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2025-11-23 22:28:00
専門家らは、今週水曜に限度額をわずか1万2000ポンドに引き下げる方針が発表される可能性があるため、ISAの現金貯蓄者は別の資金の選択肢を検討するよう求められていると警告した。
金融・投資会社AJ Bellは、現金が流出したとの報告があると述べた。 ISA 現在の2万ポンドの制限からわずか1万2,000ポンドに引き下げられる可能性がある。
現金 ISAは、貯蓄者が会計年度ごとにお金を保管し、税金から隠すことを可能にするもので、年間を通して精査の対象となっています。一時は、限度額が1万ポンドまで低く設定される可能性があるとの噂も流れた。
首相時代 レイチェル・リーブス Cashに変更を加えるのを避けた ISA 今年初め、AJベルの個人財務ディレクター、ローラ・スーター氏は、今週水曜日の予算案で1万2000ポンドの制限が導入される可能性があるとの報道があると述べた。
「政府は来週の予算案で人々がISAに保有できる現金の量を制限することを検討していると噂されている。何も確認されていないが、一部の報道では年次予算案の現金部分が制限されると主張している」 ISA 手当は現在の2万ポンドから1万2千ポンドに制限される。投資家は残高（またはそれ以上）を株式および株式ISAに預けることができるが、現金ではできない。」
通常その額を超える貯蓄者は、変更が実施される前に代替手段を見つける必要がある。幸いなことに、株式や株式は一般的に現金を「大幅に」上回ります。
彼女はさらにこう続けた。「さもなければその資金を現金ISAに預けていたであろう多くの人は、よりリスクが低く、現金と同様のリターンを提供する代替手段を探しているかもしれません。
「AJ Bellの最近の統計は、1999年にISAが発足して以来、投資収益率が現金を大幅に上回っており、投資家は資金を3倍以上に増やしている一方、現金貯蓄者はインフレにかろうじて勝っていることを浮き彫りにした。
「しかし、投資はフルリスクである必要はなく、株や株を通じて投資できる、よりリスクが低く現金に近い代替手段がたくさんあります」 ISA」
スーター氏は、代替手段を探している貯蓄者は、短期債券やマルチアセットファンドに加えて、マネーマーケットファンド、債券ファンド、英国財務省短期証券を検討することもできると付け加えた。
「近年、マネー・マーケット・ファンドの人気が急上昇しており、銀行預金、政府ローン、企業ローンなどの短期負債に投資します。これらのファンドのマネージャーは、さまざまな投資を組み合わせてお客様に代わってお金を管理し、現金と同様のリターンを提供しながらお金を保全することを目指しています。」
債券は基本的にローンですが、政府や企業からお金を借りるのではなく、政府や企業にお金を貸す点が異なります。
その見返りとして、定期的な利息の支払いと、将来の設定時点での元の支出が返されます。
近年金利が上昇しており、より魅力的な見通しとなっています。
短期債券について同氏は、「投資家はファンドを購入する必要はなく、自分で債券に投資できる。例えば、近年、金（英国国債）を購入する投資家の数が増加しているのが見られる。短期債券は、通常2～3年以内という短期間で満期を迎える（したがって投資家に返済される）債券である。短期債であるため、投資家への影響はそれほど敏感ではない」と述べた。 金利 変化します。」
「財務省短期証券（T-bill）は英国政府への短期融資です。財務省短期証券（T-bill）を購入すると、実質的に数か月間、通常は 1 ヶ月、3 ヶ月、または 6 ヶ月間政府にお金を貸していることになります。金利を支払うのではなく、割引価格で販売され、額面で返済されます。つまり、1,000 ポンドの T ビルを 980 ポンドで購入すると、満期時には 1,000 ポンドを受け取ることになります。差額の20ポンドがお返しとなります。」
最後に、マルチアセット ファンドは基本的に即時の分散投資ポートフォリオです。
ほとんどの私的年金は事実上すでにこれに該当します。さまざまなリスクレベルを持つさまざまなオプションのポートフォリオ、または設定された期間にわたるさまざまな成長目標。
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