住宅購入者は、金利が下がるのを待てば、100万ドルの住宅ローンを毎月数百ドル節約できる可能性がある。ゲッティイメージズ/iStockphoto
住宅ローン金利は、2023年末の水準から平均で1パーセントポイント以上低下した。そして今週以降、金利はさらに低下する可能性がある。連邦準備制度理事会が2020年以来初のフェデラルファンド金利引き下げを発表する準備が整ったため、住宅購入者は住宅ローン金利に関してようやくいくらかの安心感を得られるかもしれない。
今週の利下げはわずか25ベーシスポイント（多くの貸し手はすでにこれを織り込んでいるかもしれない）と多くの人が予想しているが、今後数カ月はFRBが11月と12月に会合を開く際に追加利下げが行われる可能性がある。2025年にもさらなる利下げが実施される可能性がある。
このような状況を踏まえ、住宅購入を検討している人は、今から厳選した準備を始めるべきです。最も重要なことの 1 つは、毎月の住宅ローンの潜在的なコストを計算することです。現在、米国では 100 万ドル以上の価値がある住宅が過去最高数に達しているため、多くの購入者が毎月の住宅ローンの潜在的な支払い額を計算し始める必要があります。以下では、100 万ドルの住宅ローンの現在の月額コストと、金利引き下げ後のコストについて詳しく説明します。
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金利が引き下げられた後、100万ドルの住宅ローンの月額費用はいくらになりますか?
住宅ローン金利の引き下げを待つ価値があるかどうかを判断するには、まず、現在 100 万ドルの住宅ローンを組む場合の月々の支払額を把握することが役に立ちます。2 つのローン期間の平均金利に基づく、資格のある借り手の場合の月々の支払額は次のとおりです (従来の 20% の頭金 20 万ドルから税金と保険料を差し引いた額を想定)。
- 15年住宅ローン5.78%: 月額6,656.14ドル
- 30年住宅ローン6.41%: 月額 5,009.29 ドル
住宅ローン金利はフェデラルファンド金利に直接連動するわけではないため、住宅ローン金利が25ベーシスポイント低下しても、それが住宅ローン金利にそのまま反映される可能性は低い。それでも、今後数週間から数か月の間に、金利はその分だけ低下する可能性がある。
上記と同じ注意事項を前提とした場合、100 万ドルの住宅の月々の住宅ローンの支払いは次のようになります。
- 15年住宅ローン5.53%: 月額6,549.41ドル
- 30年住宅ローン6.16%: 月額 4,879.01 ドル
0.5 パーセントポイントの削減による支払額は次のようになります。
- 15年住宅ローン5.28%: 月額6,443.65ドル
- 30年住宅ローン5.91%: 月額 4,750.21 ドル
そして、金利が現在の平均から 1 パーセントポイント下がった場合、年末または 2025 年には次のような状況になる可能性があります。
- 15年住宅ローン4.78%: 月額6,235.05ドル
- 30年住宅ローン5.41%: 月額 4,497.24 ドル
したがって、金利が 0.5 パーセントポイント下がれば、待つ住宅購入者は毎月の住宅ローンの支払いを数百ドル節約できる可能性があります。しかし、それがいつ起こるかは正確にはわかりません。また、たとえそうなったとしても、住宅購入者の競争が激化し、住宅価格が上昇し、金利が下がるのを待っている間に夢の家を逃す可能性があります。したがって、これらの潜在的な複雑さと節約の可能性を慎重に比較検討して、最善の進路をより適切に決定してください。
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結論
100 万ドルの住宅ローンの月々の支払いは、通常の 20% の頭金を支払ったとしても、住宅ローンの期間に応じて、資格のある借り手にとって現在 6,500 ドルまたは 5,000 ドル以上かかります。しかし、米国ではこの価格帯以上の住宅が増えているため、多くの買い手がすでに直面している現実です。問題は、金利が下がるのを待つことです。潜在的な金利引き下げにより数百ドルの節約につながる可能性がありますが、待つことで、住宅価格の上昇など、金利の節約を簡単に打ち消す可能性のある一連の複雑さと問題が生じます。したがって、プロセスに慎重に取り組み、今すぐ数字を計算して、待つ価値があるか行動する価値があるかを判断してください。
マット・リチャードソン
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