130万ユーロ。これはフランスで住宅所有者になるために毎分借りられる平均額で、各ユーロは保証の監督下にあります。それは詳細でも単純な事務手続きでもありません。預金や住宅ローンの背後には、具体化しつつあるあなたの人生のプロジェクトがあり、あるいは複雑化するリスクがあります。しかし、多くの借り手は、その選択が常に自分のものであるとは限らないことに手遅れになって気づきます。代理店でのインタビューから、プロフィールや資産に関係なく、ある銀行は保証のみで誓約し、別の銀行は住宅ローンのみで誓約するという色が明らかになります。最初のシミュレーションの前でもサイコロは投げられます。
選択した保証の種類に応じて、最終的な請求額は 1 ～ 2 変わる可能性があり、支払いインシデントの結果はほとんど同じではありません。ローンの決済方法、保証の解除や一部の回収方法さえも異なり、場合によっては予期せぬ副作用が生じることもあります。署名する前に情報を準備しておいたほうがよいでしょう。
預金と住宅ローン: ロジックの異なる 2 つの保証
の 注意 追加の仲介者が関与します。つまり、保証会社が銀行の保証人として機能します。借り手が債務不履行になった場合、報酬と引き換えにローンを返済することを約束する。このスキームは市場をほぼ制覇しました。現在、住宅用不動産ローンの大部分はこのシステムによって裏付けられており、不動産を直接保証人として登録する必要がなくなります。
L’モーゲージ ここでは、銀行の安全性を確保するのは不動産です。あなたがもう支払うことができなくなった場合、彼女はかかった金額を取り戻すために宿泊施設を差し押さえて売却する権利を有します。私たちは区別します 貸金業者特権 (PPD)、古い住宅向けに予約されており、建設と新築住宅の両方に関係する古典的な住宅ローンです。いずれの場合も、公証人への正式な登録と陸上局への登録が必要です。
これら 2 つのオプションの背後には 2 つのロジックがあります。一方で、 保証金 一方、住宅ローンは企業を通じて借り手間でリスクをプールしますが、住宅ローンは不動産の価値に基づいて保護します。連帯と純粋に財産的な安全保障: 2 つの哲学。
多くの場合、重要なのは銀行のポジショニングです。そこには 不動産ローン保証 スピードとシンプルさのため多くの政府機関で必要とされており、公証人は必要ありません。逆に、モーゲージ （および PPD は）期限と手続きを延長しますが、銀行の方針、不動産の性質、または顧客のプロフィールに応じて、依然として選択される解決策が残る場合があります。
各オプションの利点と制限は何ですか?
の 注意 おかげでロープを保持します 柔軟性。公証人を必要とせず、手続きが合理化され、場合によっては投資信託や専門会社を利用して、ローンが返済されるまですべてが順調に行けば、投資の一部が返還されます。特に迅速な再販を検討している人や、柔軟性を維持したい人にとっては実用的です。
ただし、誰もが同じ状況にあるわけではありません。要件はより高くなります。寄付が少ない人、自営業者、またはファイルが「枠」の外にある借り手は拒否される可能性があります。さらに、次のような特定の種類の規制されたクレジットも利用できます。 無利子ローン (PTZ) または 社会加入ローン (PAS)、従来の保証と互換性がありません。その場合は具体的な対策が必要となります。
L’モーゲージ、彼女はプロフィールを気にしません。重要なのは資産の価値です。少し特殊なプロジェクトや特定の伝統的なアレンジメントに最適な強みです。しかし、この利点には、公正証書、多くの場合固定の申請手数料、および申請手続きなどのコストがかかります。 解放された期間前に返済または売却する場合、期間が長くなり追加費用が発生する可能性があります。
選択 銀行保証 または モーゲージ、速度、コスト、柔軟性、アクセスの可能性の間のバランスです。ファイルの構成、資産の性質、規制されたローンの使用、または資産の移動の観点を真剣に考慮する必要があります。
費用、手続き、不動産プロジェクトへの影響
最初からその違いは、 保証料 疑いの余地はありません。デポジットの場合、金額の 0.8 ～ 1.5% を計算します。 不動産ローン。この金額は保証人への手数料をカバーし、投資信託を供給します。本当の利点: 公証人を訪問したり、 土地登録税。ローンを早期に返済した場合、何も問題がなければ、組織によってはこの金額の一部が戻ってくる場合があります。
のためにモーゲージ、公証人への通過義務、公式文書、圧縮できないコストなど、すべてが変わります。一般に、借入資本の約 2% を期待し、以下に分割します。 公証人手数料、不動産担保拠出金、 土地登録税 と費用 解放された ローンを早期に完済するか、不動産を転売する場合。必然的に、これらの手順により、資金の解放にかかる時間も延長されます。
各式の違いを具体的に視覚化するには、次の比較点を見てください。
- 注意 ： 手続きの迅速化、土地登記不要、コストの安定、再販の自由の拡大。
- 住宅ローン : あらゆるプロファイルとあらゆる種類の商品にオープンであり、圧縮できないコスト、面倒な手順、有料、そして場合によってはリリースが遅い。
融資を保証する方法によってプロジェクトの様相が変わるのは明らかです。速度が重視される場合、新規またはプラン外で購入する場合、 銀行保証 多くの借り手から支持されています。 L’モーゲージ 遺産整理が枠組みを超えた場合に必要ですが、全体の請求額が増加する可能性があります。保証の種類を選択するということは、ファイルと不動産プロジェクトの現実にセキュリティを根付かせることを意味します。
どちらかを選択してください 注意 または モーゲージ 物事を正面から見ることが必要です。銀行は明らかに好意的 銀行保証 信頼できるプロフィール、経済的安定性が議論の対象になっていない人。保証会社は上流で基準を設定しており、ファイルが通過しない場合は、モーゲージ または 貸し手の特権 (PPD) が、特に古いものを引き継ぎます。
特定の構成、複雑な組み立て、レンタル投資、または標準を超えるプロジェクトにより、モーゲージ ほぼ避けられない選択。そこには 注意逆に、そのシンプルさ、処理速度、そして最も頻繁に管理されたコストに感銘を受けます。ただし、公証人手数料や有名なリリースには注意してください。最初は単純なプロジェクトのカードを再シャッフルする可能性があります。
各オプションをより適切に区別するために、それぞれが最も頻繁に必要となる状況を次に示します。
- 注意 ： 初めて購入する場合、ファイルがクラシックである場合、または不動産を保有する期間が不明な場合に最適です。
- 住宅ローン : 保証人によって拒否されたファイル、元の資産の手配、または特殊な商品の取得に不可欠です。
最後に、拘留期間の長さの問題も重くのしかかる。 2 つのオプションを比較していますか?再販やリリースにかかるコストを無視しないでください。借り手保険に関する最近の規制、ルモワン法、ラガルド法、ハモン法により、保険を変更する自由が広がりましたが、保証を選択する仕組みは変わっていません。
要約すると、選択した保証は動作を保証するだけではありません。それは借り手を引きつけ、銀行との関係を彩り、その後のプロセスに影響を与えます。自分自身を知り、比較し、自分のプロジェクトに適したソリューションを探すことは、買い手としての軌道を完全にコントロールする機会を自分に与えることを意味します。セキュリティと、所有権に向けて平和的に移行する自由を適切に重視するかどうかは、すべての人にかかっています。
#預金と住宅ローン違いは何ですか説明と比較