[단독] 「1、2代目の実費以上で買い取り」…保険会社、買戻し制度を放棄

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保険業界は、実損保険の損害率向上のために金融当局が推進している「契約買い戻し制度」に実は反対の意を表明していた。実損保険の１、２世加入者に追加金額を支払って契約を解除することで、最新の実損保険への切り替えを促す考えだが、巨額の費用による経済的負担や株価下落の懸念が高いためだ。

22日の毎日経済新聞の報道によると、金融当局、損害保険協会、大手保険会社などが出席して21日に開かれた「実損買い戻し制度案」に関する業界全体会議で、保険会社は再検討の意見を表明した。この会議は当局が制度推進の正当性を説明し、業界の意見を聞くために設けられたものだが、大手・中堅を問わず保険会社の大半が強い反対を表明したことが知られている。

実損保険買戻方式は、既存の第一世代契約と第二世代契約を保険会社が買い戻す仕組みです。保険の利用頻度は低いものの、高い保険料を支払わなければならなかった第1世代と第2世代の消費者が、希望に応じて保険会社が既存の契約を買い取った上で、新たな第5世代の実損保険への乗り換えを促すのが目的だ。

保険会社は天文学的な財務負担、株価の下落、損害率の悪化を懸念していることが知られている。買戻し費用の体系については、△過去５年間に支払った保険料の総額から受取保険金を差し引いた額を算出する案と、△加入者ごとに解約返戻金積立金の一定割合を設定する案の２案が検討されている。一部の保険会社は、この買い戻し計画が現実化すれば、最悪の場合、数兆ドル規模のコストが発生するとみている。自社株買いコストが純利益の減少や株価下落につながるのではないかとの懸念も出ているという。

実損保険の再加入は強制力のない消費者の選択であるため、その有効性には疑問があります。医療サービスの利用が少ない加入者は現金を受け取り、新たな実質損失に転換されるが、実質損失率が増加する高リスクグループは既存の給付金を維持するために最後まで残り、実際に損失率が増加する可能性がある。

民事訴訟危機も無視できない変数です。また、政府の勧告に従って無償で第4世代実損（優良実損）に切り替えた既存加入者が遡及適用を求められる可能性もあるという問題もある。業界関係者は「受け取れる保険金が多い顧客は再購入時に戻ってくるお金が少なく、乗り換える動機が薄い」と指摘する。

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