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2024-08-05 15:01:00
先週は金利が据え置かれたが、連邦準備制度理事会の次の動きは金利引き下げになる可能性がある。先週、ジェローム・パウエル連邦準備制度理事会議長は、今後発表される経済データが中央銀行が金利引き下げを決定する時期に影響を与えると強調した。
金曜日に発表された7月の労働統計では、雇用の伸びが予想以上に鈍化し、景気後退への懸念が再燃した。失業率は4.1％から4.3％に上昇し、2021年10月以来の高水準となった。
通常、経済指標が悪ければ住宅ローン金利は良くなり、これは長期国債（具体的には10年国債）の利回りの動きを追うことになる。直近の労働統計発表後、10年国債の利回りは急落し、住宅ローン金利も急落した。
インフレが著しく上昇しない限り、専門家は現在、9月の会合でさらに大幅な金利引き下げが行われると予想している。0.25パーセント引き下げではなく、0.5パーセントポイントかそれ以上の引き下げだ。年末までに2度目の引き下げが行われる可能性も高まっている。新築住宅の購入や既存ローンの借り換えのために住宅ローン金利の低下を待ち望んでいた人々は、ようやくいくらかの救済策を得られるはずだ。
2024年に住宅ローンの金利は下がるでしょうか?
CNETの姉妹サイトであるBankrateのデータによると、現在の30年固定住宅ローンの平均金利は6.75%である。先週から平均金利は 0.12%下落した。
連邦準備制度理事会が金利引き下げを始めると、住宅ローンの借入金利も下がるだろう。ほとんどの経済学者や住宅市場の専門家は、30年固定住宅ローンの平均金利が年末までに約0.5パーセント下がると予想している。
一度の金利引き下げでは、住宅ローンの金利はすぐには下がらない。むしろ、インフレの沈静化と今後数期間にわたる一連の金利引き下げの累積効果により、長期的には住宅購入がより手頃になる可能性がある。
「2025年初頭の目標としては6.5％が妥当だと思う」と、不動産会社サイクス・プロパティーズの創業者エリン・サイクス氏は言う。長期的には、住宅ローン金利は最終的に6％前後となり、2020年以降に見られた極端な低金利と高金利の変動の間の健全なバランスを示すとサイクス氏は考えている。
Fedは9月に金利を引き下げるでしょうか？
2024年、FRBは残り3回の政策会合を予定している（9月17日～18日、11月6日～7日、12月17日～18日）。FRBは通常、大統領選挙が近づくと金利の調整を避ける傾向があるため、11月の会合で大きな金融政策の変更が見られる可能性は低い。
サイクス氏によると、９月は選挙日前に予算を削減する最後の機会となるだろう。
Fedが金利を引き下げるには、インフレが引き続き改善し、労働市場がさらに弱まる（つまり失業率の上昇）ことが必要だ。最新の雇用統計により、FRBは9月の会合でさらに利下げを行う見通しに転じる可能性がある。それまでに緊急利下げを行う可能性は低いかもしれない。
また、FRBが今年実施する利下げ回数にも影響する可能性がある。FRBの最新の経済見通し概要では、2024年の利下げは1回のみとされているが、景気後退を回避するために2回の利下げを余儀なくされる可能性がある。
現在住宅市場に影響を与えているその他の要因
今日の住宅市場の高騰は、住宅ローン金利の高騰、長期にわたる住宅不足、住宅価格の高騰、インフレによる購買力の低下によって生じています。
バランスの取れた住宅市場には通常、5～6か月分の供給量があります。今日のほとんどの市場では、平均するとその半分程度です。Zillowによると、2022年に新築住宅の急増が見られましたが、それでもまだ約450万戸の住宅が不足しています。
2022年の初め、住宅ローン金利は3％前後と過去最低水準に近かった。インフレが急上昇し、FRBがそれを抑えるために金利を引き上げ始めたため、住宅ローン金利は1年以内にほぼ2倍になった。2024年、住宅ローン金利は依然として高く、実質的に何百万人もの見込み客が住宅市場から締め出されている。 住宅販売の減速を引き起こした春や初夏など、通常は住宅購入が忙しい時期であっても、この傾向は続くでしょう。
住宅所有者の大多数は 住宅ローン金利に固定される 住宅ローン金利が6%を下回る場合、2%や3%と低い場合、住宅所有者は現在の住宅を売却することに消極的です。売却すると、大幅に高い住宅ローン金利で新しい住宅を購入することになるからです。住宅ローン金利が6%を下回るまで、住宅所有者は住宅を売りに出す動機がほとんどなく、再販物件が不足することになります。
近年、住宅購入の需要は限られているものの、住宅価格は在庫不足のため高止まりしている。米国の住宅価格の中央値は 419,300ドル 全米不動産協会によると、5月の不動産価格は前年比5.8%上昇した。
住宅価格の高騰により、購入希望者にとって頭金や多額の住宅ローンを負担することが困難になっている。 最近の研究 CNETの姉妹サイトBankrateによると、購入希望者は年収が 10万ドル以上 平均的な価格の住宅を購入できる。
インフレは基本的な商品やサービスの価格を上昇させ、購買力を低下させます。また、住宅ローンの金利にも影響を及ぼします。インフレ率が高い場合、貸し手は通常、購買力の低下を補い、利益を確保するために消費者ローンの金利を設定します。
たとえ インフレ率は 物価上昇率は、数年前のピーク時の9.1%から過去1年間で低下しているものの、依然として顕著である。最新のインフレデータでは、年間インフレ率は3%と、依然としてFRBの目標率2%を上回っている。
住宅ローンの金利は再び 3% になるでしょうか?
数年前、住宅購入者は 2 ～ 3% の金利で住宅ローンを組むことができました。住宅ローン金利は今後 1 年間で低下しますが、その水準には達しません。住宅市場の専門家は、住宅ローン金利が 3% を下回るには、相当な経済危機が必要になるだろうと述べています。
続きを読む： 2% の住宅ローンはもう受けられない。異なる住宅市場に適応する方法
住宅ローンの「平均」金利というものは存在しません。金利は、貸し手やファニーメイのような政府支援機関など、各情報源がデータをどのように集計するかによって大きく異なります。2 つの情報源間で数パーセントの差が見られる可能性は高いでしょう。
住宅購入者への専門家のアドバイス
特に現在の金利を考えると、自分がいくら支払えるか分からないまま、住宅購入のような大きな買い物を急ぐのは決して得策ではありません。住宅購入の予算を明確にすることに加え、専門家は次のことを推奨しています。
クレジットスコアを構築するクレジット スコアは、住宅ローンの適格性や金利を決定する際に貸し手が考慮する主な要素の 1 つです。クレジット スコアを 740 以上に設定すると、より低い金利で融資を受けられる可能性が高まります。
頭金を増やすために貯金する頭金を多めに払えば、住宅ローンの金額が小さくなり、貸し手から低金利で借りることができます。余裕があれば、少なくとも 20% の頭金を支払えば、民間住宅ローン保険も不要になります。
住宅ローンの貸し手を比較検討する複数の住宅ローン貸し手からの融資オファーを比較すると、より良い金利で交渉するのに役立ちます。専門家は、決定を下す前に、異なる貸し手から少なくとも 2 ～ 3 つのローン見積もりを取得することを推奨しています。
賃貸と購入の方程式を考える家を借りるか買うかの選択は、毎月の家賃と住宅ローンの支払いを比較するだけではありません。賃貸は柔軟性があり、初期費用が低く抑えられますが、購入すれば資産を築き、住宅費をよりコントロールできます。最適な選択は、あなたの経済状況、ライフスタイル、そして1か所にどれくらい長く住む予定かによって異なります。
住宅ローンのポイントを考慮する住宅ローンの金利を下げる方法の 1 つは、住宅ローン ポイントを使用して金利を下げることです。住宅ローン ポイント 1 ポイントは、住宅ローンの金利の 0.25% の低下に相当します。通常、1 ポイントあたりのコストは、総ローン額の 1% になります。
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