科学＆テクノロジー

銀行は準備銀行の利下げを利用して、貯蓄者から少しでも多くのお金を取り返すだろうか？

ANZはまた、デジタル分社であるANZ Plus Saveの顧客が最高のレートを得るために新たな条件を満たす必要があることを意味する変更を加え、同時にレートを少し引き上げた。これらの顧客が最高金利の5％を得るには、利息を除いて残高を月に少なくとも100ドル増やす必要がある。以前はそのような条件はなかったが、最高金利は4.9％と若干低かった。これらの変更は、このアカウントが競合他社が提供するアカウントに似ていることを意味します。「住宅ローンが話題を独占し続けているが、現実には富は預金にある。」マシュー・ウィルソン、ジェフリーズアナリストさて、これらは物事の仕組みにおける大きな変化ではありません。ただし、これらの調整が非常に複雑であることに気づいたかもしれませんが、これは偶然ではありません。それらはすべて、次のような例です。 オーストラリア競争消費者委員会 （ACCC）は「戦略的価格設定」と呼んでおり、一部のアナリストは、銀行は金利低下時の利益圧迫を制限するためにこの種の手法を採用すると信じている。モルガン・スタンレーのリチャード・ワイルズ氏は、最近のウェストパックの変更とＡＮＺのオンラインセーバーへの変更は「比較的軽微な」調整だったが、銀行が利用できるさまざまな「手段」を示したと述べた。同氏は、準備銀行が利下げする際に預金の「利ざやを支えるための価格改定」の機会が生じる可能性があると述べた。読み込み中「実際、我々の予想ではRBAが75bp利下げすると想定している」 [basis points] そして大手銀行はボーナス普通預金口座と標準普通預金口座を、それぞれキャッシュレートよりも平均で-40bpと-20bp引き下げる予定だ」とワイルズ氏は書いた。これに対し、銀行は、特に昨年ACCCの調査があったばかりの場合、普通預金口座に関して中央銀行を出し抜くのは政治的にリスクが高すぎると考えるかもしれない。それでも、最近の変化は、銀行がどのようにして質素な普通預金口座をかなり複雑なものにしているかを示しています。より高い「ボーナス」レートが必要な場合は、通常、最低入金回数を増やすか、毎月の残高を増やすなどの困難を乗り越える必要があります。この複雑さは商業的な目的に役立ちます。銀行は当然、利息の支払いによるコストを制限したいと考えていますが、平均して資金のほぼ 30% を個人預金に依存しています。そのため、彼らは選択的に競争し、突然引き出される可能性が低い「粘り強い」預金をターゲットにし、条件を満たさない人には支払う額を減らします。これは、多くの人が競争力のある金利を逃していることを意味します: ACCC 去年言った 2023 年上半期には、平均して 71% の顧客が「ボーナス」率を獲得できませんでした。監視機関はまた、こうした戦略が市場をさらに複雑化しているため、口座を比較することが難しく、銀行を切り替える人がほとんどいないことも発見した。これらはすべて銀行に適しています。口座を比較するのは難しく、銀行を切り替える人はほとんどいません。クレジット： ルイ・ドゥヴィス実際、低コストの預金を活用する銀行の能力は、利益の重要な要素です。ジェフリーズのアナリスト、マシュー・ウィルソン氏は、「住宅ローンが話題を独占し続けているが、現実には富は預金にある」と述べている。それでも、彼は、お金のデジタル化が進み、環境、社会、ガバナンスの原則の発言力が大きくなっている世界で、この状況が持続可能であるかどうか疑問を抱いています。ジム・チャルマーズ財務大臣は、顧客が預金口座でより有利な条件で利用できるよう支援すると誓い、6月には住宅ローンと預金に関するACCCの調査に起因する変更を発表した。読み込み中政府は銀行に対し、普通預金口座の金利変更時に顧客に通知するよう義務付ける予定で、銀行が「ボーナス」金利や「導入」金利の終了などの変更について顧客に通知する方法を改善したいとしている。チャーマーズ氏は来年、これらの変更に向けた法案を提出する可能性が高く、準備銀行の利下げとほぼ同時に行われる可能性がある。こうした削減が実現すれば、銀行は削減分を全額住宅ローン顧客に転嫁するという猛烈な政治的圧力に直面することになる。貯蓄者はまた、家計預金の精査が少ない市場での「価格の再設定」にも注意を払う必要がある。ロス・ギッティンズは休暇中だ。Business Briefing ニュースレターでは、主要な記事、独占報道、専門家の意見をお届けします。 登録すると平日の毎朝受け取れます。 #銀行は準備銀行の利下げを利用して貯蓄者から少しでも多くのお金を取り返すだろうか