銀行は、顧客が不審であると判断した場合、顧客を「報告」することができます

銀行詐欺に対抗するために、銀行は疑わしいと思われる顧客を国内ファイルに登録することができます。

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スマートフォンからの送金や銀行カードによる支払いなどの現代的な手段と比べると時代遅れに見えるかもしれませんが、小切手は依然として多くのフランス人、特に高齢者に高く評価されている支払い手段です。ただし、詐欺のリスクがないわけではありません。この惨事に対抗するために、2025 年 11 月 6 日付けの法律により、既存のシステムが強化されました。

国内ファイルには、特に小切手に関連した支払い事件がすでに記録されています。これは、不規則小切手に関する全国ファイル (FNCI) です。消滅するわけではありませんが、動作が調整・強化されています。小切手発行銀行は現在、偽造または偽造による小切手の拒否をFNCIに報告することが義務付けられている。

しかしそれだけではありません！この法律により、詐欺リスクのフラグが立てられた新しい国内アカウント ファイル (FNC-RF) も作成されました。その目的は、銀行の内部管理システムによって疑わしいとみなされる口座の詳細を一元管理することです。 FNC-RF もフランス銀行によって管理され、決済サービスプロバイダーからの寄付によって資金提供されています。

したがって、リスクのある口座に関する銀行間の情報共有が促進されるはずです。ウルサフはまた、不正の疑いのある口座をフランス銀行に報告することもできるようになる。

小切手がさらに監視され、支出が記録されるのを心配していますか?この新しいファイルの作成により、個人データの保護に関する疑問が生じています。 GDPR に準拠するため、ファイルにアクセスできる人の数は制限されると Vie-publique.fr は保証します。 CNIL はまた、ファイル内のデータの収集、保存、参照に関する規則について意見を発表する必要があります。

銀行に小切手を預けるとき、愛する人のために小切手を書くとき、またはサービスプロバイダーに支払いをするとき、あなたにとってどのような結果が生じますか?これまで、銀行は小切手を現金化するときにのみ FNCI に問い合わせることができました。顧客から小切手が渡されるとすぐに、その定期性をチェックするためにこれを行うことができるようになりました。

この段階で詐欺の疑いが生じた場合、銀行は小切手を継続する間、口座への入金を遅らせる可能性があります。したがって、顧客は資金を取得するまでにさらに長く待つ必要があります。銀行との間で紛争が生じた場合、上場されないように誠実さを証明する必要もある。

銀行にとってリスクは高い。 Moneyvox の Web サイトによると、2024 年には小切手詐欺の 89% が小切手の紛失または盗難によるものでした。この新しいシステムにより、銀行は不正行為をより適切に検出し、毎年の不正流用額を削減できることを期待しています。顧客は銀行に小切手を渡す際にはさらに警戒する必要があるだろう。金額、情報の正しい入力（金額が手紙や署名などと同じであること）を確認してください。後から無実を証明するよりも、防ぐ方が良いでしょう。