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2025-11-30 07:30:00
今週、金融機関に対し、ATMを大多数の住宅や企業から10km以内に設置することを義務付ける新たな法律が施行された。
この法律は、特に近年銀行支店や郵便局の閉鎖が相次いだ田舎の町や村における現金へのアクセスの不足に対処することを目的としている。
この傾向は、何年も前から強まっていたが、新型コロナウイルス感染症のパンデミック下でデジタル決済の普及により加速し、現金の利用が減少している時期に起こった。
中央銀行の統計によると、国内で（ATMまたはキャッシュバック経由で）現金で1ユーロ引き出されるごとに、約7ユーロがデビットカードとクレジットカードで使われている。
それにもかかわらず、アイルランドでは現金が依然として決済システムの重要な要素であり、多くの人、特に高齢者にとって重要な予算ツールとなっています。
2024年末時点で流通している紙幣の価値は510億ユーロ以上（2023年末の486億3000万ユーロから6％増加）、一方アイルランドにおける昨年の現金引き出し額は合計127億6000万ユーロで、2023年の130億3000万ユーロと比べるとわずかな減少にとどまった。
デジタル決済関連のテクノロジーは改善の一途をたどっていますが、問題が発生すると、特に人々が現金を離れ、テクノロジーに依存する人が増えている場合には、大きな問題となる可能性があります。
実際、政府は間もなく家庭向けに、停電や異常気象、デジタル決済方法に影響を与えるサイバー攻撃の際に使える少額の現金（70ユーロから100ユーロ）を自宅に保管するよう助言するガイダンスを発行する予定だ。
また、24 時間アクセスできる ATM の最低数も設けられます。
政府と中央銀行はいずれも、現金が引き続き広く利用可能であり、支払い手段として受け入れられるようにするという約束があることを明らかにしており、現金へのアクセスに関する法律はこれを支援することになる。
対策はどうなるのでしょうか？
新しい法律は、人口の一定割合がATMから10km以内に存在することを義務付け、人口10万人当たりのATMの最低数を規定する。
また、24 時間アクセスできる ATM の最低数も設けられます。
さらに、人口の大部分から 10km 以内に一定数の現金サービス ポイント (郵便局など) を設置する必要があります。
2022年、中央銀行は現金へのアクセスに関する調査を実施しました。
それによると、国内のさまざまな地域における ATM から 10 km 以内の人口の最小割合は次のとおりでした。
ボーダー 98.5%
西 96.5%
中西部 98.8%
南東部 99.3%
南西部 98.6%
ダブリン 99%
中東 99%
ミッドランド 98.3%
財務省は現金へのアクセスが「その時点で合理的な立場にある」とみなしたため、これらの割合は現金へのアクセスに関する法律の目標として使用されます。
この法律に基づいて新しい ATM を操作する責任は誰にありますか?
アイルランドの当座預金の少なくとも6％と家計総預金の7.5％を少なくとも連続6カ月間保有している信用機関が責任を負う。
つまり、AIB、アイルランド銀行、PTSBという柱となる銀行がその役割を担うことになる。
中央銀行はこの措置の監視と執行に責任を負う。
現金へのアクセスが依然として困難な地域がある場合はどうなるでしょうか?
いわゆる「地域的欠陥」が生じた場合（つまり、法律の基準が満たされているにもかかわらず、現金へのアクセスに特別な困難が生じている地域がある場合）、誰でも中央銀行に通報することができる。
その後、中央銀行は提出されたものを評価し、救済が必要な局所的な欠陥があるかどうかを判断します。
ATM にブラックスポットがある場合、規制当局は銀行に通知し、銀行は問題に対処するための提案を作成するまでに最大 8 週間の猶予が与えられます。
法律で許可されている ATM の割合は変更される可能性がありますか?
現金需要が年ごとに 15% 以上減少した場合、その減少に合わせて ATM の数を減らすための許容範囲が設けられます。
財務大臣や中央銀行は状況を検討し、国内の現金の需要や必要性に応じて調整を行うこともできます。
審査プロセスの一環として、中央銀行は消費者団体、高齢者、障害者、企業と協議する予定だ。
次に何が起こるでしょうか?
中央銀行は来週、ATMの利用時間、現金引き出し限度額、ATMで利用できる紙幣の種類など、ATM運営業者の要件を検討する公開協議を開始する予定だ。
規制当局はまた、現金へのアクセスに特に困難が生じる可能性がある分野について意見を求める予定で、おそらく来年2月に最初の報告書を発表し、この問題に関する関連データを収集する予定だ。
現金アクセス法によって、現金からデジタル決済へ向かう傾向が逆転する可能性は低く、この点に関しては明確な方向性が確立されています。
ただし、金融包摂にとって現金が重要な役割を果たし、一部の消費者の金融サービスのニーズが確実に満たされるようにすることを認識しています。
実際、調査によると、現金を使用できるようにしたいという強い需要が依然として存在します。
「ユーロ圏の消費者の支払い態度」に関する2024年のECBの調査では、アイルランドで調査対象となった人の65％が現金で支払う選択肢があることが重要だと感じていることが判明した（2022年の調査では64％）。
重要なのは、この取り組みは、最も効率的で人気のあるオプションが何であるかに関係なく、人々に選択肢を提供することです。
ほとんどの人にとって、それは大きな違いではありませんが、現金にアクセスして使用できることを本当に重視している人にとっては、貴重な安心感になります。
#新しい法律で現金が再び王になる可能性はあるでしょうか