4 月 5 日の締め切り前に直前の Isa を取得する方法 | お金

遅れないでください

4月5日の納税年度の終わりが急速に近づいており、それに伴い今年の2万ポンドのイサ手当の使用期限も迫っている。

Isa を使用すると、稼いだお金に対して税金を支払うことなく、お金を節約したり投資したりできます。 ISA 内の現金の利子、ISA に保有されている投資からの所得やキャピタルゲインには税金がかかりません。

これらの利点は、現金、株式、株式にとって今年特に価値がある可能性があります アイサス。

基本税率の納税者は ISA 以外で最大 1,000 ポンドの利子を非課税で得ることができ、高税率の納税者は個人貯蓄枠の下で 500 ポンドを得ることができます。 現在、多くの貯蓄金利が 5% を超えているため、25,000 ポンドの利息は 1,000 ポンドの限度額を超えることがよくあります。

投資プラットフォーム、ハーグリーブス・ランズダウンの個人金融部門責任者サラ・コールズ氏は、「貯蓄者は税金を心配する前に多額の現金を必要としない。 金利引き下げが目前に迫っているため、これは短期的な懸念だと思うかもしれません。 しかし、たとえ金利が短期的に下がったとしても、金利、貯蓄枠、税金がどうなろうとも、現金でのお金は永遠に所得税から守られます。」

一方、現課税年度および次の課税年度における配当税およびキャピタルゲイン税控除の削減により、株式および株式アイサスはさらに魅力的になります。 「株や株でお金を守れば、どちらの税金も心配する必要はありません」とコールズ氏は言う。

ルールを知る

まず、今年のお小遣いをすでに使い果たしているかどうかを確認してください。 オンライン アカウントを通じて ISA を管理する場合、通常、プロバイダーはログイン時に残りの許容量を表示します。

投資プラットフォーム Bestinvest の個人財務アナリスト、アリス・ヘイン氏は次のように述べています。 これは比較的簡単なプロセスであり、多くの場合電話で行うことができます。」

一部の ISA は柔軟性に優れているため、現在の年の手当を減らすことなく、同じ課税年度中にお金を引き出して戻すことができます。 プロバイダーは、Isa が柔軟であるかどうかを確認できます。

最も人気のある 2 つの Isa タイプは、現金、株式、株式です。 ただし、今年の課税年度に同じタイプの複数の支払いを行うことはできません。

コールズ氏は次のように述べています。「したがって、たとえば、課税年度の初めに株式や株式に支払った場合、課税年度の後半に別のプロバイダーを利用して別の株式を取得することはできません。移行。”

今年の4月からルールが変わります。 単一の課税年度内に、同じ種類の異なる Isa を開設して支払うことができます (2 つの現金 Isa など)。

現金、それとも株式や株式でしょうか？

どちらを選択すべきかは、貯蓄目標によって決まります。 少なくとも 5 年、理想的にはそれ以上先の目標に向けて貯蓄している場合、おそらく投資が最良の選択肢となります。 ただし、数年以内に新車を購入するなどの費用を節約している場合は、現金にこだわってください。

リターンに関して言えば、長期的には株が勝ちます。 投資会社AJ Bellによると、20年前に世界的な追跡ファンドに投資された1,000ポンドは、現在では7,145ポンドの価値があるという。 Isa が同じ期間に現金を返した平均額は 1,269 ポンドでした。

現金 Isa のレートは現在比較的高くなっています。 金融データ サイト Moneyfacts.co.uk によると、この記事の執筆時点では、Moneybox (5.16%)、Plum (5.15%)、Virgin Money ( 5.06%）および憲章 貯蓄 銀行 (5.03%)。

一方、ケント・リライアンス・ビルディング・ソサエティーは、1年物の固定金利現金イザに5.07％をオファーしていた。

しかし、AJベルのパーソナル・ファイナンス責任者、ローラ・スーター氏は、金利上昇で現時点では現金が全盛期を迎えているものの、「長期的には現金金利が低くなる傾向があり、現金の利回りは年率1.2％だ」と述べた。イングランド銀行によると、過去 13 年間の年間平均成長率は 1 年間でした。」

株や株式の場合は手数料に注意してください。 投資会社バンガードは、世界的な投資を保有する既製のライフストラテジー・ファンドを使った安価なオプションを提供している。 同社はウェブサイトで「低料金と明確なコスト」を誇っていますが、どちらですか? 投資プラットフォームの「推奨プロバイダー」。

直前割引

今年の手当を利用するだけでなく、既存の現金 Isa をより高賃金のプロバイダーに移行するには今が良い時期かもしれません。 プロバイダーは、直前の Isa 寄付を集めるために新しい取引を開始することが多く、プラットフォームへの転送に対してキャッシュバックを提供する場合があります。

たとえば、Hargreaves Lansdown は、プラットフォーム内の貯蓄商品に 10,000 ポンド以上を支払った新規の現金 Isa 顧客に 25 ポンドのキャッシュバックを提供しています。

ただし、投資の場合は、一時的なオファーよりも継続的なコストを考慮してください。

Suter氏は次のように述べています。 さまざまなレベルのサポート、さまざまな投資オプション、さまざまな料金など、幅広い選択肢があるため、自分にとって最適なものを見つけるために調査を行う必要があります。」

さらに彼女は、「あらゆる投資オプションが必要か、それとも必要なものを絞り込んだリストで効果があるのか」などの自問すべき質問があると付け加えた。 競合他社と比較して、あなたのポートフォリオの規模に応じてどれくらいの費用がかかりますか?アプリベースとウェブサイトベースのどちら (あるいはその両方) を好みますか?」

自分のペースで投資

株式市場に飛び込むことに消極的であっても、それは先延ばしにする理由にはなりません。 準備が整うまで、株式や株式の中に現金を保持することができます。

ハイネ氏は次のように述べています。「課税年度末までに現金が Isa に積み込まれていれば、それは現在の課税年度の控除の一部とみなされます。 そうすれば、貯蓄者は、たとえそれが次の課税年度に起こるとしても、タイムラインに基づいて投資の決定を下すことができます。」

さらに彼女はこう付け加えた。「納税年度の最後の数分に ISA を開設しようとしている人がいる場合、リスクと長期的な財務に対する自分の姿勢に沿った投資戦略を決定しようとしてパニックに陥ることは最も避けるべきことです。目標。」

一部の投資プラットフォームでは現金残高に対して利息の支払いを提供しているため、あなたのお金は引き続き利息を受け取ります。 Bestinvestは、自社株とIsa株の現金残高に対して4.45％を支払う。

遅延に注意してください

ほとんどの人は、Isa をオンラインで開くか、チャージします。 手続きは簡単で、デビットカードまたは銀行口座情報と国民保険番号のみが必要です。

ただし、ギリギリまで放置して4月5日の午前0時までに取引が完了しない場合は、今年の納税期限に間に合わなくなってしまいます。

本人確認に失敗した場合、プロバイダーは公共料金の請求書や住所証明などの書類を郵送で要求する場合があります。 郵送、オンライン、電話による申し込みの期限はプロバイダーによって異なります。

通常、プロバイダーはヘルプラインの営業時間を延長し、直前のリクエストに対応するために 4 月 5 日の深夜まで営業していることがよくあります。