第2の医療保険と呼ばれ、3,000万人以上が加入している実費保険には病気がつきものです。保険金漏洩が深刻化する中、根本的な問題を解決するには「第5世代実損保険」への早期切り替えが必要だ。
保険業界によると、現在各保険会社が販売している第４世代実損保険の損害率は第３四半期時点で１４７．９％となった。過去に販売した初代の実損率は113.2%、2代目は112.6%、3代目は138.8%でした。
損害率が100％を超えるということは、保険会社が保険契約者から徴収した保険料よりも多くの保険料を支払ったことを意味します。実際の損害保険契約において保険金の漏洩により赤字が発生していると解釈できます。
昨年基準の実際の損害保険支払額は15兆2000億ウォンで、2023年（14兆1000億ウォン）に比べて約1兆1000億ウォン増加した。 △2017年の7兆3000億ウォン、2020年の11兆1000億ウォンに続き、大幅な増加となった。
問題は保険金の支払いが一部の加入者に集中していることだ。金融監督院は、実損保険加入者の上位９％に保険金全体の８０％が支払われていると診断した。保険会社は更新時の保険料を損害率に基づいて計算しており、損害率が高くなると、一度も来院したことのない加入者の保険料も高くなる可能性があります。
実際、損害保険業界は来年、第4世代の実損保険料が平均20％値上がりすると予測している。これまで保険料の値上げが続いており、実損保険料は第１世代で３％、第２世代で５％、第３世代で１６％の増加が見込まれている。
これまでに何度か実損保険の改革が行われてきたにもかかわらず、過剰な保険適用外治療や医療ショッピングにより赤字構造が続いており、早急に「第5世代実損保険」に転換する必要性が高まっている。病院に行かず、適切な治療しか受けていない善良な消費者さえも、保険料の値上げによって被害を受けているからだ。
このため、金融委員会は現在、必要不可欠な医療の強化と国民負担の軽減を目的とした実費保険の改革を推進しており、来年上半期の開始を目標としている。
第5世代実費保険の中核は、国民皆保険（給付）と重症患者への十分な保障です。患者さまには、いざというときに役立つ保険料の安い商品への切り替えを促していきたいと考えています。政府は、第５世代実質損害が導入されると、消費者保険料の負担が約３割軽減されると試算しています。
保険業界関係者は、「実損保険改革の議論は続いているが、医療界、保険業界、消費者、金融当局など関係者の意見の相違により、予想より遅れているのは事実だ」と述べた。さらに「実損保険は赤字が続いており、消費者被害につながる可能性があり、消費者保護のために改善が必要だ」と述べた。
パク・ジンヒョク記者 [email protected]
#第4世代実損保険損害率150に迫る再編の必要