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2024-06-13 06:45:00
早期退職を夢見る人はいるかもしれませんが、幸運な宝くじの当選者でもない限り、多くの人にとってそれは単なる夢物語かもしれません。それとも、現実になるのでしょうか?
長い夏の日々ほど、人々が仕事のない生活について考えるのに適した時期はありません。
ロイヤル・ロンドン・アイルランド・ファイナンシャル・プランニングのマーク・ライリー氏は、早めに退職するには、慎重な財務計画、規律ある貯蓄策、そして進捗状況の継続的な監視が必要だと語る。
「明確な退職目標を設定することが、まず第一歩です」とライリー氏は言う。
「退職したい年齢を決め、生活費、医療費、旅行や新しい趣味などの余暇活動の可能性を考慮して、退職後に必要な収入を計算します。
「これを基に詳細な財務計画を立ててください。言うまでもなく、キャリアの早い段階で年金貯蓄を始めれば始めるほど、投資が成長する時間が増えます。」
ロイヤル・ロンドン・アイルランドの調査によると、アイルランドの労働者10人中3人が、現在の経済状況から判断して、現行の国家定年年齢である66歳で退職する可能性が高いと答え、同数の労働者が70歳で退職する予定であると答えた。
「早期退職は、旅行に出かけたり、家族と過ごす時間を増やしたり、新しい趣味を探したりする機会をもたらすことが多いです。また、特にストレスの多い仕事をしている場合は、早期退職には健康上のメリットもあります。」
「しかし、退職後は埋めなければならない時間がたくさんあるかもしれません。多くの人にとって、仕事は目的意識やアイデンティティ、そして日々のルーチンを与えてくれますが、十分な準備をしておかないと、退職時にそれらすべてを失う可能性があります。
「早期退職をしっかり計画し、前向きな姿勢を持つように注意してください」と彼は付け加えた。
「人々は、退職のために貯蓄する必要がある金額や、人生のその段階で使う金額を過小評価しがちです。」
ライリー氏は、快適な老後生活を送るためにどれくらいの資金が必要かを考える際は、すぐにお金が尽きてしまわないように、老後の支出を慎重に計画すべきだと語る。
この点では週ごとの予算が非常に役立つと彼は言います。
「さらに、医療費や老人ホームの介護費など、退職後の後半に発生する可能性のある費用に備えてください。
「クレジットカード、当座貸越、信用組合や自動車ローンなどの他の借金がある場合は、退職前にこれらを完済することを目指すことが重要です。
「経済状況が予期せず変化した場合に備えて、緊急時対応計画を立てておく必要があるかもしれない」と彼は付け加えた。
クエスト・リタイアメント・ソリューションズのディレクター、ポール・マレー氏は、早期退職の夢を実現するには年金プランが鍵となると指摘しています。
「国の年金のほかに何らかの形の私的年金に加入している労働者の3人に2人のうちの1人であれば、加入していない3人に1人よりも確実に恵まれた状況にある」と彼は言う。
「特に早期退職を検討している場合は、定期的に年金を確認し、退職後に年金が確実に支払われるように積極的に取り組む必要があります。」
マレー氏は、人々が定期的に確認する必要がある2つの重要なことは、年金基金の運用実績と、そこから期待できる退職後の収入の予測であると言う。
この詳細は、年金提供者から送られる年次年金明細書に記載されると彼は言います。
「この予測収入が、あなたが望む生活水準を実現するのに十分かどうか、自分自身に正直になることが重要です。
「予想される退職後の収入が不十分だと感じる場合は、年金拠出額を増やすことを検討できます。
「あなたが受けられる税控除を最大化できるような方法で寄付をするよう注意してください。」
インディペンデント・トラスティー・カンパニーの事業開発責任者、グレン・ゴーグラン氏は、人々はキャリアの早い段階で年金に拠出すべきだと語る。
「初期の段階で少額の拠出でも、退職時に大きな貯蓄を積み立てるのに役立ちます。投資の成長と複利により、より多く、より早く拠出すればするほど、希望する年金の額に到達できる可能性が高くなります。」
「通常、貯蓄を始めるのが早ければ早いほど、退職後の備えができ、年金税控除の恩恵も受けやすくなります。」
ゴーグラン氏は、早期退職の道に踏み出せるのは年金制度だけではないと述べ、ほとんどの人が抱える最大の負債は住宅ローンだと付け加えた。早期に完済しない限り、70歳まで働いて返済しなければならないため、70歳まで住宅ローンを引き出すのは避けるよう同氏は言う。
「勤労期間中に多額の借金をすることは避けてください。借金が多ければ多いほど、返済に時間がかかります。」
#早期退職に向けて準備する方法