寄付に対して税金を支払うことになります。 ただし、非課税でアカウントを拡大し、分配金を受け取るときに非課税で資金を引き出すことができます。 後で Roth IRA にロールオーバーすることもできます。
どちらのタイプの 401(k) プランも従業員に人気があるため、慎重に検討する必要があります。 どのプランがあなたにとって良いですか。 繰り返しになりますが、IRS が課す不必要なボーナス罰金を避けるために、特に出金に関してはプランのルールに注意深く従うことが重要です。
4. 欠損金の回収を活用する
賢く使えますよ 欠損金の回収 課税対象となるキャピタルゲインを削減または排除するため。 欠損金回収を利用すると、IRS は実現した投資損失を利益から控除できるため、純キャピタルゲインに対してのみ税金を支払うことになります。 たとえば、ある投資で 10,000 ドルの利益が得られたが、別の投資で 8,000 ドルの損失があった場合、それらを相殺できます。 最終的に課税対象となる利益はわずか 2,000 ドルとなり、税額ははるかに少なくなります。
IRS では、どの課税年度でも最大 3,000 ドルの純損失まで、得た以上の金額を相殺することも認められています。 純損失がそれより大きい場合は、将来に繰り越さなければなりません。 たとえば、ある投資で 10,000 ドルの利益が得られ、別の投資で 15,000 ドルの損失が発生した場合、純損失は 5,000 ドルになります。 ただし、今年の納税申告書で請求できるのは 3,000 ドルの損失のみで、残りの 2,000 ドルの損失は将来の課税年度に請求できます。
一部の投資家は、この方法で課税対象利益を最小限に抑えることを習慣としています。 長期的に気に入った場合は、30 日間の期間後に最終的に投資を買い戻す可能性があります。 ウォッシュセール。
5. 資産の場所を考慮する
配当金 その他の現金配当は、通常、受け取った年に課税されます。 したがって、課税口座を使用している場合、キャピタルゲインの場合のように、税金を免除する優れた方法はありません。 配当に対する税金を低く抑えるには、資産をどこに保有するかを検討してください。
たとえば、IRA などの税制優遇口座や通常の課税仲介口座がある場合があります。 あなたが持っている場合 配当株、それら（またはそのほとんど）を IRA の税金の軽い範囲内に留めて、今日の分配金に対する税金を回避することが合理的である可能性があります。
一方、（可能性のある）キャピタルゲインのある株式は、通常の課税口座内で保有される可能性があります。 しかし、課税口座では、おそらく数十年後に投資を売却するまで、IRA の主要なメリットの 1 つである税金の繰り延べを享受できます。 ただし、配当金支払者全員を IRA に詰め込むことが財務的に最も合理的かどうかを慎重に検討する必要があります。
6. 1031 交換を使用する
あなたが不動産投資家であれば、 1031交換 不動産（主な居住地ではない）を売却し、別の不動産に再投資したい場合。 基本的に、1031 は、1 つの投資不動産を売却して、その収益を (比較的迅速に) 別の投資不動産に投資する限り、キャピタルゲインを延期できる同種取引所です。
1031 為替に関する規則は複雑な場合があるため、正確に従わなければ、納税猶予が失われます。 他の種類の資産と同様に、投資を保持し、キャピタルゲインを数十年間延期することができます。 さらに、高額な不動産手数料も回避できます。
7. 長期キャピタルゲイン率の低下を活用する
投資所得は給与所得とは異なる課税方法で行われ、それはキャピタルゲインの処理方法で特に明らかになる可能性があります。 IRS は長期キャピタルゲインに 15%、20%、および 0% の税率を適用します。 はい、0%です。 しかし、ルールには注意深く従わなければなりません。
これらの税率は通常、短期キャピタルゲインに対して支払う税率よりも低くなります。 経常利益率。 しかし、1 年以上投資を保有すれば、これもバイ・アンド・ホールド投資家であることの利点ですが、大幅に低くなる可能性が高い長期金利を活用できるようになります。
あなたが個人申告者で、2023 年の通常の課税所得が 44,625 ドル未満の場合（または既婚で 89,250 ドル未満の場合）、キャピタルゲインに対する税金を回避できます。 そして 少なくとも一定の基準までの適格な配当。 ただし、経常利益が多すぎると、税率 0% の対象にはならず、より高い税率で投資税を支払うことになります。
たとえば、既婚者として申告し、通常の課税所得がなかった場合、長期キャピタルゲインと適格配当については 89,250 ドルまで 0% の税率を請求することができます。 そのレベルを超える投資収入の増分には、最高 553,850 ドルまでの 15% 高い税率で課税されます。 そのレベルを超える増分所得には 20% の税率が課されます。
対照的に、通常の課税所得が 20,000 ドルの場合、次の 69,250 ドルの長期投資収入に対しては 0% を支払うことになります (つまり、89,250 ドルの基準まで)。 そこからは、以前と同様に、総収入が 553,850 ドルを超えるまで 15% レベルで支払います。
したがって、収入が通常より低い年がある場合は、投資税率が 0% であることを認識でき、さらには税金に影響されることなく投資のコスト基準を引き上げることもできます。
結論
税金が優遇された口座を利用することは税負担を最小限に抑えるための優れた方法ですが、税金の負担を軽減する最も簡単な方法の 1 つは、バイ・アンド・ホールド投資アプローチを採用することです。 IRA と同様のメリット (繰延キャピタルゲイン税など) を享受できますが、必要に応じて資金にアクセスできる柔軟性が高まります。
(バンクレートの ブライアン・ベイカー この記事の更新に貢献しました。) (Bankrate をオンラインでご覧ください: 銀行レート.com。）
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