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2022 年 10 月 3 日にバンクーバー キツラノ地区にある住宅が表示される。ジョナサン ヘイワード/カナダ プレス
連邦政府は若者に住宅ローンを組むよう奨励している。
12月中旬に発効した新しい住宅ローン規則（30年保証付き住宅ローンの資格拡大を含む）は、オタワによって請求されています。 ここ数十年で最も大胆な改革として。
この変更は表向き、消費者、特にミレニアル世代やZ世代が、頭金や月々の住宅ローン料金を引き下げることで住宅所有の夢を実現できるよう支援することを目的としている。
12月15日の時点で、保証付き住宅ローンの価格上限は100万ドルから150万ドルに引き上げられ、買い手はより少ない頭金でより高価な住宅を購入できるようになった。
住宅購入者は、購入者が頭金として住宅の購入価格総額の20％未満を支払った場合、借り手がローンを滞納した場合に貸し手に補償する住宅ローン保険を支払わなければならない。
政府はまた、すべての初めての住宅購入者とすべての新築住宅購入者に30年償却を適用し、住宅ローンの完済までにさらに5年間の猶予を与え、月々の住宅ローンの支払いを軽減できるようにしている。
だまされないでください。こうした住宅ローン規制の緩和は、若者が長期にわたって借金に悩まされ、住宅ローンが全額返済される前に、より多くの利息を支払うことになることを意味する。
「無料のランチはない」とカナダ銀行のキャロリン・ロジャーズ上級副総裁は演説中に警告した。 スピーチ 11月のカナダエコノミッククラブにて。
「借り手の住宅ローンの短期コストを削減するための措置は、長期的なコストを増加させる可能性があります。」
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住宅ローンの償却期間を25年から30年に延長すれば、月々の支払い額は削減できるが、住宅ローンの存続期間中に数万ドルの追加利息負担が発生する可能性があると同氏は述べた。
これは銀行にとっては素晴らしい取引のように思えますが、初めて住宅を購入する人にとってはぼったくりです。
保証付き住宅ローンに関する規制が緩いことは、納税者にとっても不公平です。
住宅ローン保険は連邦政府の支援を受けています。つまり、保証付き住宅ローンの価格上限が高くなると、より高いローン対価値の住宅ローンの最終的なバックストップとして機能する納税者のリスクが増大します。
ロジャーズ女史は、カナダの住宅ローンの 4 件に 1 件が開始時に保険をかけられていると推定しています。その結果、住宅ローン残高約 5,900 億ドルが連邦政府の支援を受けています。
2012年に遡ると、納税者の住宅市場リスクへのエクスポージャを制限するために、保証付き住宅ローンの最高購入価格は100万ドル未満に設定されていました。
政府の新たな政策は、この国の住宅価格危機を悪化させる可能性もある。
金利低下により住宅価格はすでに上昇すると予想されていた。緩和的な住宅ローン規制の導入は、財政的に厳しい借り手の需要を刺激し、住宅価格をさらにつり上げるだろう。
保証付き住宅ローンのルールをいじっても、住宅価格に影響を与える重要な変数である住宅供給の制約には何の解決にもなりません。
「住宅の手頃な価格を改善するには、需要と供給のバランスを改善する必要があり、このバランスを達成するには時間がかかります」とロジャーズ氏は演説で強調した。
「一方で、短期的な資金調達コストを削減する対策に頼りすぎると、家計の財政健全性、住宅ローン市場、経済に長期的な影響を与える可能性がある。」
結局のところ、消費者が月々の住宅ローン費用を削減し、ハウスプアになるのを避けるためには、頭金を多めに支払うことが経済的に賢明な方法なのです。
オタワは、現在、非課税の最初の住宅貯蓄口座の年間および生涯の拠出限度額をそれぞれ8,000ドルと4万ドルに引き上げることで支援できる可能性がある。
現在の拠出限度額は低すぎます。この国で 40,000 ドルが多額の頭金とみなされたのはいつですか?
最近のデータは、カナダ人が可処分所得をさらに貯蓄する習慣をついに身につけつつあることを示唆している。 2024 年第 3 四半期の家計貯蓄率は 7.1% でした。 カナダ統計局によると。
しかし、失業率の上昇やドナルド・トランプ次期米大統領による懲罰関税の脅しなどの経済的逆風は、カナダ人、特に住宅所有者が、より大きな資金を蓄える必要があるかもしれないことを示唆している。
家計の債務負担はここ数四半期で改善したが、カナダ人は依然として多額の影響力を背負っている。
家計の可処分所得に占める家計信用市場負債の割合は、第３・四半期に１７３．１％となった。これは、カナダの世帯が稼いだ可処分所得1ドル当たり、住宅ローンと非住宅ローンを含むクレジット市場の負債を1.73ドル保有していることを意味する。
でも、住宅ローンの借金は良い借金ですよね？もちろんですが、それは家を購入して維持するのに十分な余裕がある場合に限ります。
私たちの国会議員は若者たちに住宅所有への近道を提供することで、若者たちに不利益を与えています。これは彼らが自分の子供たちに与える経済的なアドバイスなのでしょうか？
家を持っているのは、住宅ローンのない人だけです。
#意見騙されないでくださいオタワの新しい住宅ローン規則は消費者負債増加の原因となっている