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アンジェリカ・ライヒト著
アンジェリカ ライト
上級編集者、お金の管理
Angelica Leicht は、CBSNews.com の「お金の管理」セクションの上級編集者で、個人の財務に関するさまざまなトピックに関する記事を執筆、編集しています。アンジェリカは以前、The Simple Dollar、Interest、HousingWire、その他の金融出版物で編集の役割を務めていました。
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障害者収入で生活している場合、回収債務訴訟は家計に多大な影響を与える可能性があります。ゲッティイメージズ/iStockphoto
今日の高い（そして上昇する）借入コスト、失業率の上昇、そして根強い財政的圧力の間で、かなりの数の借り手が請求書、特にクレジットカードの負債を滞納しています。問題の一部は、家計の負債が記録的な水準にまで上昇しており、クレジットカード残高だけでも1兆2800億ドルを超えており、クレジットカードの金利が平均21％を超えているため、驚くほど簡単に複利手数料がすぐに膨らみやすいことだ。
高金利の借金を延滞すると、違約金利、高額な延滞料金、信用毀損が発生する可能性があるため、決して理想的ではありません。しかし、障害者収入で生活している人にとっては、リスクはさらに高く感じるかもしれません。こうした定額給付金は、余分な借金を吸収する余地がほとんどない傾向があり、一度滞納してしまうと、回収の試みと同様に、残高が急速に膨れ上がる傾向があります。すぐに手紙、電話、さらには訴訟が起こる可能性もあります。
しかし、障害を持っている場合、クレジットカードの未払いをめぐって実際に訴訟を起こされる可能性はあるのでしょうか?それとも、この種の取り立て行為からあなたを守るのに役立つ法律はありますか?それについては以下で詳しく説明します。
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障害がある場合、クレジットカードの負債で訴訟を起こされる可能性がありますか?
障害者であるからといって、債権者や債権回収者があなたに対して訴訟を起こすことを自動的に妨げられるわけではありません。クレジット カードでの支払いを停止すると、口座が債務不履行に陥る可能性があり、収入源に関係なく、債権者は裁判所への提訴を含む回収を求める法的権利を有します。どのような障害状態にあるのか できる ただし、訴訟が起こされた後に何が起こるか、そして債権者が首尾よく回収できるかどうかが影響します。
一般的には2つあります 一般的な障害収入の種類: 社会保障障害保険 (SSDI) および補足保障収入 (SSI)。どちらも連邦政府の特典であり、重要な保護が付いています。連邦法では、これらの給付金は通常、クレジットカード会社を含むほとんどの債権者による差し押さえから免除されています。これが意味するのは、たとえ債権者があなたを訴えて判決を勝ち取ったとしても、通常、債権者はあなたの SSDI や SSI の支払いを直接受け取ることはできないということです。これらの保護は、障害給付金に依存している人々が基本的な生活費を確実にカバーできるように設計されています。
とはいえ、これらの保護には重要なニュアンスがあります。障害給付金が銀行口座に入金され、他の資金と混合されている場合、どのお金が保護されているかを証明することがより複雑になる可能性があります。銀行は一定量の連邦給付金を自動的に保護する義務がありますが、特に債権者が判決を得た後に銀行徴収金によって口座を凍結しようとした場合には、間違いや紛争が依然として発生する可能性があります。
また、債権者が最終的に借りているお金を回収する能力が限られている場合でも、訴訟を進めることができることを理解することも重要です。判決は債権者に、不動産に先取特権を設定したり、保護されていない資金の徴収を試みたりするなどの追加の手段を与える可能性があります。また、州や財政状況によっては、他の収入源や資産が完全に保護されない場合があります。
言い換えれば、障害所得は徴収に対して強力な保護を提供できますが、法的手続き自体を停止するものではありません。
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障害があり、クレジットカードの借金に直面している場合はどうすればよいか
障害を抱えて生活しており、クレジットカードの支払いを滞納している場合、状況が悪化するのを待っていると、選択肢が大幅に制限される可能性があります。ただし、早めに行動を起こせば、訴訟のリスクを軽減し、収入を守ることができます。
考えられる方法の 1 つは、債務救済会社と協力して、全額残高よりも少ない金額で和解を交渉することです。債務解決プログラムは、債権者と部分一括支払い合意に達することにより、負債総額を削減することを目的としています。これにはいくつかの欠点もありますが、特に収入が限られており全額返済する余裕がない借り手にとっては、法廷に持ち込まれる前に借金を解決する現実的な方法となり得ます。
信用カウンセリングも検討すべき選択肢です。これらの機関は、財政を見直し、管理可能な予算を作成し、場合によっては債務管理計画に登録するのに役立ちます。これらのプランでは通常、毎月一貫した支払いを行う必要がありますが、金利が低下して負債コストが削減され、返済スケジュールが債券収入とよりよく一致する構造化される可能性があります。
すでに訴訟が提起されている場合は、迅速な対応が重要です。裁判所の書類を無視すると、債務不履行判決が下される可能性があり、これにより債権者に取立て訴訟を起こす権限が与えられます。たとえあなたの収入が保護されているとしても、応答を提出すると、自分の権利を主張することができ、場合によっては、債務または請求額の正当性を異議を唱えることができます。
さらに深刻なケースでは、破産を検討する価値があるかもしれません。特に破産法第7章を申請すると、クレジットカードの残高を含むさまざまな種類の無担保債務が免除される可能性があります。資産と収入が限られている障害のある借り手の場合、これにより比較的早くリセットされる可能性があります。ただし、先に進む前に、資格要件と長期的な信用への影響を慎重に検討する必要があります。
障害収入を明確に特定できるようにすることも重要です。給付金用に別の銀行口座を維持し、資金の混合を避けることで、債権者があなたの口座にアクセスしようとした場合でも、保護された収入を守りやすくなります。
結論
障害があってもクレジットカードの借金で訴訟を起こされる可能性はありますが、保護された収入から債権者が回収できるわけではありません。 SSDI および SSI に対する連邦政府の保護措置は、特に賃金差し押さえや給付金の直接差し押さえに対して、有意義な保護を提供します。それでも、債務訴訟は現実の結果をもたらす可能性があるため、早めに行動し、自分の権利を理解し、問題がさらにエスカレートする前に解決できる選択肢を検討することが重要です。
マット・リチャードソン編集
#障害がある場合クレジットカードの負債で訴訟を起こされる可能性がありますか