2026年10月5日、イギリスの住宅ローン市場において、5年固定住宅ローンの平均金利が3年ぶりに6.00%に達しました。急激な市場の変動により、5%未満の低金利ローンは大部分が消滅し、新規の住宅購入者や借り換えを控える世帯の家計に深刻な打撃を与えています。
イギリスの金融情報サービス提供会社Moneyfactsが発表したデータによると、同年10月5日午前の時点で、住宅ローンの5年固定平均金利は6.00%を記録しました。これは前週末の5.98%から上昇したもので、同社によれば5年固定の平均金利がこの水準に達したのは、2023年9月27日に6.03%を記録して以来のこととなります。
2年固定金利も6%の大台に迫る金利上昇の背景
今回の金利上昇は5年固定に限らず、2年固定の平均金利も5.98%へと迫っています。これは2023年12月以来の高水準であり、金利がこのまま推移すれば2年固定の平均金利も6%を超える見通しです。金利の急騰は、世界的な経済の不確実性や政府の借入コストの高騰を受けて、大手金融機関が融資コストの上昇に直面していることが背景にあります。
グローバルな債券市場の動乱により、固定金利の価格設定に影響を与えるスワップ金利が押し上げられました。これに伴い、大手銀行やビルディング・ソサエティ（建築組合）などの主要な市中銀行が、9月を通じて連鎖的に固定金利を引き上げました。
主な金融機関の動向について、報道機関は以下のように伝えています。
- Barclaysは9月中に選別された固定金利を4回引き上げました。
こうした中で、北アイルランド限定の融資商品を除外すると、グレートブリテンにおける5%未満の固定金利住宅ローンの選択肢はわずか9件にまで急減しました。これは、9月初旬の時点で1,494件存在していたものから99%の激減となります。北アイルランドの専用商品を含めた場合でも、5%未満の固定金利商品は9月初旬の1,691件から107件へと、94%に相当する1,500件以上が消滅しました。
消えゆく5%未満の低金利ローンと借り手への打撃
住宅購入を検討している人々や、まもなく既存の固定金利契約が終了する住宅所有者にとって、手頃な価格の選択肢が急速に失われている状況について、Moneyfactsの金融専門家であるレイチェル・スプリンガル氏は次のように述べています。
「過去数週間にわたり、主要貸し手の価格マージンは、更新されたスワップ金利の変動による直接的なプレッシャーにさらされてきました。上昇するギルト利回りを背景に卸売資金調達コストが上昇する中、固定金利の調整はある意味で不可避なものです。5%未満の固定住宅ローンに対する影響は「残酷」であり、9月の開始以降、5%未満で価格設定された約1,500件のディールが消失する一方で、5年固定の平均金利は6%に達し、2年固定の平均金利もそれに続いています。」 Rachel Springall, Moneyfactsの金融専門家
HomeOwners Allianceのデータによれば、£250,000の住宅ローンを金利6%で5年間固定した場合の月々の返済額は、2月初旬の平均金利であった4.94%で同額のローンを組んだ場合と比較して、月額£158高くなります。また、サライ・タッカー氏は、大幅に安価な固定金利の終了を迎える借り手にとって、これが家計の他の光熱費などの急上昇と相まって深刻な痛手になると指摘しています。
住宅市場への影響と専門家が促す事前の対策
高金利の継続は実際の不動産市場にも影響を与えており、Nationwideビルディング・ソサエティの先週の発表によると、年間の住宅価格上昇率は9月に半減しました。不動産業界団体の代表者からは、購入者の需要減退を懸念する声が上がっています。
「私たちは、購入者が住宅ローン金利に対してどれほど敏感であるかを直接目の当たりにしています。5%未満の商品の急速な消滅は、手頃さに対するプレッシャーを必然的にさらに高めることになります。一部の購入者にとって、月々の返済額が比較的わずかに増加しただけでも、予算を削減するか、購入の断念を余儀なくされる原因となり得ます。同様に、固定金利の期限を迎える住宅所有者も、大幅に高額な返済に直面する可能性があり、それが引っ越しの決定に影響を与えるかもしれません。」 Ian Harris, 住宅エージェント団体NAEA Propertymarkの会長
また、NAEA Propertymarkのイアン・ハリス氏は、買い手と売り手が取引に踏み切るためには数値が見合うという確信が必要であり、住宅ローン価格のより大きな安定こそが信頼を回復させ、市場における人々の移動を維持するために不可欠であると強調しています。
専門家からは、既存の固定金利契約の満了が数ヶ月以内に迫っている借り手に対し、静観するのではなく、早めの情報収集と借り換えの検討を勧める声が上がっています。平均固定金利が約3年ぶりの高水準に達したことで、借り手はこれまでの金利低下への期待を見直し、慎重な資金計画の策定を迫られています。