33％での単一のしこりの増加：それがあなたに変わるもの
政府は増加する予定です 単一のしこり（PFU）、しばしば「フラット税」と呼ばれ、資本収入に適用されます。今日は修正されました 30％（12.8％の所得税と17.2％の社会保障拠出額）、このレートに注目することができます 33％。
どの製品が影響を受けますか？
- 生命保険 ：8年間にわたる契約の利益は、より重い税金を受けるでしょう。
- 税貯蓄小冊子 ： 住宅貯蓄計画（PEL） そして 住宅貯蓄口座（CEL）、すでにPFUの対象となっているため、財政課税が見られます。
- 配当と債券収入 ：株式と債券への金融投資も、この増税の影響を受けます。
なぜこれが懸念を高めるのですか？
PFUの増加はaを意味します 見返りに直接落下します 貯蓄者のために。たとえば、年間純利息で2,000ユーロに関連する生命保険契約は、 より多くの税金で66ユーロ 毎年支払う。
また、この措置は、特定の投資家が課税されない投資に頼ることを奨励したり、消費やその他の遺産戦略を支持して貯蓄を減らすことさえできます。
ブックレットAとLDDは保護されたままですか？
小さな貯蓄者のための朗報： 小冊子Aや持続可能な連帯開発小冊子（LDDS）などの規制された小冊子は心配しません この課税の増加により。したがって、彼らは引き続き純税率（現在3％）を提供します。
しかし、インフレは減少しているため、フランス銀行は 2025年8月の小冊子Aの速度の低下、フランスの貯蓄の全体的な収益性に影響を与える可能性があります。
高所得に対する最低課税：誰が懸念していますか？
同時に、政府は 20％の最低税 個々の年間収入がを超える納税者の場合 €250,000（カップルの場合は500,000ユーロ）。表示される目的： 税の最適化戦略を削減します 今日、特定の納税者は、税のニッチと複雑なモンタージュのおかげで、ほとんど税金を支払うことができません。
この措置は、主に非常に高い収入を目指していますが、重要な投資と高度な遺産戦略を使用して納税者に影響を与える可能性があります。
これらの新しい税に直面してどのような仲裁がありますか？
これらの税の変更に直面して、いくつかの戦略を想定することができます 貯蓄への影響を最小限に抑えます ：
- 貯蓄資料を多様化します ：免除税投資への投資など 退職貯蓄プラン（あたり）、多分興味深い選択肢です。
- 8年以上の生命保険契約を支持します ：これらの契約は、年間税削減の恩恵を受けています（1人で4,600ユーロ、カップルで9,200ユーロ）。
- 住宅貯蓄プラン（PEL）を最適化する ：2018年前にPELオープンは、有利な税制を保持します。
貯蓄税の永続的な変更に向けて？
Bayrou政府の提案は、より広範な傾向の一部です 財政リバランス 国家の優先事項への資金提供に賛成。それが採用されている場合、フランスの資本所得の税政策のターニングポイントをマークする可能性があります。
しかし、この改革は議会のテストに合格しなければならず、金融セクターのプレーヤーと貯蓄者自体が加えた圧力に従って修正または減衰する可能性があります。
いずれにせよ、それは生命保険契約の投資家と保有者にとって不可欠です 情報を提供し続け、それに応じて遺産戦略を調整します。
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