年金生活者として、家の改修に投資すべきか？ – アイリッシュ・タイムズ

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2024-06-16 10:24:59

70 歳以上の人が SEAI 改修プログラムに申し込んで、その費用を返済するための利子ローンを利用できるかどうかご存知ですか? 私たちは古い家に住んでいるので、改修が必要になる可能性が最も高い人たちです。

AO’Gさん

明らかに、誰でも希望すれば自宅を改修できますが、考慮すべき要素は数多くあります。大まかに言えば、これらは資金、インセンティブへのアクセス、そして投資回収にどれくらいの時間がかかるかという点で価値があるかどうかという 3 つの領域に分けられます。

もちろん、古い家がエネルギー関連の改修から最も恩恵を受けやすいというのはまったくその通りですが、だからといってそれが必ずしもあなたにとって正しい決断であるとは限りません。

資金調達は比較的簡単です。自分で資金を用意するか、借り入れをする必要があります。

後者の場合、最初の連絡先はPTSBとなるだろう。PTSBは今のところ、低コスト改修ローン制度に加入しているアイルランドの主要銀行の中で唯一の銀行である。

同社は、14,999ユーロまでの融資に対して4.55%、50,000ユーロから75,000ユーロまでの融資に対して3.55%の金利で融資を提供している。これは、20,000ユーロまでの個人融資に対する一般市場の最高金利である年率6.4%と比較されるが、An Postは20,000ユーロから75,000ユーロまでの融資に対して年率4.9%のグリーンローン金利を提供している。

もちろん、大きな問題は、70代の夫婦に融資してくれる人がいるかどうかだ。

PTSB の言うことは正しい。「顧客の支払能力を保証するために、すべての申請を個別に審査します」と広報担当者は私に語り、顧客の年齢や年金収入がアイルランド戦略銀行の住宅エネルギーアップグレードローン制度の承認を妨げることはないと付け加えた。

私個人としては、PTSB が融資を承認できるほどあなたの財務状況に好意的であると確信するまで、先を見越して作業を依頼したりはしないでしょう。

公平に言えば、少なくとも彼らは市場に参入している。エネルギー大臣のエイモン・ライアン氏が低コスト融資制度を発表してから2年以上が経ち、他の貸し手も融資に加わると確約されてから6週間が経ったが、PTSBは改修のための低コスト融資を提供する唯一の銀行であり続けている。

太陽光パネルの設置でどれだけ節約できるかは、いくつかの要因によって決まります。

そして、インセンティブもあります。アイルランド持続可能エネルギー庁（SEAI）は、改修工事を検討している人に、ワンストップショップによる家全体の徹底的な改修、または 段階的なアプローチ 住宅所有者によって選択されます。

徹底的な改修の利点は、登録業者を通じてすべての作業を一度に完了できることと、段階的なアプローチで資格があるかもしれないものに加えて追加の助成金が利用できることです。同じ作業に対して助成金が高くなるわけではありませんが、窓の交換（最大4,000ユーロ）や垂木断熱（最大3,000ユーロ）など、他の助成金も利用できるというだけです。詳細は、 SEAIウェブサイト。

いずれの場合も、作業を開始する前に助成金の承認を得ていることを確認する必要があります。また、助成金のオファーは通知日から 8 か月間のみ有効であることに注意してください。一般的に、助成金によるエネルギー効率改善の対象となるには、住宅は 2011 年以前に建てられたものである必要がありますが、ヒート ポンプと太陽熱助成金の場合は、2021 年以前に建てられたものであれば対象となります。

SEAI の制度にはいずれも年齢制限がないため、これは決して考慮するべき要素ではありません。

太陽

ソーラーパネルの設置でどれだけ節約できるかは、使用する電気の量、コスト、パネルの設置コストから得られる助成金を差し引いた金額、パネルが生産するエネルギー量など、いくつかの要因によって決まります。

によると スイッチャー2人以下の家族であれば、約3KWのソーラーパネルを設置することになります。設置する1キロワットあたり1,500～2,000ユーロの費用がかかると予想されるという一般的な経験則に基づくと、補助金なしで4,500～6,000ユーロの費用がかかります。

パネルのサイズ、屋根の向き、一般的な気象条件にもよりますが、年間2,600キロワット時のエネルギー、つまり典型的なアイルランドの家庭のエネルギーコストの約60％を節約できると推定されます。

SEAI の数字をダブリンに拠点を置き、パネルを南向きの屋根に設置し、ほとんどの時間誰かが家にいる場所 (高齢になるとそうなる可能性が高い) で計算すると、投資したお金を回収するのに約 9 年かかります。パネルを北向きの屋根に設置した場合は、11 年かかります。

switcher.ie の数字は、それより少ない可能性があることを示唆しています。

SEAI は、2 キロワットまでは 1 キロワットあたり 800 ユーロ、それ以降は 1 キロワットあたり 250 ユーロの補助金を支払います。つまり、2kW の設置の場合は 1,600 ユーロ、3kW の場合は 1,850 ユーロ、4kW 以上の場合は 2,100 ユーロです。政府の住宅所有者によるエネルギー効率投資を奨励する政策にもかかわらず、この補助金は以前の最大額 2,400 ユーロから削減されました。

SEAI の回収額には、発電した電気を蓄えるためのバッテリーを設置する費用もメリットも含まれていません。費用は 4,000 ユーロから 8,000 ユーロと幅があり、業界筋によるとパネルの寿命中に少なくとも 1 回はバッテリーを交換する必要がある可能性が高いため、この数字によって回収期間が大幅に変わる可能性があります。

逆に、スマートメーターをお持ちの場合は、余剰電力を国営電力網に売却する申請をすることができますが、国営電力網があなたに支払う電気料金は、あなたが国営電力網に支払っている料金よりも大幅に低く、約60％であることに驚かないでしょう。

あなたにとってより現実的な問題は、返済期間を考慮すると、家のアップグレードに投資したお金から利益を得られるかどうかです。

良いニュースとしては、政府が前回の予算で非課税限度額を倍増させたため、電力を送電網に売り戻すことで得た最初の 400 ユーロに対しては課税されなくなるということです。

ほとんどの設置業者はパネルを 25 年間保証しており、30 年近くもつと合理的に期待できると聞いています。したがって、若い家族には節約を楽しめる時間があるのは確かです。70 代の夫婦がそうするかどうかは、議論の余地があります。

太陽熱を利用する方法もあることを付け加えておきます。太陽熱は水を温めるためだけに太陽光を利用します。設置費用は安いですが、その後は面倒な作業になることもあると聞いています。いずれにしても、その方法を選択する場合、SEAI は設置費用として 1,200 ユーロを提供します。

屋根裏断熱材

投資が報われるまでに時間がかかるものばかりではありません。屋根裏の断熱性を高めるには、標準的な3～4ベッドルームの2階建て住宅の場合、1,700～2,500ユーロかかります。専門家によると、3年以内に投資の回収が見込めるそうです。

バンガローの所有者はより多くの料金を支払うことを覚悟する必要があります。

SEAI 助成金に関しては、一戸建て住宅の場合は 1,500 ユーロ、半戸建て住宅またはテラスハウスの端の場合は 1,300 ユーロ、中間テラスハウスの場合は 1,200 ユーロの助成金が支給されます。該当する場合、アパートの所有者は 800 ユーロを受け取ることができます。

壁断熱

壁の断熱にかかる費用は、壁の種類と選択内容によって異なります。現代の住宅では一般的に採用されている中空ブロック構造が最も安価で、600 ユーロから 1,700 ユーロ程度かかると聞きました。

しかし、古い家は、堅いブロックや中空のレンガでできていることが多いです。そのような家には空洞断熱材は使えず、壁の内側をドライライニングするか、外壁に断熱材を貼るしかありません。これにより、同じ大きさの家の費用が 6,000 ユーロから 10,000 ユーロ、あるいはそれ以上に跳ね上がる可能性があります。

どのオプションを選択するか、またはどのオプションに限定するかによって、回収期間が明らかに影響を受けます。

そこから始める前に、他のいくつかの点を考慮する必要があります。窓の状態や、煙突などエネルギー効率 (したがって電気代削減) を低下させるその他のスペース (煙突は古い家に多く見られます) などです。新しい家は気密性が求められるようになり、それ自体が問題を引き起こす可能性がありますが、これはあなたの家には当てはまりません。

窓を交換する必要がある場合は、通常、多額の投資が必要になります。投資額は、窓の数やスタイル、交換する窓の技術の種類によって異なりますが、回収期間は長くなることが予想されます。

補助金援助では、SEAI は戸建て住宅の空洞壁断熱材に 1,700 ユーロ、半戸建て住宅に 1,200 ユーロ、中間テラスハウスに 800 ユーロ、アパートに 700 ユーロを支払う予定です。

内壁のドライライニングの場合、利用できる最高額は戸建て住宅の場合は 4,500 ユーロで、他の 3 つの物件タイプの場合はそれぞれ 3,500 ユーロ、2,000 ユーロ、1,500 ユーロになります。

代わりに外壁断熱を選択する場合、関連する数字は 8,000 ユーロ、6,000 ユーロ、3,500 ユーロ、3,000 ユーロになります。

ヒートポンプ

ヒートポンプは基本的に、家の外（空気、地面、近くの湖や川など）から熱を抽出し、それを使って家の中の空気や水を温めます。

アイルランドでは、空気から熱を取り出すポンプの方が人気があるが、地上や水ベースのオプションほど効率的ではない。その理由の 1 つは、地上ポンプの場合はかなり広い庭が必要で、水ポンプの場合は近くに大きな水域が必要であるためだ。しかし、空気源ポンプでも光熱費を半分に抑えられると switcher.ie は述べている。代替手段ではコストを約 4 分の 3 削減できる。

こうした節約は、ガスや石油の代金を支払う必要がなくなることから生まれます。これらのポンプの運転コストは年間 500 ユーロから 1,500 ユーロかかるため、電気代は実際にはわずかに増加します。

ポンプは家の外に取り付けられ、平均的な 3 ベッドルームの住宅で空気熱源ヒートポンプを使用する場合の費用は 12,000 ～ 18,000 ユーロと予想されます。一方、地中または水から熱を得るポンプの場合は 17,000 ～ 28,000 ユーロです。

SEAI の助成金に関しては、空気熱源ヒートポンプで家を暖める場合は 3,500 ユーロが支給されます。その他のヒートポンプの場合は、住宅の場合は 6,500 ユーロ、アパートの場合は 4,500 ユーロの助成金が支給されます。

また、2007年以前に建てられた住宅には必須で、最近建てられた住宅には選択制となっている技術評価に対しても200ユーロを支払うことになる。

もちろん、大きな問題は、70代の夫婦に融資してくれる人がいるかどうかだ。

ヒートポンプを導入しない場合でも、暖房制御をより効率的なシステムに更新するための費用を補うために 700 ユーロの補助金を受けることができます。

結論としては、排出量が差し迫った問題となっている今日、家のエネルギー効率を高めるために投資することは明らかに「良いこと」です。また、電気代を節約できるだけでなく、家のエネルギー効率を改善することで家の価値が上がることも事実です。ただし、これは売却を検討している場合のみの問題です。

2014 年のやや古い ESRI レポートによると、BER チャートに沿って改善が進むごとに、不動産の価値は 1.3% 上昇することがわかりました。最近では、建築家で住宅政策アナリストのメル・レイノルズ氏が、住宅のエネルギー効率改善に 1 ユーロを費やすごとに、その価値が 2 ユーロ上昇すると推定しました。

プログラムや関連助成金、あるいは低額ローンのいずれの資格基準にも、特定の年齢の人に限定する規定はありません。しかし、先ほど申し上げたように、まだ働いていない人にとっては、ローン支援を確保することがより困難になる可能性があると思います。

しかし、利他的な目的で投資するのでなければ、あなたにとってより現実的な問題は、回収期間を考慮すると、家の改修に投資したお金から利益を得られるかどうかです。それとも、その作業は次の所有者に任せるべきでしょうか?

70代の人のほとんどはまだ元気で人生に満ち溢れているが、データによれば、アイルランドでは男性は平均して80代前半、女性は80代半ばを超えて生きることはない。

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