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2024-05-06 13:33:55
パンデミックにより、米国では金融に関するアドバイスを求める人の数が増加しています。 生活費の高さ、賃金の伸びの鈍化、経済的不確実性を理由に、多くの人が借金の返済、予算編成、退職後の計画について助けを求めています。
興味深いことに、ファイナンシャルアドバイザーですらお金の問題に直面しています。 最近、 金融の達人デイブ・ラムゼイ 登録された認定ファイナンシャル プランナー (CFP) ですら巨額の借金や負債に直面していることに光を当てます。 彼は、住宅ローン、学生ローン、家族からの個人ローンにまたがる 40 万ドル以上の借金を抱えている CFP とつながりました。
CFPにとっての最大の課題は、妻に財政状況を克服するために財政を統合してもらうことができないことだ。 彼らは結婚して1年以上経ち、知り合って6年になります。 ラムジー氏との電話会談で、同氏は昨年結婚したにもかかわらず、財政の共有をめぐる問題は根強く、まだ改善されていないと説明した。
CFP は、借金を克服するためにパートナーを別々にするのではなく、収入を統合することについてパートナーとコミュニケーションをとる助けを必要としていました。 効果的な戦略の 1 つは、双方が財務状況、目標、懸念事項について率直に話し合える定期的な財務会議をスケジュールすることです。 これは、経済的な議論のための安全なスペースを作り、共通の責任感を育むのに役立ちます。
ラムジー氏は、結婚する際に、すべての資産と負債を統合し、一丸となって課題に取り組むことについて話し合うことは、単なる財務戦略ではなく、より幸せな関係への道であると強調した。
結婚後の経済的両立や生活の両立をためらうのは不安なことかもしれないが、困難は予想される、と彼は考えている。 2,000人のアメリカ人を対象とした最近の世論調査では、収入レベルに基づいて請求書を分割しているカップルはわずか11％で、34％が別々の口座を維持していることが明らかになった。 さらに、32% がパートナーに借金を隠しており、平均的なカップルが少なくとも月に 1 回はお金の喧嘩をしているという別の調査結果に寄与している可能性があります。
ラムジー氏は、すべてのデータポイントと何千人もの億万長者に関する彼の研究は、結婚生活において経済を別々に保つことは機能しないという単純な事実を示していると述べた。 別々の財政を維持すると、透明性の欠如、不平等な財政負担、金銭をめぐる潜在的な紛争が発生する可能性があります。 これらのリスクを理解することは、CFP とその配偶者が財務戦略について情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。
例えば、ラムゼー氏が研究した大富豪のほとんどは、パートナーが彼らと武器を組み、そこに到達するために統一されたアプローチであらゆる困難と戦ったため、自分たちが大富豪になれると信じていた。 彼らは明確な財務目標を設定し、予算を作成し、定期的に進捗状況をレビューしました。 この規律ある財務計画へのアプローチは、CFP とその配偶者が自身の経済的な旅を進める際のインスピレーションの源となります。
ラムジー氏はまた、起こり得ることの一つは、性格の点でCFPはすべて「数学」であり、彼女は「芸術と癒し」である可能性があることであると強調した。 それは、彼女が最もしたくないことは、自分の小さな自主性をコントロール狂の「数学オタク」に譲渡することだということを意味する、と彼は言う。 ラムジー氏は、数学オタクでなければ優れた CFP になることはできないと信じていますが、財務に厳格であることが彼らの仕事であるため、それは悪いことではありません。
しかし、コントロールフリークの数学オタクであるなど、CFPが仕事で優れていることを可能にする事柄が、関係に悪影響を与える可能性があると彼は強調した。
ラムジー氏は、透明性を確保し将来の紛争を回避するために、CFPが最終決定に関して妻の意見と合意を得るよう勧告した。 財務上の決定は感情的なものになる可能性があることを認識し、共感と理解を持ってこのような議論に取り組むことが重要です。 したがって、お金を動かす際に「私は専門家だ」から「平等な立場でなければならない」へと財政に関するテーブルをリセットすることは、負債を克服し信頼を築くために重要です。
お金を一緒に扱うことは、自分の人生を一緒に扱うことになります。 それはすべてを変える、とラムジー氏は結論付けた。
#40万ドル以上の借金を抱えるファイナンシャルプランナーの夫はなぜ妻が家計を統合しようとしないのか困惑している