私には5人の子供がいますが、彼らの大学の学費を支払うことができません

• 私たちの家族は私と夫の大学の費用を出しませんでした。
• 私たちには13歳から4歳の5人の子供がいますが、彼らの大学の学費を全額支払うことができないことはわかっています。
• 529 プランを使用する代わりに、UTMA 保管アカウントを使用しました。その理由は次のとおりです。

夫と私が子供の頃、家族は早い段階で次のように言いました。 私たちが大学に行くのにお金を払ってくれるわけではない。

私たちは完全に理解しました。私たち二人とも裕福な経歴を持っているわけではありません。私たちの両親はどちらも若くして結婚しましたが、自分で学位を取得した人は一人もいませんでした。

と 退職間近の両親、変動の激しい自営業収入、そして私たち自身の 5 人の子供たち、私たちが学校を卒業するまで働いた記憶はそれほど薄れていません。これらの学位は苦労して取得したもので、家族は全力で私たちをサポートしてくれましたが、お金の部分はほとんど私たちに任せていました。

中流階級の収入がある私たちは、将来自分がそうなるという幻想を抱いていません。 全員の学費を支払うことができる 率直に言いますが、私たちの願いは、4 歳、6 歳、8 歳、10 歳、13 歳の子供たちが成功に向けて準備を整えることをサポートすることです。

ほとんどの家族が考えるとき、 教育貯蓄、彼らは 529 プランをイメージしています。代わりに、私たちは子供たちに対して、未成年者への統一移転法 (UTMA) に基づく保管アカウントを選択しました。

529 貯蓄プラン 受益者であるお子様のためにお金を貯め、それを教育費の支払いに充てることができます。授業料だけでなく、寮費や書籍代も支払うことができます。子供が大学に進学する前に、私立学校の学費を支払うためにそれを使用する親もいます。

UTMA 保管アカウント 子供が18歳か21歳になるまでは親が管理し、その時点で親がお金を完全に管理できるようになります。彼らはそれを大学の学費を支払ったり、車の購入などの大きな投資に使用したりできます。アカウントには、金銭、不動産、美術品、さらには特許が含まれる場合があります。

UTMA アカウントが私たちの家族の状況に最適であると判断した理由は次のとおりです。

UTMA の保管口座では、お金は子供のものになります

投資会社エドワード・ジョーンズの財務アドバイザー、アンディ・エッサー氏は、UTMA口座の資金が法的に子供の財産とみなされていることを親が理解することが重要だと語った。

プラスの面として、この地位は「親会社の債権者からある程度の保護を提供できる可能性がある」とエッサー氏はBusiness Insiderに語った。これは、親または子のいずれかを法的所有者として設定できる 529 プランを除外するものではありません。さらに、一部の州では 529 基金に対して債権者保護を提供しています。

そう望むかもしれないが、 遺産検認をスキップする UTMA アカウントの場合、これも完全に真実ではないとエッサー氏は指摘します。管理者が死亡した場合は、新しい管理者を任命する必要があり、未成年者が死亡した場合、通常、口座は未成年者の財産の一部となります。

UTMA アカウントは柔軟です

529 プランは教育関連の費用に使用する必要がありますが、UTMA の選択肢ははるかに広いです。第一の規定は、管理人は自分自身のためにお金を使うことができないということです。お金は子供に直接利益をもたらすものに使われなければなりません。

給付金には、医療費などの必要なサポート費用が含まれる場合もあれば、高額なものになる場合もあります。 UTMA があれば、子供たちは初めての車を購入したり、留学したり、初めてのアパートの頭金を支払ったり、さらには結婚することさえできました。

とはいえ、UTMA アカウントが行う投資によって収入が得られる場合、1,300 ドルを超える収入には課税があり、子供または保護者がそれらを支払う責任があります。

UTMA アカウントは私たちの子育て哲学によりよく適合します

私たちは積極的な貯蓄家ではなく、市場の暴落を経験したこともあり、従来の投資に多額のお金を縛り付けることも好みません。

アメリカ人が最近提案したのは、 株式市場は活況を呈している 危険なことに、またしても私たちの懸念は解消されませんでした。私は、時間の経過とともに成長し、各ファンドがどのような人を対象としているかに疑いの余地なく、さまざまな用途に使用できる、ある程度安全なものを望んでいました。

私たちは保管口座をあまり管理していませんし、多額の資金を保管口座に保管しておくつもりもありません。それらは、将来子どもたちのニーズを補うことを目的としており、勉強し、働き、自分の貯蓄を築くという子どもたちの責任を取り除くものではありません。いつか私たちが今より経済的に良くなったと気づいたら、子供たちが車などの具体的なものに投資したり、ビジネスを始めるのを手伝ったりする可能性が高くなります。

特別なニーズにも対応可能

私の子供の一人は失読症で、伝統的な学校教育を嫌います。 UTMA アカウントの柔軟性は、全員が大学進学を選択するという期待を持たずに、子供たち全員を平等に参加させることができることを意味します。

そうは言っても、UTMA は大学の奨学金の資格に関して 529 よりも大きな影響を及ぼします。

UTMA アカウントは手頃な価格です

末っ子が生まれた後、私は子供たち全員のために、たとえ少額であっても何らかの形で貯蓄を始めようと決心しました。厳しい四半期では、彼らはそれぞれ月額最低 25 ドルを受け取ることになりますが、より良い季節には、私はできる限りの追加料金を支払います。親戚のメンバーも寄付を希望する場合は、当社の証券口座を利用することで簡単に寄付を行うことができます。

529 プランと同様、UTMA アカウントへの拠出は税引き後です。つまり、入金されたお金に対して所得税がすでに支払われています。しかし、私たちのような中程度の所得の世帯では、アカウントごとに数万ドルを積み立てるつもりはなく、UTMA アカウントは開設が簡単で、運営を続けるのに安価です。

529 プランを使えば、子どもたちの支出をより直接的に管理できることはわかっていますが、遅かれ早かれ、子どもたちは成長しなければなりません。 UTMA アカウントは、その実現に役立つと期待されるツールの 1 つにすぎません。