900万人の借り手が遅れているため、学生ローンの延滞が舞い上がります

900万人の学生ローン借り手は学生ローンに滞納しています

支払いの歴史的な一時停止の後、学生ローンの借り手は厳しい現実チェックに直面します。ニューヨークの新しい連邦準備銀行 勉強 返済が再開されて以来、約920万人のアメリカ人が学生ローンの請求書に遅れをとっていると推定しています。この非行の波 – 支払いに必要なものの約43％に影響を与える – は、専門家がパンデミック以前のレベルを上回ると警告する劇的な上昇を示しています。現在、2,500億ドル以上の学生債務が滞納されているため、放射性降下物は展開し始めているだけかもしれません。

学生ローンの延滞後、パンデミック後の一時停止

連邦学生ローンの借り手は、3年近くにわたってパンデミー時代の支払いの一時停止を享受しました。この間、支払いは不要であり、信用局に非行は報告されませんでした。その救済は2023年後半に終了し、続いて12か月のオンランプが行われ、逃した支払いは罰則が少なくなりました。そのオンランプは2024年9月30日に期限切れになり、請求書は現在期限があります – 厄介 結果。

フォーブス400万人の借り手が遅れているため、学生ローンの非行レートスカイロケットによる Shahar Ziv

ニューヨークFedによると、約970万人の学生ローンの借り手は、Covid時代の支払いの一時停止が期限切れになると、請求書の過去を過ぎました。オンランプ期間の終わりまでに、連邦学生ローンの借り手の15.6％が支払いに遅れをとっていました。生の数では、それは約900万から1,000万人であり、パンデミック前の非行率よりも高いです。 FRBの報告書が指摘しているように、この急増は、延滞がクレジットレポートのヒットを開始する際に2020年以前のレベルを超えることを示唆しています。

借り手が遅れをとった速度と問題の大きさ（支払いを再開することになっている人のほぼ半分が少なくとも1つの請求書を逃した – は、警報ベルを上げます。非行は「システムに衝撃になるだろう」、 警告 VantagesCoreのチーフエコノミストであるRikard Bandeboは、「学生ローンの非行爆弾」を予見しています。不給の突然のジャンプは、多くの借り手が長い休憩後に支払いを再開するために財政的または物流的に準備されていなかったことを強調しています。

借り手が支払いを逃すと、クレジットスコアが急落します

非行スパイクの直接的な結果の1つは、借り手のクレジットスコアのヒットです。何百万人ものアメリカ人にとって、忍耐の終わりは、クリーンレポートをクリーンから、実質的に一晩で傷つけたものに反転させました。以前に書いたように 役職 の上 フォーブス、全国の学生ローンの借り手は、時には200ポイントぶりのクレジットスコアが急落しています。住宅ローンから雇用までのすべての強力な信用プロファイルの重要性を考えると、そのような急なドロップは本当の影響を及ぼします。

フォーブス学生ローンの借り手のクレジットスコアが最大200ポイントを減らすのはなぜですか？による Shahar Ziv

重要なことに、これらのネガティブマークは、90日間のグレースウィンドウが終了した後、2025年初頭に報告され始めました。 Vantageスコアによると、推定230万人の借り手は、新しい延滞が記録されているため、スコアが600を下回る（サブプライムのしきい値）を見ることができます。 「Credit Karmaのデータによると、以前最も高いクレジットスコアを持っていた借り手は、彼らのクレジットの最大のヒットを見てきました」 メモ American Enterprise Instituteのシニアフェロー、プレストンクーパー。 720を超えるクレジットスコアを持つ滞納学生ローンの借り手は、クレジットスコアが600未満の借り手の71ポイントの低下と比較して、スコアが平均137ポイント低下しました。」

一部の借り手はクレジットの放射性降下物に不意を突かれ、報告の再開は耳障りでした。のバンデボとして VantagesCore 「クレジットスコアは評判のようなものです。構築するのに長い時間がかかりますが、非常に速く落ちる可能性があります。」残念ながら何百万人もの借り手にとって、その秋は一度に起こっています。

信用損害から、学生ローンの借り手にとってはるかに深刻な結果まで

非行の急増は、単なる統計ではなく、深刻な個人的および財政的な結果をもたらします。 90日以上の支払いの欠落は、通常、ローンが深刻な非行で考慮されることを意味し、270日後、連邦学生ローンがデフォルトを入力します。デフォルトは、一連の罰則を解き放つことができます。ピュー慈善信託として 警告、「学生ローンの返済の失敗は、徴収手数料を含む借り手に深刻な財政的影響を与える可能性があります。徴収料金、賃金の供給、所得税の還付、社会保障、その他の連邦政府の支払いから源泉徴収されます。

すでに、コレクションアクティビティは再開する態勢が整っています。裁判所の命令がなければ、連邦政府は、管理賃金の装飾を介して、デフォルトの借り手の給料の最大15％を押収することができます。また、税金の還付を請求したり、新しい連邦学生援助を拒否したりすることもできます。これらのツールは、支払いの一時停止中に大部分が停止されていましたが、デフォルトが増加しているため、借り手はこれらの厳しい救済に再び直面する可能性があります。

ただし、クレジットスコアのダメージは、依然として最も即時のフォールアウトです。劇的に低いクレジットスコアは、クレジットカードから自動車ローンへの借入コストを引き上げることができ、住宅の資格を得るのが難しくなります。株式は、家を購入したり、金融車両を購入したり、雇用主の信用チェックやアパートレンタル申請を通過したりすることを望んでいる借り手にとって高いです。プライムクレジット層で始めた約210万人の借り手は、学生ローンの非行がヒットした後、プライムステータスを失う可能性があり、最高の金利または新しいクレジットからそれらをロックする可能性があります。

学生ローンの借り手のための結果

学生ローンの支払いの返還は常にでこぼこである可能性が高いが、現在出現している非行の規模は赤い旗を上げる可能性がある。ニューヨークFRBのアナリストは、これらの延滞の影響がクレジットシステムを介して波及する可能性があると警告しています。 [credit] スコア、総衝撃は小さくなります…しかし、プライムとスーパープライムの借り手が学生ローンの支払いに遅れをとった場合、総クレジットスタンディングの低下ははるかに大きくなる可能性があります。初期のデータは、延滞が最も財政的に苦しんでいるだけでなく、信用層にまたがっているだけでなく、900万人以上の借り手が過去に依存しているため、900万人以上の借り手が既にマークされていることを示唆しています。

状況は、苦しめられた学生ローンの借り手が支払いが保留中に彼らのクレジットスコアが改善するのを見たとき、パンデミックの一時停止から驚くべき逆転をマークします。今後数か月は、この非行の急増が一時的なショックであるか、より持続的な学生債務危機の始まりであるかを明らかにします。いずれにせよ、学生ローンの借り手へのメッセージは明確です。学生ローンの請求書を無視することは再び結果をもたらし、彼らは深刻になる可能性があります。