金購入制度は定期預金よりも輝くのでしょうか? 知っておくべきことは次のとおりです

現代では、投資家は不動産、投資信託、貯蓄銀行口座、定期預金などのいくつかの手段を利用できます。 伝統的な方法の 1 つは定期預金で、少額の金利収入が得られます。 最近、金の購入スキームが広く受け入れられるようになりました。 これらのスキームに投資するには、そのニュアンスを理解し、徹底的な分析を行う必要があります。

定期預金

定期預金 (FD) では、元本を一括して定期的に預け入れて、少額の金利収入を得ることができます。 これらの預金は、さまざまな金利と期間を提供する銀行、金融機関、企業に預けることができます。これらは低リスクで信頼性の高い投資であり、特に高齢者にとってはより高い金利を受け取るため、満期時には利子とともに保証額が提供されます。雑費を賄うために。

戻り値

FD のリターンは預金の保有期間によって異なります。 現在の金利は 5% から 7% で、普通預金口座の金利である 4% よりも高くなります。 利息の支払いは月払い、年払い、その他のベースで利用できます。

課税

税法は、FD に関連する課税、控除、および報告を規定します。 指定銀行との契約期間が 5 年を超え、中央政府によって通知された FD は、1961 年所得税法 (以下「法」) の 80C に基づき、初期投資額 1,50,000 ルピーまでの税額控除が受けられます。 FD の利息は課税対象であり、個人は発生主義に基づいて「その他の源泉からの所得」という項目に基づいて税金を支払う義務があります。

ただし、非居住者外部 (NRE) または外貨非居住者 (FCNR) 口座の FD で得られる利子は課税されません。 さらに、旧税制の下では、年額 50,000 ルピーまでの FD からの利子は、法律の 80TTB に従って高齢者に対して免除されます。

FD 金利を提供する銀行または金融機関は、40,000 ルピー (高齢者の場合は 50,000 ルピー) を超える金利について 10% の TDS を差し引くことが義務付けられています。 FDへの投資は個人の年次情報報告書（AIS）に反映されており、銀行や金融機関は個人による100万ルピーを超える預金を報告する必要があるため、個人の所得税ポータルからアクセスできる。

ゴールド購入スキーム

ゴールド購入スキーム (GPS) により、毎月の入金を通じて将来のゴールドの購入が可能になります。 現在、GPS はどの機関からも規制されていません。 したがって、人気のある宝石会社が運営するスキームは、満期時のリターンが異なります。

戻り値

金のレートは初期投資時に固定される可能性があります。 したがって、レートの変動は満期購入時に管理できます。 たとえば、GPS 開始時の金レートが 1 グラムあたり 5,500 ルピーで、満期時の金レートが 1 グラムあたり 6,000 ルピーである場合、投資家は初期レート 5,500 で購入できます。 これにより、投資家は固定レートでより多くの金を所有できるようになります。

投資家は、ジュエリーの作成料金が免除または割引され、1 か月の分割払い、つまりジュエリー ハウスが負担するため、追加の利益を享受できます。

課税

GPS は本質的に資産購入投資であり、現金の支払いを受けないため、課税対象ではありません。 スケジュール AL (総収入が 5000 万ルピーを超える場合) ではジュエリーを報告する義務がありますが、GPS 投資については個人による報告義務はありません。

FDよりGPSの方がキラキラしてる？

インドは金の最大の消費国の一つであり、特別な機会に金を購入する傾向が広まっています。 金のレートが上昇しているにもかかわらず、金の需要は増加し続けています。

個人は投資を決定する前に、FD と GPS を慎重に比較し、リスク、リターン、流動性の側面を評価する必要があります。 利益を最大化し、財務目標を達成するには、各オプションのニュアンスを理解することが不可欠です。

著者は、BDO India、税務および規制サービスのパートナーです。

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