パートナーが住宅ローンの支払いを手伝ってくれている場合、Help to Buy のサポートを受けることはできますか? – アイリッシュ・タイムズ

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2024-01-28 11:00:11

あなたは数年前、配偶者の一方が HTB の資格を持たないカップルのための Help to Buy (HTB) について書きました。 あなたの記事自体は一目瞭然ですが、それでも疑問を解消したいと思います。

私も同様の状況にあり、私のパートナーが HTB の資格を持っていないため、HTB と私の名前で住宅ローンを申請し、彼女に返済を手伝ってもらうことを検討しています。 これは問題になりますか?

SKさん

先週の結果が判明 初めて購入する人 アイルランドの住宅ローン市場を牽引し続けており、今年の最終四半期に引き落とされた住宅ローンの 3 分の 2 弱を占めています。

年間全体のデータとしては、 アイルランド銀行決済連盟 実際に引き出された住宅ローン全体の58.7％を初めて購入する人が占めていると述べています。

そして先週、建設コストの専門家からの別の報告書が発表された ミッチェル・マクダーモット 同氏は、住宅やアパートを建設するための資金を提供する上で、購入支援を含む政府の奨励金が「ますます重要な役割」を果たしていると述べた。

この制度に対する需要は確実に増加しています。 2018 年には、この制度によるサポートを求める初めての購入者から 9,880 件の申請がありました。 入手可能な最新の数字によると、その数は昨年の最初の 11 か月間でほぼ 3 倍の 28,000 以上に急増しました。

そして人々がすでに支払った税金からの還付請求額も大幅に増加している。 2016 年当時、回収された平均金額は 13,684 ユーロでした。 2022 年までの収益の数字によると、平均請求額は 26,338 ユーロでした。

税務当局は当初から、すべての条件を満たした請求のみが受け付けられるようにすることにこだわってきました。 そして、この計画の費用が当初予算の数倍になったことを考えると、それが現状のままであると聞いても驚かないでしょう。

では、誰が入り、誰が入れないのでしょうか？

3 つの重要な基準には、初めての購入者であること（これについては後で説明します）、購入する住宅が不動産開発の一部またはお客様が委託した 1 回限りの不動産であることなど、新築である必要があることが含まれます。少なくとも 5 年間は実家として居住しており、還付請求の対象となる所得税をプールするには、当然のことながら、過去数年間に税金を支払っていなければなりません。

それだけではありません。 この制度に基づいて購入する不動産の価値には 50 万ユーロという上限があり、不動産の価値の 70% 以上を住宅ローンとして借りる必要があります。

過去 4 年間にその金額をカバーするのに十分な税金を支払っている限り、請求できる最高額は 30,000 ユーロまたは不動産価格の 10 パーセントのいずれか低い方です。

この制度に基づいて還付できる税金は、前述の所得税と、銀行預金に支払われる利息に課される預金利息保留税（ダート）だけです。 近年、銀行が巨額の預金にとにかく無利息を払っていることから、これはいくぶん学術的なものとなっている。

この回答では、他のすべての要件を満たしていることを前提とし、初めての購入者の問題に焦点を当てます。

[ Renting ‘increasingly cheaper’ than buying a new home for first-time buyers ]

ここで重要なことは、購入に関わる全員が初めての購入者である必要があるということです。

あなたの場合、あなたのパートナーは資格がありません。 つまり、この物件の資金調達に関与するのは、この取引の唯一の初回購入者であるあなたであるという収益を満足させる必要があります。 また、何か問題が起こった場合、彼らはあなたのパートナーではなくあなたにお金を追いかけることしかできないことを承知の上で、家の価値の70パーセントを貸してくれるように住宅ローン貸し手を説得する必要があります。

ほとんどの銀行はそのようなシナリオを受け入れません。 当然のことながら、彼らは住宅ローンのような長期ローンを提供する際にできる限り多くの安全を求めており、原則として証書と住宅ローンの書類に両方の人の名前を記載することが求められます。

市場の少なくとも 1 社が、夫婦のうちの 1 人だけがお金を借りる融資を行っていることは理解していますが、原則として、そのような状況で融資を行う人は、その人がそのような資金を融資するのに十分な収入や資産を持っているという安心感を求めていることになります。自分たちで借りる。

あなたの場合はそうではありません。 あなたは特に、住宅ローンの返済を賄うために経済的支援をしてくれるパートナーを探しています。

さらに重要なことは、そのような追加の財務力を喜んで持つ銀行が何であれ、そのような取り決めは確実に歳入庁の規則に違反するものであり、事実上、初めての購入者ではない人が購入に関与していることを意味します。不動産の購入。

購入ヘルプを利用したい場合は、あなただけが住宅を「購入」できるという収入を満たす必要があります。 そして、はい、それはあなたが住宅ローンの支払いを全額賄える立場になければならないことを意味します。 したがって、あなたが概説した状況では、購入ヘルプを受ける資格はありません。

[ Is it time to say goodbye to Help to Buy? ]

あなたができるかもしれないことは、他の州の住宅支援（地方公共団体の手頃な価格購入制度またはファーストホーム制度）の対象となるかどうかを確認することです。これに加えて、金融機関に頼ることなく自分で財政上のギャップを埋めることができる購入支援制度も利用できます。あなたのパートナーに。 これらの制度にはすべて独自のルールがあり、資格がある場合とない場合があります。

最終的には、ルールを必ず遵守することが重要です。要件のいずれかを満たしていないため、または、居住地に住んでいないために、あなたにその権利がないと税務当局が判断した場合、返金を求められる可能性があるためです。少なくとも5年は家に帰る。

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