密輸業者、資金洗浄業者、制裁を受けている人々はかつて、違法な財産を保管するためにダイヤモンド、金、美術品に依存していました。贅沢品は富を隠すのに役立ちますが、移動が面倒で、使うのが困難でした。
現在、犯罪者には、より現実的な代替手段が用意されています。それは、従来の金融監視を大幅に超えて存在する、米ドルに関連付けられた暗号通貨であるステーブルコインです。
これらのデジタル トークンは現地通貨で購入でき、ほぼ瞬時に国境を越えて移動できます。あるいは、資金をデビットカードに変換するなどして、従来の銀行システムに戻すこともできるが、多くの場合検出されずに済むことが、ニューヨーク・タイムズの企業申告書、オンラインフォーラムのメッセージ、ブロックチェーンデータの調査で明らかになった。
ブロックチェーン分析会社チェイナリシスが2月に発表した報告書では、昨年ステーブルコインに関係した違法取引は最大250億米ドル（RM1,020億7000万リンギット）に上ると推定されている。そして、より多くのロシアの寡頭政治家、イスラム国グループ指導者らが仮想通貨を利用し始めているため、これらのドル連動トークンの台頭は、米国の最も強力な外交政策手段の一つ、つまり敵対者をドルと世界銀行システムから切り離すという脅威にさらされている。
元財務省職員でブロックチェーンデータ会社TRM Labsの政策責任者であるアリ・レッドボード氏は、「悪役の動きがかつてないほど速くなっている」と語った。同氏は、犯罪者が数回クリックするだけで数百万人を動かすことができるようになると、制裁やその他の経済制裁は効力を失うと述べた。
各国政府はこの活動を封じ込めようと躍起になっている。先月下旬、英国は制裁を回避し、ロシアの軍事活動を支援するための支払いを促進する目的でキルギスの銀行を買収した数十億ドル規模のマネーロンダリングネットワークのメンバーを逮捕した。英国国家犯罪庁によると、資金洗浄業者らは手数料を支払って、麻薬取引、銃器販売、人身売買から得られることが多い資金を、最も人気のあるステーブルコインであるテザーに交換するという。
国家犯罪庁の経済犯罪担当副局長サル・メルキ氏は、「こうした『現金と仮想通貨』の交換は、世界的な犯罪エコシステムの不可欠な部分である」と述べた。
財務省は何十年もの間、違法金融活動の根絶を銀行やクレジットカード会社に依存しており、政府制裁の対象となっているグループを追跡・阻止するコンプライアンス対策に数十億ドルを費やす必要があり、さもなければ巨額の罰金を科せられることになる。世界のドル建て貿易のほとんどはこれらの規制されたルートを通じて行われるため、制裁に直面している国々との取引は非常に困難になっています。
ステーブルコインはこのシステムを完全にバイパスします。レッドボード氏は、何層にもわたる仲介者を通じて、当局が追跡するのがより困難な方法で、デジタルドルが他の資金プールに移動、交換、混合される可能性があると述べた。
どれだけ簡単にお金を変換できるかをテストする
仮想通貨がどれだけ簡単に銀行管理の隙間をすり抜けることができるかをテストするために、私はニュージャージー州ウィーホーケンで現金をステーブルコインに交換するための仮想通貨ATMを見つけた。
20ドル紙幣を2枚機械に投入するとすぐに、デジタルウォレットに仮想通貨が到着したという通知を携帯電話で受け取りました。その後、Telegram ボットが次のステップを案内してくれました。それは、ステーブルコインを使用して、どこでも使える残高を持つ Visa 支払いカード番号を生成するというものでした。
ペイメント カードはデビット カードと非常によく似ていますが、私の銀行口座には関連付けられていません。この場合、私に発行されたカードでは、住所や身分証明書の提供は一切要求されず、事実上、私の支出に対してある程度の匿名性が生まれました。
米国のマネーロンダリング防止法では、銀行はクレジットカード、デビットカード、ペイメントカードを発行する前に口座名義人の身元と資金源を精査することが義務付けられているにもかかわらず、私の実験は完全に合法だった。
私のカードを発行した Telegram ボットは、WantToPay によって運営されていました。WantToPay は、海外で買い物をしたりオンラインで買い物をしたいが米国の制裁によって阻止されているロシア人にビザとマスターカードを宣伝する会社です。ウクライナ侵攻に伴う制裁のため、多くのアメリカ企業はロシアのほとんどの銀行からの支払いを処理できなくなっている。
同社は、WantToPay の Web サイトおよび Telegram チャネル上の広告で、銀行が実行しなければならない従来の顧客確認を一切行わずに即時に発行できることを約束しています。
WantToPay は香港で法人化されているが、企業記録によるとタイ在住のロシア人起業家が会社を率いている。
ロシア語のオンライン フォーラムの何百ものレビューには、カードを使用して制限を回避し、ChatGPT、Netflix、その他のロシア人が使用できないオンライン プラットフォームなどのサービスの支払いを行うことが記載されています。
WantToPayは複数のコメント要請に応じなかった。私がその会社に連絡したところ、同社のウェブサイトからVisaとMastercardへの言及が消え、カードの発行を停止した旨の通知がTelegramに掲載された。
ビザは声明で、強固なコンプライアンス管理を維持し、すべての顧客とパートナーに適用法を遵守するよう義務付けたと述べた。私がVisaにWantToPayカードについて警告したところ、Visaは同社に対する調査を開始したと述べた。
マスターカードの広報担当者は、同社は違法行為を一切容認せず、潜在的な問題を精査して現地の法律や基準を確実に遵守していると述べた。
テレグラムの広報担当者デボン・スポルジョン氏は、同プラットフォームは米国のマネーロンダリング規制をすべて遵守しており、確認次第違法コンテンツを削除していると述べた。
しかし、WantToPay は、私が出会った一連の金融仲介業者の中の 1 つのリンクにすぎませんでした。私のカードを宣伝していたときに、WantToPay が別の会社を使ってカードを生成していたことを知りました。私はすぐに、WantToPay などの企業にカードを発行するブラジルの金融テクノロジー企業である Dock まで私の Visa を追跡しました。
Dock は、企業が銀行を通じて Visa および Mastercard カードを発行できるように支援する多くの金融会社の 1 つですが、Dock 自体は規制対象の金融機関ではないため、提携銀行と同じコンプライアンス基準の対象にはなりません。
ドックはWantToPayとの関係を否定し、金融会社は違法行為に関連していると思われるカードをキャンセルしたと述べた。同社は声明で、顧客は必須の顧客確認要件に従う必要があると述べた。
私のカードの保管連鎖の拡大は、違法行為者がどのように暗号を利用して、カードの発行を担当する企業と財務ルールの執行を担当する企業との間のギャップを悪用できるかを明らかにしました。
Telegram などで、ステーブルコインで資金提供され、最大 30,000 米ドル (RM122,490) までの支出制限のある匿名の Visa および Mastercard 製品を広告している企業をさらに 24 社特定することができました。企業提出書類や政府記録によると、これらの企業はコスタリカ、マルタ、ジョージア、カザフスタン、ロシアを含む世界中の国々で法人化されている。ほとんどの企業は、顧客のサインアップとトランザクションを管理するために自動化された Telegram ボットに依存しています。
限られた管轄権
7月、ドナルド・トランプ大統領は、米国初の主要な仮想通貨法案と言われるGENIUS法に署名した。ステーブルコインに対する連邦規制制度を確立し、金融の安定を確保するためのルールを定義し、違法行為や制裁違反と闘うことを目的としたコンプライアンスプログラムを作成しました。
ステーブルコインの第2位の発行者であるサークルは、連邦政府がデジタル時代に向けてマネーロンダリング対策規則を最新化していることを示していると述べ、この法律を賞賛した。
サークル社幹部のダンテ・ディスパルテ氏はインタビューで、同社は法執行機関と協力して違反が判明した場合には資産を凍結していると述べた。同氏は、仮想通貨は従来の金融よりもユーザーに高い推定無罪を提供すると付け加えた。
しかし批評家らは、この法律には限界があると主張している。この規制は主にCoinbaseなど米国に拠点を置く取引所に適用され、顧客の認証と取引の監視が義務付けられている。しかし、資金は依然として、これらの要件のいずれにも直面していないオフショアプラットフォーム、規制されていないコイン、分散型金融システムを通じて自由に移動できます。
テザーは1800億米ドル（7349億4000万リンギ）相当のステーブルコインを流通させているが、本拠地はエルサルバドルであり、新ルールの対象にはならない。同社は1,120億米ドル（4,573億リンギット）以上の米国債を保有しており、テザーに対する法執行措置は潜在的に重要な金融市場を不安定化させる危険性がある。
テザーを巡る政治的・経済的結びつきによって、事態はさらに複雑化している。同社は、米国の機密技術の輸出を制限する責任を負っているハワード・ラトニック商務長官の家族と密接な関係にあり、人々はテザーのようなステーブルコインで取引を行うことでその制限を回避しようとすることができる。
ルートニック氏の息子の一人であるブランドン氏は、テザーにサービスを提供するカンター・フィッツジェラルドの会長を務めており、世界最大のオフショアドルトークンを運営する同社が連邦執行の重要な役割と交わる立場に家族を置くことになる。もう一人の息子、カイルは同社の執行副会長を務めています。
カンター・フィッツジェラルドと商務省はコメントを控えた。
オフショア暗号通貨エコシステムを取り締まる取り組みは何度も失敗に終わっている。キルギスの企業は今年、ルーブルに固定されたステーブルコインで購入したドル裏付けのビザとマスターカードを導入した。米国と欧州が、A7A5として知られるルーブルペッグコインとその発行者、銀行、取引所、その開発に関係する寡頭政治を支援する企業に制裁を課した後でも、このトークンは流通し続けている。
#暗号通貨が犯罪者の資金洗浄と制裁回避にどのように役立つのか