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米国はペイデイローンの取り締まりを望んでいます。知っておくべきことは次のとおりです。

続く 最高裁判所の判決 5月には、連邦政府は高金利の短期ローンを提供するペイデイローン業者やその他の企業に対する規制を強化すると予想されている。低所得の借り手をターゲットとすることが多いこの種の融資は、小額ローンが消費者の信用を低下させるという理由で消費者団体から長い間非難されてきた。 すぐに風船 返済されない場合、法外な手数料と利息が発生します。最高裁判所の判決は、消費者金融保護局の行動権限に対する異議申し立てを解決した。つまり、同局が傍観者から脱却し、略奪的貸付との戦いに再び参加できることを意味する。給料日ローン業者に借金がある場合に知っておくべきことは次のとおりです。連邦政府はペイデイローンの規制においてどのような役割を果たすのでしょうか?CFPBは、長らく遅れていた略奪的貸付を取り締まる規則の施行を再開できるようになる。これらの規制はトランプ政権時代に最初に阻止され、その後、最高裁判所の訴訟に至ったものを含む訴訟で泥沼に陥っていた。CFPBは、将来の金融危機に対する予防策として連邦議会がドッド・フランク法の改正を可決した2010年7月に設立されて以来、論争を呼んでいる。ペイデイローンの最高規制機関となるはずだった同機関は、共和党と金融業界の主要な標的となり、トランプ政権下では、元共和党下院議員ミック・マルバニー暫定長官の下で足かせをはめられた。マルバニー長官の行動の中には、新規案件の保留、採用凍結、同機関の予算要求額ゼロへの削減などがあった。巻き込まれる最新情報をお届けするストーリーバイデン政権発足以来、CFPBはペイデイローンの規制強化に向けた取り組みを再開しようとしてきたが、依然として業界からの激しい反発に直面している。最高裁がCFPBを独立資金機関と位置づけていることを明確にしたにもかかわらず、少なくとも14件の訴訟が依然として裁判所で係争中である。連邦レベルで大きな変化がない中で、いくつかの州は独自に行動を起こした。 全米州議会会議6つの州とコロンビア特別区では現在、ペイデイローン（給料日ローン）を全面的に禁止しているが、他の州では合法のままだが借り手に対する保護措置を講じている。借り手はどれくらい早く給料日ローンへの変化に気づくでしょうか?連邦レベルでの変更が実施されるまでにはしばらく時間がかかると思われますが、CFPBが成功すれば、一部の借り手は高騰する手数料と利子から解放される可能性があります。CFPB の主な目的は、ペイデイ ローン業者による顧客の銀行口座へのアクセスを制限し、顧客が持っていないお金を引き出せないようにすることです。これらの貸し手が空の口座から資金を引き出そうとすると、銀行は当座貸越手数料を課し、借り手の借金のサイクルがさらに深まります。機関が成功するかどうかは、残りの課題をどう解決するかに大きく左右される。 法的課題。 CFPBが裁判で勝訴した場合、業界はより厳しい規制に直面する可能性がある。11月の選挙の結果によって、CFPBが再び政治任命によって無力化されるかどうかも決まるだろう。今のところ、ACE Cash Express、Populus Financial Group、Advance America、Advance Financial、Check 'n Goなど、多くの貸し手が厳しい規制に抵抗し続けている。監視団体によると、これらの貸し手のロビー活動は2021年から2023年にかけて年間約500万ドルを費やした。 公然の秘密彼らは主に共和党に寄付しているが、民主党の同盟者もいる。2023年から2024年にかけて、寄付金の上位2位は民主党のジョシュ・ゴットハイマー下院議員（ニュージャージー州）とジャレッド・モスコウィッツ下院議員（フロリダ州）だった。給料日ローンの借り手が支払いに遅れた場合、現在どのような救済措置を受けることができますか?最初の手段は、あなたの州がどのような規則を持っているかを確認することです。 アメリカ消費者連盟の金融サービス担当ディレクター、アダム・ラスト氏は、多くの州では貸し手に対し、返済が遅れている借り手に対して分割払いによる救済措置を提供することを義務付けていると述べた。「ペイデイローンが合法である州の大半では、認可を受けたペイデイローン業者にこうした融資の提供を義務付けている」と彼は述べた。コロラド州、ハワイ州、オハイオ州、バージニア州で課せられた規制を引用し、2022年の調査では、 ピュー慈善信託 このような規則により、貸し手はより強力な保護の下で借り手に信用を提供しながら利益を上げることができると結論付けた。ピュー研究所の報告書によると、借金を小額の分割払いで返済すると、消費者は手数料を節約でき、より条件の厳しい再借り入れの可能性も減り、一括返済が必要な場合と比べて借入コストを最大4倍削減できるという。各州は他にどのような措置を講じていますか?ペイデイローンが依然として合法である州の多くでは、議員らが元金、金利、手数料、借り換え条件、代替返済プランを規定する規制を可決している。例えば、全米州議会会議によれば、バージニア州では、借り手はローンを返済するために最低4か月の猶予があり、年間利子の上限は36％、延滞金は20ドルとなっている。州レベルの規制の他の例としては、借り換えの制限、返済計画がいつ開始されるかのガイドライン、信用カウンセリングの要件などがあるとラスト氏は述べた。各州は融資額の上限にも制限を設けており、その多くは 500 ドル前後の上限を設定している。ただし例外もある。カリフォルニア州とモンタナ州では、最高 300 ドルが借りられる。一方、全米州議会会議によると、オレゴン州では最高 50,000 ドルとなっている。他の州の規制ではローンの期間に制限を設けており、その期間は州によって大きく異なります。アラスカ州では14日間ですが、デラウェア州では最長60日間、ウィスコンシン州では最長90日間となっています。修正この記事の以前のバージョンでは、元共和党下院議員ミック・マルバニーの姓のスペルが間違っていました。記事は修正されました。 #米国はペイデイローンの取り締まりを望んでいます知っておくべきことは次のとおりです