経済生活を大掃除するための 7 つのヒント

また、彼女は私たちに服を選別して、サイズが合わなくなったものを取り除くように指示しました。 窓や網戸もすべて洗われました。

今では自分の家を持ったので、祖母のように春の大掃除をしています。 しかし、私はこの毎年恒例の儀式に何かを加えました。それは、経済生活の混乱を取り除くことです。

私たちが子供の頃に嫌っていた習慣をどのように取り入れているのかは興味深いです。

それで、金融の家を掃除する時期が来ましたか？ 始めるための 7 つのヒントを次に示します。

1. 散らかった紙を整理する

～からヒントを得てください Marie Kondo, ベストセラー本『人生を変える片づけの魔法: 日本の断捨離と整理整頓術』の著者であり、喜びを感じさせないものは捨てましょう。 あるいは銀行や投資明細書の場合は必要です。

整理することから始めましょう 財務書類を 2 つの山に分けて保存します。保存と細断します。

保存： もちろん、出生証明書、軍歴、その他の重要な書類の原本を保管する必要があります。 しかし、他にも保管しなければならない書類があります。 過去の納税申告書について話しましょう。 IRS は、通常、その納税年度の制限期間が終了するまで、納税申告書に関する情報を裏付ける書類を保管しておく必要があると言っています。 これらのガイドラインを見つけるには、次のサイトにアクセスしてください。 irs.gov そして検索してください 「記録はどれくらいの期間保存すればいいですか？」

細断: 私たちの経済生活の大部分が困難であるにもかかわらず、 オンラインでは、財務に関連するファイルを捨てるのに苦労します。 でも、紙パックネズミであることは良くなってきています。 私はさらに多くの書類をスキャンし、「個人財務」と指定したファイルに保管しています。

整理整頓するときは、財務書類や明細書をゴミ箱に捨てないでください。 細断して、 個人情報の盗難を防ぎます。 シュレッダーをお持ちでない場合は、地元の銀行に問い合わせて、サービスを無料で提供しているかどうかを確認してください。

2. 将来の紙の乱雑さを減らす

紙の明細書に圧倒されている場合は、財務書類を電子的に配信する良い機会です。

何かが足りないのではないかと心配な場合は、 アラートを設定する。 設定したアラートでは一日中ビープ音が鳴りますが、それが嬉しいです。 彼らは私に自分のアカウントに注意を払うよう思い出させてくれます。

デジタル化する場合は、怠けたり、受信箱に届いた明細書を無視したりしないでください。

3. クレジット ファイルをクリーンアップする

最後にチェックしたのはいつですか 信用報告書?

レポートを無料で入手できる公式サイトにアクセスします — 年次クレジットレポート.com — そして、ファイル内に存在すべきではないものが存在しないことを確認してください。

法律により、3 つの主要信用調査機関は、12 か月ごとにファイルの無料コピーを提供する必要があります。

パンデミックの初期に、Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの主要な金融機関は、毎週の信用レポートを無料で提供することで、消費者が自分の信用履歴を簡単に閲覧できるようにしました。 このオファーは終了するはずだったが、昨年、局はそれを永久に延長した。

わかった。 パスワードを作成して管理するのは面倒です。

データ侵害 私たちを脆弱なままにしました。 それで、こすって取り除きましょう パスワード 侵害された可能性のある金融アカウントの場合。

研究 パスワードマネージャー ファイルとソフトウェアをバックアップするオンライン サービス。 コンピュータに接続されている外付けハードドライブは依然として脆弱です ハッカーに。 私は自分でパスワードを作成することをやめ、代わりにパスワード ジェネレーターを使用しています。

お持ちのすべての金融アカウントに 2 要素認証を設定してください。 真剣に！ そして、認証アプリをダウンロードします。

5. 古い受益者情報を消去する

若い成人のあなたは、両親に退職金の受け取りを指定しているかもしれません。 しかし、あなたが現在結婚しているか子供がいる場合は、おそらく代わりに子供たちにお金を残したいと思うでしょう。

あるいは、恋愛関係からは別れたものの、最後の恋人がまだ生命保険に加入している可能性があります。

どの書類を保存またはシュレッダーにかけるべきかを検討する際には、受益者情報が最新であることを再確認してください。

あなたが高校生のとき、あなたのお母さんがあなたのために当座預金口座または普通預金口座を開設しました。 そのアカウントはもう使用しませんが、閉鎖する気にはなれません。 あるいは、結婚したので、不要になったアカウントを使い続けているのかもしれません。

あるいは、必要以上にクレジット カードを持っている場合もあります。

を保管するようにアドバイスされた可能性があります。 クレジットカード 閉じるとクレジットファイルから履歴が削除されるため、望ましくありません。 これは最も誤解されているものの一つです 神話 信用スコアリングについて。 期限内支払いの履歴があり、良好な状態にある口座は、閉鎖日から最長 10 年間、信用情報ファイルに残ります。

時代を超えたパーソナル ファイナンスに関するアドバイスがさらに必要な場合は、Michelle Singletary の Money Milestones を注文してください。

7. 少なくとも 1 つの悪い財務行為を取り除く

納税申告期限が過ぎたので検討すべきことは次のとおりです。 返金。

IRSによると、この申告シーズンの平均還付額は約3,000ドルとなっている。 返金してもらうのが好きだとよく言われます。 彼らは、これは強制的な貯蓄計画であると主張している。

借金がある場合は源泉徴収を変更してください。 そうしないと、政府に一年中無料で保有させているお金で返済できるはずの借金の利息を支払うのにその年を費やすことになります。

春の大掃除と同じように、こうした経済的な整理整頓は退屈な作業であることは承知しています。

しかし、ビッグ・ママは、大掃除を上手に行うことは、秩序ある家と生活を意味すると教えてくれました。 あなたの金融機関にも同じことが当てはまります。