退職時に 401(k) のお金を送金する必要がありますか?

親愛なるリズ: 退職したとき、私は約 12,000 ドルが入った小さな 401(k) を持っていました。そのお金をIRAに入金する代わりに、私は分配金を受け取り、それに対して税金を支払いました。残りの資金はすぐに必要ではなかったので、最終的に新しい IRA 口座を開設して入金しました。

今になって思うのですが、お金に対する二重課税を避けるために、Roth IRAに預けるべきだったと思います。これは私が最近やった中で最も愚かなことです。 2回目に税金を支払わずにそのお金をRothに引き出すために使用できる法的メカニズムはありますか?

答え： あなたは間違いを犯しましたが、おそらくあなたが考えている間違いではありません。

稼得収入がなければ、IRA、さらに言えば Roth IRA に寄付することはできません。したがって、完全に退職した場合は、IRA 管理者に連絡し、「超過寄付」と寄付によって得られた収益を引き出す必要があることを伝える必要があります。

今年寄付した場合は、納税申告期限 (通常は 2026 年 4 月 15 日) までにペナルティなしで資金を削除することができます。前年に寄付した場合、通常、口座に残っている資金ごとに 6% の消費税が課せられます。

さて、経済的な間違いについての警告です。それらは年齢を重ねるにつれてより一般的になる傾向があります。これは、特に自分で財務を適切に処理することに慣れている日曜大工にとって、非常に不安になる可能性があります。退職後は、自分自身とお金を守るためにいくつかのガードレールを導入し始めるのに良い時期です。

税理士を雇うことが最初のステップとなるでしょう。退職金に関することは何であれ、税金のルールに従っていることを確認するために、まずこのプロを通過する必要があります。

親愛なるリズ: 遺言書の作成について質問した読者に答えて、低コストのオンライン リソースのオプションを提案しました。それはすごいですね！ただし、そのオプションが利用可能な口座および資産の受益者を指定するよう読者に注意することをお勧めします。

遺言書は必要ですが、多くの読者は、(IRA や退職金口座に加えて) 証券口座、当座預金口座、普通預金口座に受益者を追加できることを知らないかもしれません。これにより、資産が指定された受益者に直接譲渡され、余分な手間、時間、費用がかかる検認を経る必要がなくなります。

信託を持たない人にとって、受益者を指定することは、多くの資産を引き継ぐ最も簡単な方法かもしれません。カリフォルニア州（およびその他の一部の州）では、住宅であっても死亡時譲渡証書による検認なしで通過する場合があります。多くの読者は受益者を追加するオプションについて知らないかもしれないので、読者にそれについて教育することでサービスを提供することになります。

答え： 口座に受取人を追加する人は、潜在的な重大な欠点を認識しておく必要があります。

大きな問題には、遺産の清算が含まれます。利用可能な資金がすべて受益者に直接送金されると、遺産を決済する人は仕事をするのに十分な現金を持たない可能性があります。

また、相続人が複数いる場合には受益者の指定が意図せず不平等な分配をもたらす可能性があり、受益者が先に死亡したり、生活状況の変化に応じて適切に変更されなかったりすると、複雑な事態が生じる可能性があります。
受益者の指定が間違った選択であると言っているわけではありませんが、万能の選択肢ではないことは確かです。

親愛なるリズ: 高度なディレクティブに関する最近のコラムでは、PrepareForYourCare.org で無料版を入手できると述べています。有料であることが分かりました。これはすべてのオンライン ディレクティブに適用されますか?

答え： Prepare は、寄付、助成金、ライセンス契約によってサポートされている無料のサイトです。支払いを求められた場合は、寄付ボタンをクリックしたか、正しいサイトにいなかったかのどちらかです。

認定ファイナンシャル プランナーのリズ ウェストンは、パーソナル ファイナンス コラムニストです。質問は、3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 に送信するか、asklizweston.com の「連絡先」フォームを使用して送信できます。