新年の予算: 家計をリフレッシュする方法

専門家らによると、2024年の予算を単純にコピー＆ペーストするだけでは、目標を達成し、新年の財政を最大化するのに十分ではないという。

金融リテラシーサイト「Canadianbudget.ca」の創設者、ジェシカ・モーガン氏は「状況は変わらない。物価は上がり続ける」と語る。

「新しい計画を持って新年を迎えたいですね」と彼女は言った。それは監査と予算編成を意味します。

「まず、終わったばかりのこの1年を振り返ってください」と彼女は言った。 「洞察を得るために支出を見てください。」

現在の予算における支出パターンを追跡すると、来年についての洞察が得られます。しかし、日常の出費の追跡をまだ始めていないのであれば、銀行やクレジットカードの明細をもう一度見直してみることをモーガン氏は提案する。

次にリストに入るのは、すべてのサブスクリプション費用の監査です。

「あなたが加入しているサービスはおそらく料金を値上げしているだろう」とモーガン氏は言う。 「すでに支払っている金額と購読している内容を確認することをお勧めします。」

公認会計士であり、Wealth Building Academy の CEO であるジャニーン・ローガン氏もこれに同意します。 「私たちはどういうわけか、おそらく実際に必要なものよりも多くのものを購読してしまうことになります。」

ローガン氏によると、携帯電話プラン、銀行手数料、保険費用などの請求書を交渉することも出費の削減につながるという。しかし、交渉ができない場合は、既存の電話プランにデータを追加するなど、「価値を付加する方法を検討する」ことを彼女は提案した。

レビュー段階では、次のステップである新しい目標の設定に向けて準備します。

「今年楽しみたいこと、達成したいことは何ですか？そのためにはどれくらいのお金が必要ですか？」ローガンは言った。

たとえば、最大額の非課税普通預金口座を持つことが目標の場合、2025 年に拠出限度額が 7,000 ドルに更新されますが、その額を 12 か月に分割すれば達成可能です。

「月額583ドルだ」とローガン氏は語った。

この節約方法は、休暇、新車の購入、次のホリデー シーズンの計画の開始など、他の経済的目標にも応用できます。

「それを自動化し、早い段階で少しずつ実行することは非常に価値がある」とローガン氏は言う。

会計年度をより円滑に進めるための準備には、もう 1 つ「楽しくない」作業があると彼女は言いました。それは、所得税を支払う必要があるかどうかを把握することです。

大まかな見積もりを得るために、彼女は、年間給与の内訳が記載されているその年の最後の給与明細を取得し、その金額を税金計算機に入力することを提案しました。

ローガン氏は、「これにより、借金をするかどうかの正確な見積もりが得られる」と述べた。

「私は人々に、4月30日に数千ドルを慌てて支払わなくて済むよう、1月の初めにこれを実行するように言います。そして、4か月かけて貯蓄する必要があります」と彼女は語った。

納税時期に備えて貯蓄することは、雇用主によって税金が自動的に引き落とされないフリーランス労働者やその他の人々にとって特に重要です。

ローガン氏は、予算編成については、包括的であり、四半期ごとまたは年次ベースで資金全体を把握することが重要であると述べ、厳格な毎週の予算を設定するのではなく、柔軟性やキャッシュフローの盛衰の余地をより多く考慮する必要があると述べた。予算。

「ある月には余分な収入があり、次の月には余分な支出があるかもしれません。時には、それらのことが予期せぬこともあります」と彼女は言いました。

「計画を立てることはできませんが、場合によっては、1 年間の支出計画を検討することはできます。」

そのためには、毎週、隔週、または毎月、都合のよい方で予算を定期的に確認する必要があります。

専門家によると、予算や財務に関する友人は、目標を達成するのに役立ちます。

ケリー・キーンさんは、より大きな目標に向けて配偶者と金銭面のチェックインを頻繁に計画していると語った。

「毎年、夫と私がすることは、『経済的にしなければならないことは何だろう？』ということです。金融教育者でMoney Wise Workplacesの創設者でもあるキーン氏はこう語る。

「目標を設定する必要があるかもしれません。そしてワインを飲んで、すべてを書き留めるだけです」と彼女は言いました。

目標を設定したら、キーン氏は数か月ごとに目標を見直すようリマインダーを設定します。

予定されている日に時間がなくても、キーン氏は、少なくともそのタスクが騒音に埋もれたり、あまりに圧倒されたりすることはなく、将来の日付に再スケジュールすることもできると述べた。

お金の追跡を始めるのに遅すぎるということはありませんが、生活費が上昇し続けるにつれて、追跡することの重要性が増しているとモーガン氏は言いました。

ほとんどの人は年の初めにやる気を感じると彼女は言いました。そこで彼女は、お金を追跡するのに効果的な方法、つまりアプリ、スプレッドシート、コンピューターソフトウェア、または単にペンと紙など、「日常生活に適合する」ものなら何でも選ぶことを提案しました。

彼女はさらに、「これは、年間を通じて家計を楽にするための先制的なステップです。始めるのに最適な時期だと思います。」と付け加えた。

カナダ通信社によるこのレポートは、2024 年 12 月 31 日に初めて発行されました。