退職所得に課税されない州

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2024-04-04 07:00:00

退職所得に対する連邦税の規定は非常に単純ですが、州の規定はそうではありません。居住地によっては、年間収入の4.7% 州所得税が0%になることもあります。

州によっては、ほぼすべての種類の退職所得に課税するところもあれば、所得税をまったく課さないところもあります。退職者の多くは固定収入があり、厳しい予算に従っているので、退職後の居住地を決める際には州税を考慮するとよいでしょう。

以下は、特定の種類の退職所得に課税されない州のリストです。州の税法は頻繁に変更されるため、最新情報については州の税務 Web サイトを確認することをお勧めします。

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所得税のない州

の平均的なアメリカ人個人所得税として年間所得の 2.1% を州に納めますが、この割合は居住する州や所得の種類によって大きく異なります。

個人所得税のない 8 つの州では、退職所得は、その源泉に関係なく課税されません。これらの州は次のとおりです。

アラスカ。
フロリダ。
ネバダ。
サウス・ダコタ。
テネシー。
テキサス。
ワシントン。
ワイオミング。

9番目の州であるニューハンプシャー州は現在、 2,400ドルを超える利子および配当所得ただし、この税は2023年と2024年に段階的に廃止され、2025年1月1日から廃止されます。

個人所得に課税しない 8 つの州とニューハンプシャー州を含め、次の 39 の州では社会保障給付に所得税が課せられません。

アラバマ州。
アラスカ+
アリゾナ。
アーカンソー。
カリフォルニア
デラウェア。
フロリダ+
ジョージア。
ハワイ。
アイダホ。
イリノイ州。
インディアナ。
アイオワ.++
ケンタッキー。
ルイジアナ。
メイン。
メリーランド。
マサチューセッツ州。
ミシシッピ。
ミズーリ州。
ネバダ州+
ニューハンプシャー。
ニュージャージー。
ニューヨーク。
ノースカロライナ州。
オハイオ州。
オクラホマ。
オレゴン。
ペンシルバニア。
ロードアイランド。
サウスカロライナ。
サウスダコタ州。+
テネシー州。+
テキサス。+
バーモント。
バージニア。
ワシントン。+
ウィスコンシン。
ワイオミング。+
州所得税なし

+州所得税なし
++課税対象ではありませんが、申告ステータスの決定に役立ちます。

年金収入に課税しない州

ほとんどの州では、確定給付型年金や政府年金など、年金収入の少なくとも一部に税金が課せられます。ただし、所得税のない州を含む 17 の州では、年金に税金が課せられません。これらの州は次のとおりです。

アラバマ州。
アラスカ+
フロリダ+
ハワイ。
イリノイ州。
アイオワ.++
ミシシッピ。
ネバダ州+
ニューハンプシャー。
ペンシルバニア。
ロードアイランド。
サウスダコタ州。+
テネシー州。+
テキサス。+
バーモント。
ワシントン。+
ワイオミング。+
州所得税なし

+州所得税なし
++課税対象ではありませんが、申告ステータスの決定に役立ちます。

TSP収入に課税されない州

退職金分配金貯蓄貯蓄プラン 12 の州では課税されません。これらの州には次の州が含まれます。

アラスカ+
フロリダ+
イリノイ州。
ミシシッピ。
ネバダ州+
ニューハンプシャー。
ペンシルバニア。
サウスダコタ州。+
テネシー州。+
テキサス。+
ワシントン。+
ワイオミング。+
州所得税なし

401(k) や IRA に課税されない州

12 の州では、401(k) プランまたは IRA からの分配金に課税されません。次の州です。

アラスカ+
フロリダ+
イリノイ州。
ミシシッピ。
ネバダ州+
ニューハンプシャー。
ペンシルバニア。
サウスダコタ州。+
テネシー州。+
テキサス。+
ワシントン。+
ワイオミング。+
州所得税なし

年金には課税しないが、401(k) と IRA には課税する州

3 つの州では 401(k) と IRA からの収入に課税しますが、年金には課税しません。

アラバマ州。
ハワイ。
ニューハンプシャー。

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遺産や相続に課税されない州

免除される金額は比較的寛大ですが、あなたの財産は連邦の「相続税」から逃れることはできません。ただし、州レベルでは、次の 38 州には遺産税や相続税はありません。

アラスカ+
アリゾナ。
アーカンソー。
カリフォルニア。
コロラド。
デラウェア。
フロリダ+
ジョージア。
アイダホ。
インディアナ。
アイオワ。
カンザス州。
ケンタッキー。
ルイジアナ。
メリーランド。
ミズーリ州。
モンタナ。
ネブラスカ。
ネバダ州+
ニューハンプシャー。
ニュージャージー。
ニューメキシコ。
ニューヨーク。
ノースカロライナ州。
ノースダコタ。
オハイオ州。
オクラホマ。
ペンシルバニア。
サウスカロライナ。
サウスダコタ州。+
テネシー州。+
テキサス。+
ユタ。
バージニア。
ワシントン。+
ウェストバージニア州。
ウィスコンシン。
ワイオミング。+
州所得税なし

軍人退職所得に課税しない州（33）

軍人の退職所得に関しては、次の 33 州では年金に課税されません。

アラバマ州。
アラスカ+
アーカンソー。
コネチカット。
フロリダ+
ハワイ。
イリノイ州。
アイオワ。
カンザス州。
ルイジアナ。
メイン。
マサチューセッツ州。
Michigan.
ミネソタ。
ミシシッピ。
ミズーリ州。
ネバダ州+
ニューハンプシャー。
ニュージャージー。
ニューヨーク。
ノースダコタ。
オハイオ州。
ペンシルバニア。
ロードアイランド。
サウスダコタ州。+
テネシー州。+
テキサス。+
ユタ。
バーモント。
ワシントン。+
ウェストバージニア州。
ウィスコンシン。
ワイオミング。+
州所得税なし

タイムスタンプ: 退職時に州税を考慮する

退職後の居住地を選ぶ際に考慮すべきことは州所得税だけではありませんが、所得の最大4.7%に上るため、少なくともリストに載せるべきです。わかりやすくするために、平均所得税が2.1%の州に引っ越し、課税対象となる退職所得が10万ドルだとします。これは連邦所得税に加えて2,100ドルの所得税が加算されることになります。言い換えれば、その税金を回避できれば、毎月175ドル余分に使えるか、貯蓄できることになります。高利回り貯蓄口座。

生活費、住宅費、固定資産税、気候、家族との近さなど、他にもさまざまな要因があります。言い換えれば、州の税負担だけで決断してはいけません。いつものように、信頼できるファイナンシャルアドバイザーに相談するか、次のようなプラットフォームから相談してください。エンパワー。

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よくある質問（FAQ）

私の 401(k)、社会保障給付、軍人退職金に課税されない州はどこですか?

退職所得が 401(k)、社会保障、または軍の退職金から生じたものである場合、イリノイ州、ミシシッピ州、ペンシルベニア州の 3 つの州ではその所得に課税されません。

社会保障税を支払っていますか?

IRSは、一定額を超える社会保障所得に対して連邦税の支払いを義務付けています。2023年の納税年度では、個人納税者の場合は25,000ドル、共同申告の夫婦の場合は34,000ドルを超える所得は、連邦所得税の対象となる。

さらに、カンザス州、ミシガン州、ミネソタ州、ノースダコタ州、ユタ州、ウェストバージニア州、コロラド州、モンタナ州、ネブラスカ州、ニューメキシコ州も社会保障収入に課税します。

所得税がない州はどこですか?

アラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー*、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングでは所得税はかかりません。

*稼得所得には課税されませんが、2,400 ドルを超える利子および配当所得には 1/1/25 まで課税されます。

税負担が最も低い州はどこですか?

アラスカには全体的な税負担の平均が最も低い個人が支払った税金総額を個人所得総額で割った値で、5.4%となっている。続いてテネシー州(6.3%)、ニューハンプシャー州(6.4%)、ワイオミング州(6.6%)、フロリダ州(6.7%)となっている。 USAFactsによると2020年、平均的なアメリカ人は所得の8.9%を州税として納めました。

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