政府はアメリカ最大の信用組合に対し、顧客に8,000万ドルを返済するよう命令した。
海軍連邦信用組合 それが発行されました 注文 木曜日（11月7日）までに 消費者金融保護局 （CFPB）金融機関が会員に違法な当座貸越手数料を請求していたことを規制当局が発見したことを受けて。
CFPBによると、2017年から2022年の間に徴収されたこれらの手数料は、会員口座に十分な資金がある場合でも徴収されたという。返済に加えて、連邦海軍はCFPBの被害者救済基金に1500万ドルの民事罰金も支払わなければならないが、これは同局が違法行為に対してこれまでに信用組合から得た最高額となる。
「連邦海軍は、現役軍人や退役軍人などから数千万ドルのジャンク手数料を不法に徴収した。」 ロヒット・チョプラとCFPBの局長はニュースリリースで述べた。 「違法なジャンク手数料を市場から排除するCFPBの取り組みにより、アメリカの家庭は数十億ドルを節約できました。」
発表によると、メンバーは2つの方法で違法に起訴されたという。まず、取引をカバーするのに十分な残高を口座に示して購入した場合でも、購入の転記後に口座の残高がマイナスになった場合、連邦海軍は依然として当座貸越手数料を請求しました。
そして、顧客が次のようなサービスを通じてお金を受け取ったとき、 ペイパル信用組合のシステムは、特定の時間に受け取った支払いが実際に転記されるのは次の営業日であるにもかかわらず、そのお金がすぐに使えるものとして表示されていたため、顧客がそのお金を使おうとすると当座貸越手数料が請求されることになりました。
「連邦海軍はCFPBの調査に全面的に協力しており、我々はこれまでと同様、そしてここで信じてきたように、今後も適用されるすべての法律や規制を順守していく」と信用組合は独自の文書で述べた。 リリース。 「それでも、この和解により、私たちは会員とその家族へのサービスに集中できるようになります。」
CFPBの措置は、銀行が当座貸越手数料の低下に直面している中で行われ、昨年は24％減の58億ドルと、2019年に記録した約120億ドルのピークから減少した。
CFPBは4月、「金融機関が当座貸越/NSF収入の減少を補うために他の当座預金口座手数料を引き上げていないことを示す証拠が続いている」と述べた。 「報告銀行全体で、口座維持手数料とATM手数料を合わせた額は2019年から2023年まで横ばいでした。」
CFPBは最近、「ファントム・オプトイン契約」（銀行は当座貸越手数料の請求に顧客の同意を得ていると主張するが、証拠を提示できない）を利用している銀行を標的にするつもりだと発表したため、これらの手数料に対する監視は続いている。消費者監視団体は今年初めに手数料の上限を3ドルに設定した。
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