資本が豊富なチャレンジャー銀行は、それぞれの課題に直面している

過去数カ月にわたる一連の資金調達ラウンドにより、チャレンジャー銀行は、数十年、さらには数世紀にわたって存在してきた金融サービスの主力である従来型銀行の代替としての地位を確立するための新たな財務力を与えられている。

これらのデジタルに焦点を当てた挑戦者たちは、モバイル デバイスを使用するほぼすべての人に金融サービスと商品を提供すると約束していますが、直面する可能性があります。 自らの挑戦。

一部の観察者が用語を同じ意味で使用していることを考慮して、いくつかの区別を行う必要があります。チャレンジャー銀行は、個人向けローン、貯蓄、当座預金口座を独自に提供できる公認銀行会社であり、ヨーロッパで最も顕著です（ただし、独占的ではありません）。銀行ライセンスを持たず、従来の金融機関と提携しているネオバンクも、ライセンスを取得した場合、チャレンジャーバンクとみなされます。これとは別に、デジタル銀行は金融機関のデジタル部門として機能します。

資金調達

先週、 スープ、イギリスに拠点を置く、 上げた 成長を加速し新製品を発売するための株式調達ラウンドで8,000万ユーロ（約8,400万ドル）を調達。その銀行は利益が倍増すると予想しており、 それを増やす 2024年には年間収益が35％増加する。2025年には主力当座預金口座を開設する予定だ。同社の預金額は約50億ポンド（約64億ドル）で、顧客数は2,300万人である。

9月には、 公平な銀行、カナダに本拠を置き、5億ドルの固定金利で取引を完了しました 預金通帳、40人以上の投資家によってマークされています。

5月、英国ネオバンク モンツォ 1億9000万ドルを集めた 計画通りに に 海外への展開。当時、この資金調達によりモンゾ氏の評価額は52億ドルと伝えられていた。 8月、モンゾは1000万人いると発表した 顧客。

4月、北欧チャレンジャーバンク 月の を発表した 増資 2,410万ユーロ、合計5,090万ユーロを調達しました。

チャレンジャー銀行の国境を越えた魅力は明らかかもしれない ニュースで 先月のこと テンセント カナダのチャレンジャー銀行に5,000万ドルを投資する ネオフィナンシャル より大きなものの一部として 資金調達ラウンド。

投資家は、金融サービスに対して長い間影響力を持ってきた既存企業からシェアを奪えるよう、これらの挑戦者に賭けている。これら大手企業の特徴である実店舗がなければ、競争は結局、当座預金口座と普通預金口座で提供されるレートで決まります。 Monzo の関心 APY 普通預金口座 たとえば、全国平均の数倍です。

課題

しかし、成長が依然としてめまぐるしい中、挑戦者たちはビジネスモデルの少なくとも一部の側面を依然として微調整しているという兆候もいくつかある。詐欺とマネーロンダリング対策 (AML) への懸念 招待しています 特に英国では規制上の監視が強化されている

スターリング銀行 だった 罰金を科せられた 英国による 金融行動監視機構 (FCA) 10月から の曲 適切な金融犯罪規制を実施しなかったことに対して2,900万ポンド。罰金は、金融犯罪と闘うために設計された同社のAMLと制裁の枠組み、自動審査を中心としたものだった。

また10月には、FCA 罰金を科せられた チャレンジャーバンク メトロバンク 2016年から2020年までの6,000万件の取引に対して適切なマネーロンダリング保護がなかったことに対して1,670万ポンド。

PYMNTS インテリジェンスレポート「デジタル バンキング: どこに銀行を置くかをめぐる激戦」によると、消費者の 25% がデジタル専用の銀行サービスに移行しない主な理由の 1 つとしてデータ セキュリティを挙げていることがわかりました。