経済的な目標のための 5 つの貯蓄戦略 – ボルチモア サン

ルネ・ベネット | (TNS) Bankrate.com

貯蓄は必ずしも簡単ではありませんが、時間が経つにつれて成果が出てきます。経済の不確実性から身を守るために、しっかりとした貯蓄基盤を整えておくことは特に有益です。8 月の失業率は 4.3% に急上昇しており、今後の道のりは困難を極める可能性があります。

しかし、お金が足りないときに、どうやってもっと貯金すればいいのでしょうか? Bankrate の Living Paycheck to Paycheck Survey によると、働くアメリカ人の 3 分の 1 以上 (34%) が給料日前に給料を使い果たしています。さらに、Bankrate の Emergency Savings Report によると、59% の人が緊急時の貯金の額に不安を感じています。

口座にいくらお金が入っているか心配しているなら、慌てる必要はありません。習慣を変えるだけで銀行口座の残高を増やす簡単な方法があります。

お金を節約するための重要なヒント

1. 貯蓄を自動化する

貯蓄目標をより適切に管理するには、まず自分の財務状況を明確に把握することから始めます。貯蓄を自動化することも、貯蓄を増やす賢い方法です。

貯金を自動化することは、貯金と支出を分ける簡単な方法です。当座預金口座にお金が振り込まれた後は、お金を使いたくなります。貯金を自動化すると、その誘惑を避けることができます。

貯蓄を自動化する 2 つの方法は、直接入金を分割してその一部を普通預金口座に移す方法と、当座預金口座から普通預金口座への定期的な振替を設定する方法です。

通常、給与の一定割合または固定額を普通預金口座に直接入金することができます。また、当座預金口座から普通預金口座に移動する金額を設定し、振替の頻度を設定することもできます。

2. 緊急資金を用意する

緊急資金に関する一般的なアドバイスは、他の目的のために貯蓄を始める前に、少なくとも 3 ～ 6 か月分の生活費を貯蓄することです。

緊急資金は他の貯蓄とは別です。これは予期せぬ出費に備えた現金の供給源であり、401(k) やその他の長期貯蓄口座に手を付けることに対するヘッジです。

雇用市場の継続的な減速に対する懸念が話題になっている中、十分な緊急資金を用意しておけば、失業した場合でも請求書の支払いにクレジットカードやペイデイローンを使わずに済むだろう。

蓄えておくべき金額は「仕事探しにどれくらいの期間を費やすと予想されるかによって変わります」とメリーランド州オーウィングズミルズのT.ロウ・プライスで副社長兼シニアファイナンシャルプランナーを務めるジュディス・ワード氏は言う。「働く人が1人だけの世帯や歩合給の世帯は、不確実性のため、もう少し多めに蓄えておきたいかもしれません。」

3. 高利の借金をまず解決する

バンクレートのクレジットカード債務調査によると、多くのアメリカ人にとって、借金は経済的な目標を達成する上で大きな障害となっており、クレジットカード保有者の50％が毎月借金を抱えている。これは今年初めから6％ポイント増加している。

できるだけ早く高金利の借金を返済することが重要です。なぜなら、毎月の残高に加算される利息は、本来なら貯蓄できるはずのお金だからです。クレジットカードの金利は平均 20 パーセント以上なので、借金は多額の費用がかかります。

借金を返済するための一般的な節約戦略は、最も金利の高い借金を最初にゼロにすることです。その残高を完済したら、次に年利率 (APR) の高い借金に移ります。この戦略はアバランチ法と呼ばれ、長期的には支払う利息の額が減ります。

複数の高利の借金がある場合、借金を一本化することで、それらの借金に対処しやすくなります。

Bankrate のクレジットカード返済計算機を使用すると、クレジットカードをどれくらい早く返済できるかを計算することができます。

4. さまざまな目標のために貯金する

緊急資金を確保したら、次の優先事項を短期、中期、長期の目標を含む 3 つの貯蓄バケットに分けます。

これら 3 つの異なるタイプの目標には、それぞれ多少異なるアプローチが必要です。それぞれの進捗状況を追跡するには、貯蓄目標計算機の使用を検討してください。

短期目標のために貯蓄する

短期目標が何であるかの厳密な定義はありませんが、一般的には 2 年以内に達成することを目指す目標です。短期目標は具体的で、期限が明確である傾向があります。

短期目標の例としては次のようなものがあります。

—車の頭金

-休暇

—アパートの賃貸保証金

—住宅改修

短期目標のための貯蓄は、比較的簡単にアクセスできる必要があります。短期貯蓄資金を保管するには、高利回りの普通預金口座、マネー マーケット アカウント、短期預金証書 (CD) が最適です。ただし、CD には、満期まで資金をロックしておく必要があるため、追加の考慮事項があります。カレンダーを見て、いつ資金が必要になるかを正確に把握し、資金を引き出すために早期引き出しのペナルティを支払わないようにする必要があります。

中期目標のために貯蓄する

家の頭金、子供の大学教育費、子供の結婚式のために貯金することが夢なら、節約だけにとどまらず、中期的な貯金計画を立てる必要があります。

中期的な貯蓄目標は達成までに数年かかる傾向がありますが、通常は 5 年程度で達成できます。短期的な目標よりも費用がかかる場合があります。

中期目標の例は次のとおりです。

—結婚式

—住宅の頭金

—高等教育の追求

—子供の大学資金

—起業

—借金を返済する

これらの目標の場合、ある程度の流動性がある口座が必要になりますが、短期目標の場合のようにすぐにお金を引き出せる必要はありません。また、1 つの口座内に貯蓄バケットを設定したり、CD をラダー化したりするなど、口座に関するさまざまな戦略を採用することもできます。

長期的な目標のために貯蓄する

長期目標は、通常、少なくとも 5 年間は達成されません。貯蓄者にとって、退職は通常、最大の長期目標です。退職は、株式や債券への投資でよくある市場の変動を通常乗り越えられるほど、時間的視野が十分に長い唯一の貯蓄目標かもしれません。

もう一つの長期的な貯蓄目標は、住宅ローンなどの多額の借金を返済することです。これらの借金は、長期にわたる一貫した財務計画を必要とします。また、長期にわたるということは、個人的な生活の変化に応じて、借金に対する貯蓄方法も時間とともに変化する可能性があることを意味します。たとえば、より高収入の仕事に就けば、借金の返済にもっとお金をかけることができます。

長期的な貯蓄には、貯蓄からより高い利回りを得るために、普通預金口座や CD などの標準的な銀行商品以外のものを検討する必要があることがよくあります。

5. 複数の貯蓄口座を使う

複数の貯蓄口座を持つことは、さまざまな財務目標のためにお金を割り当てるもう 1 つの方法です。複数の貯蓄口座を持つことで、ある貯蓄目標のために用意したお金が別の目標に使用されないようにすることができます。

たとえば、貯金がすべて 1 つの口座にある場合、緊急資金用のお金が誤って休暇に使われてしまう可能性があります。

複数の貯蓄口座を持つことで、さまざまな貯蓄目標の達成状況がより明確にわかります。20,000 ドルを貯蓄していて、それをすべて 1 つの口座に入れている場合、緊急資金として 5,000 ドル、住宅購入のために 15,000 ドルを貯蓄していることを把握するのが難しくなるかもしれません。

また、多くの銀行が同じ金利の普通預金口座を提供しているため、残高がどれだけ低くても、最高の利回りを得るためにすべての貯蓄を同じ口座に入れる必要はありません。

お金を節約するその他の方法

経費を削減する

今日の物価の高い環境では、支出を減らすことは不可能に思えるかもしれませんが、予算全体を精査して削減の機会を探すことが重要です。最近の支出パターンを調べて、毎月の支出を減らす明らかな方法があるかどうかを確認してください。

自動車保険や住宅所有者保険などの定期的な料金についても忘れずに検討してください。何年も同じ保険会社に加入している場合は、保険料が定期的に値上がりしている可能性があります。他の見積もりを比較して、よりお得なプランがあるかどうかを確認してください。

モバイルバンキングアプリを使用する

モバイル バンキング アプリにより、外出先での財務管理や貯蓄の記録がこれまで以上に簡単になりました。これらのアプリの多くは、自動貯蓄機能、仮想貯蓄封筒、独自の予算管理ツールを提供しており、支出を把握するのに役立ちます。さらに、これらは銀行サービスの一部であるため、追加料金はかかりません。もう少し高度な機能を備えたツールをお探しの場合は、最高の予算管理アプリを探してみてください。ただし、その中には月額または年額の料金がかかるものもあります。

貯金チャレンジに挑戦

貯金は必ずしも楽しい仕事だとは思えません。結局のところ、それはおそらく仕事にランチを持っていき、夕方の友人とのハッピーアワーをスキップすることを意味するでしょう。しかし、貯金をゲームやチャレンジにすることで、もっと楽しくすることができます。たとえば、52 週間貯金チャレンジは、消費者に 1 年間毎週少額を貯金するよう促し、1 年の間に貯金額を徐々に増やす人気の貯金戦略です。貯金を楽しいチャレンジにすることで、財務目標に向けて前進する意欲を維持できます。良いクレジット スコアを維持するために支払う必要のある通常の請求書以外は、週末または 1 週間まったくお金を使わないというチャレンジなど、自分自身で楽しいゲームを作成する方法は他にもあります。

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