郡別の住宅保険の未更新数
注: 詳細を表示するには、マップをスクロールします。 | Jovi Dai による地図 – ベイエリア ニュース グループ
整然とした 2 階建てのタイル屋根で漆喰で覆われた家々が立ち並び、きちんと整えられた低木が並ぶカロライナ ヴィラセカのブレントウッド地区は、火花ひとつで火が噴き、山火事で焼け落ちたカリフォルニアのコミュニティのリストに加わるかもしれない火口のようには見えません。州全体の保険会社を恐怖に陥れ、急激な料金値上げと補償範囲の喪失につながった。
しかし10月、ビジャセカさんの保険会社セーフコ保険は、すでに急騰していた彼女の保険を更新するための年間保険料を2,700ドルから5,770ドルへと2倍以上に値上げするという通知を送った。
夫とこの家に9年間住んでいるビジャセカさんは、「保険金請求はなかったし、保険会社からは何の説明もなかった」と語った。 「価格は毎年上昇しており、過去 3 年間で価格は急激に上昇したと言えます。彼らは人々に保険を更新する余裕をなくさせているのです。」
別の保険会社マーキュリーは 3,100 ドルの保険を提案し、その価格は衝撃的でしたが、少なくともビラセカは補償範囲を見つけました。カリフォルニア州ベイエリア・ニュース・グループの分析によると、彼女の住むコントラ・コスタ郡の郵便番号94513は、2015年から2024年にかけてベイエリアの9つの郡で住宅保険未更新件数が最も多く、約10件に1件の割合となった。保険省のデータ。
カリフォルニア州では州全体で約760万件の未更新者がいる。分析によると、同期間に未更新件数が1万9,366件あったブレントウッド郵便番号は16位にランクされたが、同州で最も被害が大きかったリバーサイド郡都市テメキュラの郵便番号は92592で、未更新件数は2万6,918件だった。ロサンゼルスの東にあるリバーサイド郡は、カリフォルニア州の郵便番号 15 件中 7 件を占め、未更新件数がブレントウッドよりも多かった。
この地域の他の地域で更新されていない郵便番号が最も多い郵便番号には、アラメダ郡のダブリン (94568) とフリーモント (94536) があります。サンタクララ郡のギルロイ (95020) とサンノゼ (95123)。サンマテオ郡のサウスサンフランシスコ (94536)。分析の結果、サンタクルーズ郡のサンタクルーズ (95060) が判明した。しかし、コントラコスタ郡には、ベイポイント (94565) やアンティオキア (94509) など、ベイエリアで最も未更新の郵便番号が他にもいくつかありました。
サンフランシスコを拠点とするESI保険ブローカーズの共同経営者であるイーゴリ・ドゥブロフスキー氏は、これに驚くことはなかった。同社は約15年間、ベイエリアで約5000人の顧客にサービスを提供してきた。
「私たちの代理店では、毎日の電話件数がおそらく 300% 増加しており、ほぼすべての話が同じでした」とドゥブロフスキー氏は語った。 「人々は私のところに来て、『運送会社に降ろされてしまったので保険を探している』と言いました。」
カリフォルニアの損害保険市場は、過去 10 年間に発生した壊滅的で多額の費用がかかった一連の山火事の後、動揺している。 推定損失額は358億ドル以上。保険会社らは、より公平な料金を確保することを目的として1980年代後半に有権者が承認した時代遅れの規制のせいで、コストとリスクの上昇を反映するのに十分な料金を請求できず、賠償責任のエクスポージャーを制限するか、カリフォルニア市場から完全に撤退せざるを得なくなっていると主張している。
ギャビン・ニューサム知事の刺激を受けて、同州選出の保険委員リカルド・ララ氏は昨秋、保険会社の主な要求に応える新規制を今年末までに採用する計画を提示した。過去の損失ではなくリスクモデリングに基づいたレート。そして、壊滅的な損失に対する再保険の自己負担を消費者に転嫁する機能。その見返りとして、ララ氏は、保険会社は州内の火災危険地域でより多くの補償を提供する必要があると約束した。
こうした取り組みは完了に近づき、オールステートやファーマーズなどの保険会社が改革実施に伴い州内での補償範囲を拡大する計画を発表しており、救済が進んでいると保険局の広報担当マイケル・ソラー氏は述べた。
ソラー氏は「ララ・コミッショナーが昨年末に発表した変更はすべて、今月末までに発効し、完了する予定だ」と述べた。 「山火事のリスクは高まっていますが、私たちの30年前のルールの下では、保険会社はコストを増加させていますが、より多くの保険契約を作成していません。保険会社が実際にさらに多くの保険契約を作成する必要があるように、ルールを更新しています。そしてカリフォルニアの歴史上初めて、それが起こるだろう。」
しかし、保険会社は、変更が補償内容に反映されるまでに何年もかかる可能性があると警告しており、消費者擁護団体は、新規則が単なる保険料の引き上げ以上のものをもたらすのかどうか疑問を抱いている。
消費者監視団体のジェイミー・コート会長は、「ララの規制の下では、すべての住宅所有者は保険料をさらに高額に支払うことになるだろう」と述べた。
保険会社がリスクが高いと考える地域の住宅所有者には、選択肢がほとんどないことに気づいています。多くの人が、州が義務付けた最後の手段であるカリフォルニア・フェア・プランに注目している。これは民営が運営するハイリスク・プランで、保障内容が限られており、住宅所有者は標準保険の２～３倍の費用を支払うことになる可能性がある。過去 5 年間で、州内の FAIR Plan 保険の数は 204,800 件から 449,800 件へと 2 倍以上に増加しました。
他の保険会社は、他の州で認可されているがカリフォルニア州では認可されておらず、州の料率規制の対象になっていない、いわゆる非承認保険会社またはサープラスライン保険会社に頼ろうとしているが、これもまた高額になる可能性がある。
いずれにせよ、保険料は高くなる傾向があり、標準保険のオファーを受けた人でも大幅なコスト増加が見られます。
「ほとんどの顧客の金利はさらに大幅に上昇している」とドゥブロフスキー氏は語った。
では、なぜブレントウッドのようなカリフォルニア州の多くの地域で住宅保険が突然高額になり、加入するのが難しくなったのでしょうか?ドゥブロフスキー氏は、ベイエリアの主要都市郊外の郊外地域など、火災の影響を受けやすい木や木材が多くある地域はリスクが高いとみなされていると述べた。
ザイグラー保険（ブレントウッド）のダーク・ジーグラー最高財務責任者（CFO）は、保険会社は特に火災の危険性が高いとされるコントラコスタ郡のような地域では、以前よりも厳格に引受ガイドラインを精査していると述べた。ブレントウッドでは、屋根の老朽化、メンテナンス不良、その他の古い住宅の火災の危険性が原因で、更新されないケースが多く見られます。
「ここには、何年も何年も前からあった古い家がたくさんあります」とジーグラー氏は語った。 「現在、すべての山火事などから得られるデータがはるかに多くなり、将来何が起こるか、潜在的な損失などを予測できるようになりました。」
コントラコスタ郡消防委員会のスザンナ・トンプソン副委員長は、ブレントウッド郊外の公園のカリフォルニア林業消防局火災危険区域地図の改訂版では、過去よりも危険性が高いことが示されたと述べた。トリロジー地区とビスタ・ドラド地区に隣接する未開発地域、およびジョン・マーシュ州立公園などのサマーセットの一部が中程度の危険レベルから高危険レベルに引き上げられたと彼女は述べた。
「この地域は主に草原であり、山で見られるような密集した木材ではありませんが、夏には乾いた草が非常に燃えやすくなり、草火事は非常に早く広がる可能性があります」とトンプソン氏は言う。 「私の近隣住民の多くは、おそらく最近の危険区域指定の変更が原因で、更新されない状況に直面しています。」
トンプソン氏は、より高いリスク評価が公平であるとは考えていない。これらの土地は牛の放牧や干し草の栽培によく使われており、可燃性燃料の発生を抑制している。しかし彼女はまた、火災の季節が長くなってきたことも認めている。
コントラコスタ郡防火地区の次長兼消防保安官であるクリス・バックマン氏は、来年カリフォルニア・ファイアが地方都市部向けの新しい火災ハザードマップを発表すると、事態はさらに悪化する可能性があると述べた。これらにより、現在「非常に高い」リスクしか示されていないマップに「高」および「中」の評価が追加されます。
「これは、より多くのコミュニティが影響を受ける可能性が高いことを意味します」とバックマン氏は述べた。
オークランド消防署の上級隊長であるブライアン・オフテダル氏は、消防署の追加は住宅所有者のリスクを軽減するのに役立つ可能性があると述べた。
ビジャセカさんのような住宅所有者にとって、州が支援してくれているとは感じておらず、彼女と近隣住民はソーシャルメディアを利用して保険料率や近隣で保険を提供している保険会社についての情報を共有している。
「彼らが何をしているのか本当に分からない」とビジャセカさんは語った。 「それが、Nextdoor を使用する理由です。」
#未更新が最も多いベイエリア地区