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2025-09-23 12:37:00
年金 セーバー 単に隠すように、彼らの退職ポットに注意を払うように促されています 現金 同じ基金にあなたの黄金時代を確保できず、 原価計算 あなたは何万人も、1人の専門家に警告します。 Antonia Medlicott、マネージングディレクター 投資インサイダー、3人の最も一般的な最も一般的な鈍器が彼らと一緒に作ったことを強調しました 年金 ポットはそれらを40,000ポンド以上後退させることができ、手遅れになるまで気付かない人もいます。
彼女は次のように述べました。 年金 特定の年齢の前に、最近の傾向が可能性が高いように思われるため、将来の年金の変更について自分に情報を提供し続けるようにしてください。」
パフォーマンスが悪い
多くの専門家は、個人が年金基金のパフォーマンスを監視することを推奨しています。しかし、ポットがうまく機能しているのか、平均的であるのか、それとも不十分であるかをどのように判断できますか？
専門家は、「他の人にあなたのためにあなたの資金を選択できるようにするのは簡単な選択肢かもしれませんが、私たちの調査では、それが常に最高のパフォーマンス基金であるとは限らないことが示されています。年金プロバイダーからの年次書類を確認することで年金が投資される場所を見つけることができます。
「年金を見つけたら、そのパフォーマンスを他のアカウントと比較できます。10年以上にわたって、最高のパフォーマンスファンドのパフォーマンスギャップは年間5.5％であると推定されています。
「英国では平均年金拠出拠出が年間約2,100ポンドであるため、これは高性能の年金基金で毎年115.50ポンドの方が良いことを意味します。10年以上、これは1,155ポンドになります。」
引き出し
個人は、55歳からの民間年金基金にアクセスできます。 州の年金。特定の状況では55より前にお金を撤回することは可能ですが、税制上の罰則が発生する可能性があります。 Medlicottは次のように付け加えました。「それは「不正な支払い」と見なされています HMRC 多くの年金プロバイダーは、病気または保護された退職年齢を除き、年金を早期に撤回することはできませんが、55％の税金を請求します。
「ただし、退職を待つと、年金ポットの25％が非課税であり、残りはどのレートに該当するかに応じて利益を得ることができます。たとえば、年金ポットから30,000ポンドを早期に引き出すことにした場合、税金で16,500ポンドを支払うことになります。
「しかし、少なくとも55歳まで待つと、税務が4,500ポンドしか見られません。
相続税の変更
相続税は複雑で感情的に請求される可能性がありますが、2027年4月から、年金は死亡時に個人の不動産の一部として計算され始めるため、退職計画の重要な側面になります。これにより、資金が退職中に賢明に利用されない場合、受益者はより高い相続税の請求に直面する可能性があります。
Medlicottは次のようにアドバイスしました。「英国では、誰かが死亡したときに年金ポットに残っている平均額は50,000ポンドから150,000ポンドです。したがって、誰かが100,000ポンドで死亡した場合、その100,000ポンドの死亡時に全国平均不動産があると仮定して、30,000ポンドが税金で支払われます。
「IHT規則に含まれている年金は、すでに税法の複雑な領域であったものをさらに複雑にしているため、効果を軽減するために十分に計画するのに役立ちます。このリスクを最小限に抑える1つの方法は、IHTギフト規則を利用することです。
「大量の贈り物も可能ですが、贈り物をしてから7年以内に死亡した場合、これらはIHTの対象となる可能性があります。
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