金融預金戦争
来月の預金者保護制限は、24年間で5,000万ウォンから引き上げられます。金融会社間で資金を引き付けるための競争がシステムの実施に先立って激化しているため、「MoneyMove」の緊張が高まっています。 In response to the base rate cut, commercial banks lowered their interest rates, but savings banks raised their interest rates and started ‘reverse driving’.業界では、Lee Jae -Myungの預金金利削減に関する発言は政策信号として解釈され、分析では、2つの金融セクターで金利がさらに高速化されるというものです。
「1つの金融セクターの預金率は非常に低かったので、貯蓄銀行料金を検索しましたが、大丈夫でした。
彼の40代のJung Moは、来月の成熟に先立って預金の再生に問題がありました。金利削減により、預金金利は急速に低下しています。一方、私は貯蓄銀行の特別製品で年間3％の預金を見つけました。ユングは、「それが落ちるだろうと聞いた後、金利が再び上昇するのを見るのは良かった」と述べた。 「預金保護制限は1億ウォンに拡大されます。
金融サービス委員会「2つの金融セクターのお金の可能性」
基本金利削減から年間2％に低下した貯蓄銀行の預金率は、再び3％回復しました。 1일저축은행중앙회에따르면79 3月には年間2％に下がり、7月以来3％レベルを取り戻しました。韓国銀行の金利削減は昨年後半から減少し続けているため、このリバウンドは珍しいことです。
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商業銀行の通常の預金率は、まだ年間1〜2％のままです。今日の時点で、KB Kookmin、Shinhan、Hana、Woori、およびNH Agricultural Cooperativesは、1年の満期預金率は年間2.05〜2.8％です。その結果、比較的高い金利を提供する2つの金融セクターにシフトされる「MoneyMove」現象が加速すると予測されています。
最も高い金利は、Yegaram Savings Bankの「迅速な高速プラン堆積物」であり、年間3.3％に達します。 In addition, CK, O2, Must Samil, JT, Daol, East, S & T, and Cham Savings Bank (3.26%per year), OSB, BNK, Baro, Smart, and Hanseong Savings Bank (3.25%) also offer high levels of deposit rates.相互金融セクターは、高金利預金の顧客を集めています。 Yonghyeon New Cooperativeは、1年間の満期預金で3.13％の年率を提供し、Daegun、Daebang、Daesung、およびDaejeon Lim Lim Shinの成果も3.12％の年間金利です。
特別な貯蓄製品も注目に値します。 OK Savings Bankは、わずかな短期製品である「OK Sutrice Savings」を立ち上げ、年間20.25％の超高金利を調達しました。 Welcome Savings Bankは、「First Trading Crew Reculal Savings」を販売しています。これは、残りの限られた30,000の数で、最初の取引顧客に10％の年間金利を提供しています。
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商業銀行はまた、いくつかの高い利益を節約しています。 Woori Bankは、最初の取引顧客に「First Savings 2」を通じて最大8.5％の年金2を提供しますが、Shinhan Bankは、野球ファン向けの「1982年の伝説的貯蓄」製品で年間7.7％の最高レートを適用しています。
比較的高い金利で、資金は徐々に2つの金融セクターに移行しています。信用組合やSaemaul undongなどの相互金融部門の残高は、5月末現在520兆6,330億ウォンで、2月から3か月で約1280兆ウォンが増加しました。貯蓄銀行の残高は、5月末時点で98.5315億勝であり、前月から1,374億ウォンを増やし、6か月連続の減少でリバウンドしました。
この資金の移転は、9月より前に預金保護制限をアップグレードすることに対する期待とは無関係です。昨年、金融サービス委員会と韓国預金保険公社が国会に提出した調査報告書によると、保護制限が1億勝に拡大した場合、資金は商業銀行から第2金融セクターに移動する可能性があります。貯蓄銀行の受付サイズは、16〜25％増加すると推定されています。これは、貯蓄銀行の顧客が保護限界に敏感であることを示しています。貯蓄銀行の預金配布によると、既存の保護制限の48.3％は4,000万から5,000万ウォンですが、同じセクションの銀行預金のわずか2.86％です。これは、高金利を備えた貯蓄銀行のレセプション競争が一時的な流入につながる可能性があることを意味しますが、制度の変化に関連して中期から長期の資産運動につながる可能性があります。
場合によっては、Lee Jae -Myungの削減率削減に関する発言は、第2金融セクターへの資金の流入流がより顕著である可能性があることを示唆しています。最近の国務評議会で、リーは次のように述べています。「政府は金融保証を通じて制度的利益を提供するため、金融会社は金融消費者の権利を返済しなければなりません。」
ただし、政策期待に温度差がある市場の現実も考慮すべきであると指摘されています。特に、主な変数は、家計ローンの規制によりローンの販売が増加したことです。不動産プロジェクトファイナンス（PF）市場は縮小し、当局の規制により貯蓄銀行の融資が大幅に削減されました。
リー大統領の最近の発言
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貯蓄銀行の職員は、「アクティブなレセプションを引き付けるためには、ローンの需要を前提とする必要がありますが、家庭用ローンの引き締めのために緑ではありません。」 「受信女神」の2つの軸の揺れは、すぐにビジネスの権利のスタミナの減少につながります。別の貯蓄銀行の関係者は、「高金利の特別マーケティングは、最小限の防衛のための顧客メンテナンスに過ぎない」と述べた。実際、貯蓄銀行は急いで「減少」しています。年末までに、約50兆ウォンの貯蓄銀行の受領残高が到着します。これは、総受信バランスの半分です。 금리금리2022년11월11월저축은행121조3572억원에、올해올해100조원조원 5月にはわずかに増加しましたが、まだ縮小していました。
健全性の問題は、貯蓄銀行業界の足首でもあります。貯蓄銀行の延滞率は、2022年末と比較して、3月末現在8.99％でした（3.4％）。預金者の保護制限が引き上げられたとしても、破産のリスクが強い場合、預金者の不安は沈むのが困難です。 2011年から2012年にかけて、18の貯蓄銀行が閉鎖され、預金者の損害は5131億ウォンに達しました。預金者が保護されていたとしても、彼らは長い間苦しんでいました。サンジョン大学の経営学の教授であるSeo Ji -Yongは、「貯蓄銀行の預金の魅力が増加するにつれて、保護限界内で分配預金の原則を維持し、金融機関による金融の健全性と製品条件を慎重に決定する必要があります。」
高い利益製品は一般に、限られているウルトラショートと小さなスペシャルに焦点を当てていることに注意することが重要です。それにもかかわらず、将来の金利の下落の見通しを考慮すると、この預金に参加することが適切であるという分析があります。ソーガン大学経済学大学院の教授であるキム・ヤングは、「金利を決定する上で最も重要な要因は経済成長率であり、これは引き続き下落しています。実際、国際通貨基金（IMF）は今年の経済成長予測を今年1.0％から0.8％に引き下げました。
Bae Hyun -jung、レポーター[email protected]
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