生命保険は誰にとっても理解しにくいトピックです。一部の人にとって、それは早すぎる死の際に自分自身や愛する人を守るのに役立つ重要な経済的ツールですが、他の人にとっては、すぐには起こらない可能性が高い何かのために単にお金を浪費するだけです。生命保険への加入や、すでに加入している保険の増額を検討する理由はさまざまです。
生命保険はなぜそれほど重要なのでしょうか?
の調査によると、アメリカ人の約50％は生命保険が高すぎるため加入していないと答えています。 フォーブスアドバイザー。そして、 リムラによると42%、つまり1億人以上のアメリカ人が、生命保険の保障が不十分だと答えています。生命保険に対するほとんどの留保は、通常、現在の現金支出と将来の給付金との大きな差から生じています。これは次のことが原因である可能性があります。
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- 生命保険の仕組みが理解できていない
- 生命保険の種類や自分のニーズに最適な生命保険がわからない
- 遠い将来のイベントのために今日現金で支払うのをためらう
- 自分自身が将来受け取らないものに対して支払うこと
確かに、生命保険金のほとんどは保険契約者に利益をもたらしません。なぜなら、生命保険はその名前が示すように、保険契約者の利益に基づいているからです。 人生 そして、死亡した場合にのみ請求することができます。
Checkr のタレント担当バイスプレジデント、アルバート・キム氏は次のように述べています。「生命保険契約を伴う報酬パッケージは、求職者が将来の雇用主に求める最も交渉の余地のない条件の 1 つです。このことは、特に葬儀費用が高くなる一方の時代において、生命保険がいかに重要な役割を果たすかを強調しています。」
生命保険の種類
ニーズ、保険期間、保険料、給付金に応じて、さまざまな種類の生命保険をご利用いただけます。最も一般的なものは次のとおりです。
- 定期生命保険。 このタイプの生命保険は、通常 10 年、20 年、または 30 年の固定保険期間にわたって保険契約者を補償します。通常、保険料と補償範囲は期間中は変更されず、期間終了後に保険は更新可能です （通常は保険料が増加します）。
- 終身保険。 通常、定期保険よりも保険料が高くなります。これには現金価値 (貯蓄) 要素があり、保険が有効で保険料が支払われている限り、保険契約者は保険を受け続けます。
- ユニバーサル生命保険。 終身保険と同様に、これにも現金価値の要素があり、利子を得ることができます。最初の 2 つと比較して、UL 保険は、時間の経過とともに調整できる柔軟な保険料と給付金を特徴としています。
- 最終費用の生命保険。 あなたの目標が、あなたの愛する人があなたの終末期の医療費や葬儀・埋葬費用をカバーできるようにすることである場合、この生命保険は、高齢で健康状態の悪い人でも、より手頃な保険料を提供します。
- 変額生命保険。 これは、現金価値が投資信託などの資産に投資される永久保険です。このため、 現金価値は市場に応じて上昇または下降する可能性があります。
あなたのニーズと目標に基づいて適切なタイプの生命保険を選択することで、愛する人たちに経済的自由と安全を残せるという安心感が得られます。スコアに詳しい中小企業経営者の厚意により、このスコアが必要な理由をいくつか紹介します。
1. 収入を守るため
あなたが家族の中で唯一の稼ぎ手である場合、あなたが早すぎて亡くなった場合に、愛する人の経済的安定を確保するために、他の誰よりもあなたにとって生命保険は非常に重要です。
MIRA Safetyの創設者兼最高経営責任者（CEO）のRoman Zrazhevskiy氏は、「適切な生命保険の補償は、稼ぎ手の子供、親、家族が死亡時に確実に金銭的補償を受け取ることができるようにするのに役立ちます。これは、彼らが自力で生活費を支払うのに十分な収入を得ることができるまで続くものです。」死亡した保険契約者および稼ぎ手によって支払われた家計およびその他の必要な費用。」
2. ご家族や受益者を守るため
誰もが家族に夢見る生活を与えるために一生懸命働いています。しかし、事故や不幸な出来事は避けられず、いつ自分の身に何が起こるか誰にも予測できません。
ノラ・スドゥス氏、創設者兼オーナー ノラ・スドゥスのコーチング「ビジネスコーチングとは別に、私はクライアントに、自分のビジネスだけでなく家族にも遺産を残すことの重要性を強調することが重要であると感じています。そしてそれは、どんなにセールスやマーケティングを行っても無駄であることを強調することです。」 ROI (投資収益率) は、家族と過ごし、予期せぬ緊急事態にもかかわらず家族が快適に生活できるようにする時間に代わることができます。」
3. 最終的な経費を賄うため
生命保険のメリットの 1 つは、あなたの死後、あなたの愛する人が埋葬の準備にかかる費用をカバーできることです。によると、 全国葬儀社協会観葬と埋葬を伴う葬儀の費用は平均8,300ドル、火葬を伴う葬儀の費用は平均6,280ドルです。
カイラン・シュミット氏、共同創設者 アウトバースは、「ほとんどの人は気づいていませんが、AI は、多くの労働者の病気や死亡の原因となる身体的および精神的ストレスを増大させる反復作業に悩まされている従業員の多大な負担を大幅に軽減しました。」と述べています。さらに彼は、「ワークライフ保険は最終的な出費のみをカバーしますが、家族が一生抱え続ける悲しみや喪失はカバーしません。」と付け加えています。
最終費用生命保険は、埋葬、葬儀、火葬の費用だけでなく、最終の医療、介護、訴訟費用もカバーします。
4. 借金の返済を助けるため
借金は死んでもなくなるわけではありません。金融機関が未払いの借金を抱えている場合、その借金を解決するために残った資産や不動産を狙う可能性があり、家族が頼ることが少なくなる可能性があります。たとえ借金取りがあなたの借金の責任を生き残った愛する人に移すことを禁じられていたとしても、借金取りからの連絡は家族にストレスを与える可能性があります。
「生命保険の助けを借りて、あなたの家族はあなたの保険金を使って、未払いの借金を解決したり、借金取りがあなたの残りの財産に手を出さないようにしたりする負担やストレスを軽減することができます。」 オズボーンズ法。
5. 慈善団体への寄付
あなたの愛する人以外にも、生命保険金を慈善団体や非営利団体に寄付するために使用することもできます。これを行うには、次のようなさまざまな方法があります。
- 慈善寄付ライダー。 あなたの生命保険契約の特約は、資格のある機関があなたの死後、最大限度額の範囲内で保険額面の一定割合を受け取ることを規定しています。
- あなたのポリシーをプレゼントします。 生命保険契約を贈与すると、受贈者は保険金額の全額を受け取ることができます。寄付者は、課税対象となる遺産の総額と相続税を軽減することで、税制上の優遇措置も受けられます。
- 慈善団体を受益者として指名する。 生命保険の収益を慈善団体に提供する最も一般的な方法の 1 つ。これにより、寄付者の課税財産が減り、生存中に投資と同様の現金価値を付加した永久生命保険契約の現金価値の恩恵をすべて享受できると同時に、支払額の一括額を選択した慈善団体に寄付することができます。 。
- 贈与政策の配当。 保険金の全額を寄付したくないが、給付金の一部を慈善団体に寄付したい場合は、終身保険契約の現金価値から配当金を寄付することができます。これにより、保険契約の所有権を維持しながら、寄付による税制優遇の恩恵を受けることができます。
エリン・アチソン氏、ビジネスインテリジェンス担当副社長 ゼロアイズ、「慈善団体を受益者として指定、贈与、または指名する場合、その団体は、以下に概説されている慈善寄付に関する IRS の資格を満たさなければならないことを覚えておくことが重要です」と述べています。 501(c)(3) 特に慈善団体への寄付者の税制上の優遇措置を利用する場合には、適格な組織として。」
6. 現金へのアクセスを提供するため
終身保険やユニバーサル生命保険などの一部の種類の生命保険では、通常の生命保険の死亡保険金と合わせて現金価値が提供されます。簡単に言うと、現金価値のある生命保険の保険料は、現金価値のない生命保険よりも一般的に高くなります。これは、保険料が現金価値と生命保険金で分割されるためです。
現金価値要素を含む保険を購入する保険契約者は、現金価値の一部の解約または引き出しを通じて、緊急時に現金に即座にアクセスできるため、この取り決めの恩恵を受けることができます。 （死亡保険金が減額される可能性があります）。
保険会社はまた、保険契約者が保険契約に基づいてローンを組んだり、現金価値を保険料の支払いに使用したりすることを許可する場合もあります。
のマーケティングおよびメディアリレーションズ責任者であるトム・ゴルボビッチ氏は次のように述べています。 忍者の転送「生命保険契約において現金価値要素は新しいものではありません。多くの保険契約者は、1 回の保険料支払いで 2 つの特典を 1 つ受けられるからです。」 「ただし、現金価値を含む保険に同意する前に細字を読んで、実際の生命保険金とのトレードオフをよりよく理解することが重要です。」と彼は付け加えました。
生命保険の保険料は、年齢、性別、全体的な健康状態に大きく依存するため、生命保険に加入する際に若くて健康であればあるほど、最大の死亡保険金を受け取るために支払わなければならない保険料は低くなります。
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