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私がファイナンシャルプランナーを持っている理由

モーニングスターのクリスティーン・ベンツ 人々は驚かれるかもしれませんが、私と夫は ファイナンシャルプランナーにお金を払う、私は仕事で財務、税金、投資計画に多くの時間を費やしていることを考えると、しかし、プランナーを雇うことで、数値化できないメリット、つまり「安心」がもたらされました。 私たちが財務アドバイスにお金を払う主な理由をいくつか紹介します。 1) いくつかの重要な決定についてセカンドオピニオンが必要でした。 あまり馴染みのない主題について、別の視点からの視点が欲しかった。 雇用主株の取り扱い、介護保険が必要かどうか。私たちは両方の問題に自分たちだけで対処することもできましたが、専門家の指導を受けたことで、より自信を持って前進することができました。 2) 私たちは、私たちの状況に適したビジネス モデルを見つけました。 私たちはとてもうれしかったです ファイナンシャル・プランニング会社を見つける 継続的なポートフォリオ管理ではなく、時間単位で私たちと協力して、私たちの特定の質問に対処できる可能性があります。資産運用手数料やその他の取り決めを通じて、財務アドバイスに継続的に支払うことが適切な場合もあります。必要なサービスの種類とレベルに合ったビジネス モデルを見つけてください。これには、何が欲しいのかを明確にする必要があります。 私たちを含め、ほとんどのホリスティックファイナンシャルプランナーは、あなたの財務状況を完全に理解せずに質問に答えることに抵抗を感じます。介護保険に関する私の質問は簡単そうに見えましたが、プランナーは私たちの退職後の資産、予想される社会保障、予想される退職後の支出を理解している場合にのみ自信を持って答えることができました。質の高いプランナーは、答えを出す前にあなたの全体的な状況を検討する時間が必要です。 （プランナーが包括的なレビューを行わずに的を絞ったアドバイスを提供しようとする場合、それは危険信号だと私は考えています。）それは、予想よりも高額な料金を意味する可能性があります。 3) それは私たちに組織化を図り、それを維持するための推進力を与えてくれました。 総合的なファイナンシャル プランナーは、すべての金融口座の明細書、納税申告書、給与明細など、多くの情報を共有することも求めます。時間給で支払っている場合は、整理されていない書類の山を提出するよりも、すべての書類を自分で集めることが最善の利益になります。書類を集めるのは簡単ではありませんでしたが、そのプロセスを通じて多くの財務書類を整理することができました。それ 初期組織電撃戦 私たちは財務書類のほんの小さな束を管理しており、必要なものにはすぐにアクセスできます。 4) 私たちは後継者計画を持つことが大好きです。 プランナーと協力することの予期せぬ利点として、プランナーは、銀行口座、会社の退職金制度と IRA、保険契約など、私たちのあらゆる金融関係に関する最新情報を入手できるようになりました。私たちのアカウントは会社の財務計画ポータルにリンクされているため、プランナーは新しい文書を必要とせずにリアルタイムでアカウントに何が起こっているかを確認できます。社内のプランナーも緊急時に私たちの情報にアクセスできる可能性があります。私たちに何かが起こった場合、私たちの愛する人たちは問題を解決するのに役立つワンストップのリソースを得ることができます。綿密な記録を保管し、独自の後継計画を作成することもできますが、すべての文書を第三者に保管することで、記録の破損や紛失の心配を軽減できます。 5) 第三者が私たちに「支出の許可」を与えることができます。 夫と私は自分自身を奪うことはありませんが、生涯をかけて稼いで貯蓄してきました。退職後に支出のスイッチを「オン」にするのは、精神的に困難になる可能性があります。当社のプランナーによる退職予測（市場の大きな下降気流や税法の変更に対するストレステストを含む）は、大きな安心感をもたらしてくれました。他にも支援できる手段はあります 「支出の許可」問題、しかし私にとって、ファイナンシャルプランナーはこの文脈で多くの価値を提供できます。年齢を重ねても私たち自身が安心できるよう、この関係を維持していきたいと考えています。 この記事はモーニングスターからAP通信に提供されたものです。パーソナルファイナンスのコンテンツの詳細については、次のサイトを参照してください。 https://www.Morningstar.com/personal-finance。 クリスティーン・ベンツ モーニングスター社の個人財務および退職計画担当ディレクターです。 関連リンク 1. IRS…