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未成年者の不定期PPF口座を閉鎖し、MF、長期FDに移行 | 個人金融

3分で読む 最終更新日: 2024年9月6日 | 午後10時24分 は 財務省経済局は2024年8月21日、未成年者向け公的積立基金（PPF）、複数のPPF口座、非居住インド人（NRI）が保有するPPF口座に関する新しいガイドラインを発行した。このガイドラインは2024年10月1日から発効する。「政府の動きにより、コンプライアンスが確保され、口座保有者に矛盾を是正する機会が与えられる」とMB Wealth Financial Solutionsの創設者M. Barve氏は述べている。 未成年者名義の不正口座未成年者名義の不定期PPF口座の利息は郵便局普通預金口座の利率で支払われます。 （4％）。その後、未成年者は自分の口座を開設し、通常の利率（7.1％）を獲得できます。 「多くの親が、将来の費用を賄うために子供の名前でPPF口座を開設しています。こうした変化を考えると、親は教育と結婚のための強固な資金を蓄えるために他の選択肢を検討すべきです」と、ビヨンド・ラーニング・ファイナンスの創設者、ジナル・メータ氏は言う。 親が検討できる選択肢として、バーブ氏は長期定期預金と投資信託のシステマティック投資プラン（SIP）を提案している。 複数のPPFアカウント PPF 口座が複数ある場合、預金額が年間限度額 (15 万ルピー) 以内であれば、主要口座に制度金利が適用されます。口座保有者は、郵便局または銀行で 2 つの口座を選択し、そのうち 1 つを主要口座に指定する必要があります。2 つ目の口座の残高は、年間投資限度額を遵守しながら主要口座に統合されます。主要口座は引き続き制度金利が適用されます。2 つ目の口座の超過残高は、0% の金利で返済されます。その他の口座は、開設日から金利は適用されません。 現在のPPFの非課税率は7.1%で魅力的だ。「5年以上の投資期間なら、株式、投資信託、PMSを検討してください。株式はリスクは高いものの、12～12.5%の収益、税引き後では約11%の収益をもたらし、PPFを上回る可能性があります」と、ステルス・ウェルスの創設者ラクシャイ・グプタ氏は言う。 PPF の限度額を使い果たした後は、長期の節税型定期預金も検討できます。 非居住インド人によるPPF口座の拡張 居住ステータスが問題となるNRIの延長PPF口座は、2024年9月30日まで郵便局の普通預金口座の利率が適用されます。その後、これらの口座の利率はゼロになります。多くの個人がPPF口座を開設し、インドを離れ、NRIになりましたが、ステータスを更新しませんでした。「数年前、規則によりNRIはPPF口座を保有することが禁止されましたが、既存の口座は更新せずに満期まで有効のままにできました」と、認定ファイナンシャルプランナーでインド証券取引委員会（SEBI）登録投資顧問（RIA）のカルペシュ・アシャール氏は言います。 多くの非居住インド人は、おそらく変更に気付かずに、引き続き拠出を続けていた。新しい規則により、9月30日以降、そのような口座には利息が課せられなくなる。 Cleartax によれば、ある人が会計年度中に 182 日以上インドに滞在した、または前年に…