[미디어펜=류준현 기자] インターネット銀行３社（カカオバンク・ケイバンク・トスバンク）が今年第３四半期一斉に黒字を収め、好調税を見せた。業界1位のカカオバンクが今回も2桁の純利益成長傾向を記録し、ケイバンクは220％に達する成長率を見せて注目を集めている。昨年第2四半期まで純損失を記録したトスバンクも今年第3四半期300億ウォン台の純利益を示現し、第5四半期連続黒字を達成した。
当局の家計負債管理基調余波で預金金利差（貸出金利－預金金利）の拡大が続いているだけに、３社の実績は今後も巡航する見通しだ。
１日の金融圏によると、インターネット銀行３社の今年第３四半期の累積純利益は５１２５億ウォンで、昨年同期間２７９３億ウォンに比べ約２７．３％急増したことが分かった。カバンが3556億ウォンを記録し、前年同期2793億ウォン比約27.3％増加し、ケバンが前年同期382億ウォン比約220.4％暴増した1224億ウォンを記録した。トバンは昨年第3四半期累積299億ウォン純損失から345億ウォン純利益で黒字転換に成功した。
第3四半期（7～9月）第3社の純利益合計も約1712億ウォンに達し、前年同期約1171億ウォン比約46.2％急増した。カバンが1242億ウォンを記録し、昨年第3四半期954億ウォン比約30.2％増加し、ケバンが370億ウォンで前年同期132億ウォン比約180.3％暴増した。トーバン（第3四半期累積345億ウォンから上半期累積245億ウォン差引）は今年第3四半期約100億ウォンで前年同期約85億ウォン（昨年第3四半期累積-299億ウォンから上半期-384億ウォン差引）比約17.6％成長したと推定される。特にトバンの場合、第5四半期連続黒字を記録しているが、特別な国内外のリスクがない以上、今年初の年間黒字を達成する見通しだ。
各社の純利益が爆発的な成長を見せたのは、女・受信を通じた利子収益が着実に成長を見せているからだ。
各社別に見ると、カバンが第3四半期末に受信54兆3000億ウォン、女神42兆9000億ウォンを記録した。マージン（NIM）は2.15％で前四半期２．１７％より小幅下落した。ＮＩＭは昨年末２．３６％を起点に、今年第１四半期２．１８％、第２四半期２．１７％をそれぞれ記録するなど下落傾向を見せている。
ケバンは第3四半期末の受信残高22兆ウォン、女神残高16兆2000億ウォンをそれぞれ記録し、昨年同期比約27.4％、26.4％増えた。高金利パーキング通帳「プラスボックス」と入出金時のリワードカードで現金の恩恵を受ける「入出金通帳」が人気要因として作用した。女神は担保融資の好調が成長を導いた。第3四半期、ケバンのアダム大学（アパート担保ローン）とチャーターローンの残高はそれぞれ4700億ウォン、2000億ウォン増えた。特に、アダム大学は残高増加分の70％が「代弁融資」だった。これに純利息マージン（ＮＩＭ）は２．０７％を記録した。
トバンは第3四半期末の受信残高27兆6604億ウォン、女神残高14兆6994億ウォンをそれぞれ記録し、前年同期(受信22兆6863億ウォン、女神11兆1877億ウォン)に比べてそれぞれ約22%31%急増したことが分かった。純利子マージン（ＮＩＭ）は２．４９％を記録し、前年同期２．０６％比０．４３％ｐ上昇した。
顧客数も生まれ変わっている。
9月末のカバン顧客数は2443万人を記録し、1年ぶりに215万人の新規顧客が流入した。顧客活動性も増加し、歴代最大トラフィックを達成した。同期間、ケバンの顧客数は1205万人と集計された。トーバンは1100万人で、前年同期799万人に比べ約39%急増した。 11月末現在、顧客数は1150万人に迫ってケバンの後ろをきちんと追っている。
中・低信用者のための包容金融は今年第３四半期にさらに拡大した。
3社の第3四半期全体の信用融資のうち、中・低信用者の割合は、平均残高（平残）基準のKバンク34.5％、トスバンク33.8％、カカオバンク32.3％などとなった。去る第2四半期にはトバン34.9%、ケバン33.3%、カバン32.5%の順だったが、ケバンが中・低信用者融資を拡大しながら順位が逆転した。
同じ期間、銀行別中・低信用貸付平均残高の場合、カバンが約４兆７１３５億ウォン、トバンが４兆ウォンと集計された。ケバンは平山を公開しなかった。今年第３四半期の累積（１～９月）包容金融供給額の場合、カバン１兆８０００億ウォン、ケバン８８０６億ウォン、トバン１兆３００億ウォンをそれぞれ記録した。
包容金融の拡大にもかかわらず、健全性は繰り返し改善を見せている。
カバンの第3四半期の延滞率を前四半期と同じ0.48％に維持した。国際決済銀行（ＢＩＳ）の自己資本比率は２８．５１％に達し、市中銀行の１５～１６％に比べ圧倒的に高い方だ。カバンは今後もデータ分析基盤の信用リスク政策と信用評価モデル（CSS）の高度化などを通じて健全性管理努力を続ける計画だ。
ケバンは安定した安全資産の比重拡大と顧客審査の強化で健全性を改善している。第３四半期の延滞率は０．８８％で第３四半期連続下落した。 BIS総資本比率は利益成長、安全資産比重増加などに支えられ、前四半期比0.56%p改善された14.42%を記録した。
トバンも持続的な改善を見せている。第3四半期の延滞率は0.99%で、前年同期の1.18%比約0.19%p改善するなど、第2四半期連続下落した。 BIS自己資本比率は15.62%で、前年同期10.84%比約4.78%p上昇し、堅調な資本適正性を確保した。
カバン関係者は「安定的な家計融資管理で融資残高の増加は最小化しつつも、圧倒的な顧客活動性を非利子収益に転換するプラットフォームイノベーションを通じて持続可能な成長を続けた」とし「包容金融をより拡大し、顧客に第一として選ばれる金融生活必須アプリとしての役割を持続する」と話した。
ケバン関係者は「第3四半期には四半期、年累積で最大の実績を記録し、成長を続けながらも健全性改善、相生金融実践という様々な成果を出した」とし「来年は上場を通じて営業底辺を拡大し、これをもとに多様なリテール商品開発とSME（中小企業ローン）市場の拡大、テク力の強化などを推進する計画だ」と話した。
トバン関係者は「顧客のための多様なイノベーション商品とサービスを拡大し、第5四半期連続黒字を記録した」とし「今後も銀行の健全性と金融消費者の効益の両方を増大するが、先頭に立つイノベーションと包容の銀行になるだろう」と明らかにした。
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#赤字トンネル外れたインターネット銀行3社第3四半期の実績晴れ