洪水保険：増大するリスクから家や事業を守る方法 | 個人金融

個人や団体はこれらの保険を選択できます。STFI (暴風雨、暴風雨、洪水、浸水) は、Bharat Udyam Suraksha Policy、Bharat Sookshma Udyam Suraksha、Bharat Griha Raksha Policy などの標準的な Irdai 製品で指定されている危険です。Katiyar 氏は、これらの製品は洪水を含むさまざまな自然災害から保護するように設計されていると説明しています。

STFIとは何ですか?

STFI は、火災保険を拡張して暴風雨や洪水などの追加の自然災害をカバーする追加オプションです。火災保険の主な焦点は火災関連の損害ですが、STFI カバーは、いつでも発生する可能性がある暴風雨や洪水などの他の災害に対する保護を保証します。

商業用不動産の保護

政府が提供する補償範囲を超えて、店舗、オフィス、工業施設などの商業施設を保護するには、包括的な保険が必要です。「多くの不動産保険プランは、洪水補償を追加することで強化でき、洪水関連の損害、浸水、その他の水関連の事故に対する保護を提供します」と、PolicyBazaar for Business の責任者である Sajja Praveen Chowdary 氏は言います。

洪水補償を含む主な保険プランには以下のものがあります。

* 標準火災および特別危険保険（SFSP）： 商業ビル、設備、在庫をさまざまなリスクから保護し、洪水補償を追加することもできます。

* 店主の保険証券: 小規模店舗のオーナー向けに設計されたこの保険は、財産と在庫をカバーし、洪水保険のオプションも付いています。

* オフィスパッケージポリシー: オフィスの建物と設備を包括的にカバーし、洪水からの保護により事業運営を維持します。

* 産業オールリスクポリシー: 洪水による損害を含む、業界に対する幅広い補償を提供します。

住宅保険はどうですか?

住宅所有者は、Irdai の指示の下で開始された標準的な住宅保険である Bharat Griha Raksha 保険に加入できます。「この保険は最長 10 年間の補償を提供し、建物とその内容物の両方に対して、建物の保険価額の最大 20% までの自動保護が含まれています」と Chola MS General Insurance のマネージング ディレクター、Suryanarayanan V 氏は言います。

「例えば、中央政府の低価格住宅制度では、150万ルピーから250万ルピーの価値がある住宅は、電化製品などの一般的な家財が自動的にカバーされます」と彼は説明する。

これらの住宅保険は、洪水、嵐、サイクロンによる被害を含む幅広いリスクをカバーします。構造上の損害だけでなく、大雨による水跡による再塗装などの追加費用もカバーします。保険料は、場所、物件の種類、建築年数、建築材料などの要因によって異なります。

しかし、場合によっては、洪水後の損害の評価が困難で、保険金支払いが困難になることがあります。「このような状況では、パラメトリック洪水保険という代替商品が登場しました。パラメトリック保険は、事前に定義されたパラメータに基づいて機能し、そのパラメータが満たされると、すぐに支払いが開始されます」とカティヤール氏は説明します。

事象発生後に損害を評価する必要がある従来の保険とは異なり、パラメトリック保険は、降雨量や風速などの測定可能な指標に基づいています。これらの事前に設定されたしきい値を超えると、保険契約者は個々の損失を評価する必要なく補償金を受け取ります。

「パラメトリック保険は、増大する洪水リスクと従来の保険の限界との間のギャップを埋めます。パラメトリック商品は、実際に発生した損失を補償するのではなく、降雨量や熱指数などの事前に定義されたしきい値を超えた場合に支払いを行います。これにより、請求プロセスがより迅速かつ透明になります」とカティヤールは述べています。

パラメトリック保険はどのように機能しますか?

パラメトリック保険は、累積降雨量や風速などの事前に決定された指標を使用して支払いをトリガーします。この方法では、個別の損失評価が不要になるため、資金を迅速に支払うことができます。

たとえば、大雨による洪水に対するパラメトリック ポリシーは、累積降雨量データに基づいて構築される可能性があります。ある地域の降雨量が一定期間内に設定されたしきい値を超えると、被保険者は補償金を受け取ります。支払額は、事前に定義された限度額まで降雨量に応じて増加するため、物理的損害を評価する必要なく、タイムリーな経済的支援が提供されます。

比較的新しいパラメトリックはインドで利用可能です。

「当社は顧客に過剰降雨に対する商品を提供しています。この商品は、過剰または不足の降雨によって倉庫の稼働率が低下し、農産物の生産高に影響を及ぼすリスクから保護するために設計されました。この取り組みは 17 州にまたがる倉庫を対象としています」とカティヤール氏は説明する。

洪水保険の重要性の高まり

「気候変動が加速するにつれ、洪水の頻度と深刻さは世界中で増加している。世界銀行によると、1985年以降、都市は洪水危険地帯に184％拡大し、より多くの人々が洪水の危険にさらされている。インドでは、過去5年間で洪水により年間平均180億ドルの経済損失が発生している」とチョウダリー氏は指摘する。

同氏はまた、企業がリスク管理戦略を再考する必要があると指摘する。「洪水リスクやその他の災害をカバーする財産保険は、包括的な補償の重要な要素であり、ますます予測不可能になる気象パターンによる企業の経済的損失を軽減するのに役立ちます。」

最近、インド財務省は、アーンドラプラデーシュ州とテランガーナ州の洪水の被災者に対する保険金請求を迅速に処理するよう公的保険会社に指示した。

同省はXへの投稿で「保険会社は、被害を受けた人々に救済を提供するために、特別キャンプを組織し、請求手続きを簡素化することで、迅速な請求処理を確実に行うよう指示されている」と述べた。

さらに、保険会社は、この困難な時期に保険契約者が支援を受けやすくなるよう、中核担当者の連絡先を広く宣伝するよう求められています。