年収25万ドルの夫婦が子供の教育に50万ドルを約束、今は破産したと感じている

38歳のサラと43歳のケビンは、合わせて年収25万ドルを稼ぎ、結婚14年目で3人の子供がいる。 サラは、子供たちに最高の教育を受けさせながら、土地を購入して家を建てることを夢見ています。 すべての親と同じように、彼らは子供たちに最善を尽くしたいと考えていますが、貧しいお金の習慣により、経済的に非常に脆弱な状況に陥っています。

夫婦は最近、20万ドルの借金を清算するために家を売却したが、半年でクレジットカードの借金が5万ドル増えた。 彼らは現在18万ドルの借金を抱えており、女子教育費として年間5万5千ドルを支払っている。 10年間で、彼らは学費に50万ドル以上を費やすことが見込まれている。 彼らは住宅の売却益を初年度の教育資金に充てたが、今後数年間の支払い方法はまだ決めていない。

彼らの借金のかなりの部分は車のローンでした。 夫婦は7万5000ドルのテスラを含む2台の車で毎月2000ドルを返済している。

夫婦の不安が増大したため、2人は大富豪の作家でNetflixの「ハウ・トゥ・ゲット・リッチ」番組の司会者でもあるラミット・セティ氏に助けを求めた。 彼のYouTubeでは ポッドキャスト, Sethi さんは、固定費が手取り給与のなんと 151% を占め、稼いだ 1 ドルにつき 1.5 ドルを費やしていることに気づき、愕然としました。 それは、彼らが生活を維持し、子供の教育費を支払うために、さらなる借金に溺れることを意味しました。

セティさんは、サラが夢の家を10年も建てられないと理解している

セティさんはあちこちで危険信号を目にし、サラさんは子供たちが10年後に学校を卒業するまで夢の家の計画を延期しなければならないことにすぐに気づきました。 セティさんは、もし彼らの収入が合わせて年間10万ドル増加したとしても、サラの夢の家は少なくとも10年は不可能になるだろうと見積もった。

セティが夫婦に現実を直視するよう強いたとき、サラの感情的な反応は、なぜ家を建てる必要があるのかをセティに理解させた。

サラの祖父は建設業者で、彼女が 7 歳のとき、両親は家を建てるために土地を購入しましたが、それは実現しませんでした。 彼女は、新しい家に対する興奮と、それが実現するのを見られなかったという失望を覚えていました。 この挫折は彼女の心に残り、彼女はそれを人生最大の情熱を注ぐプロジェクトにしました。

セティさんはサラさんに、子どもたちがこの土地や夢の家のことを気にかけているかどうか尋ねたが、サラさんは「はい」とも「いいえ」と答えた。 子供たちはサラがどれほど望んでいるかを理解しているので、自然に彼女をサポートするでしょう。 彼女は女の子たちに、部屋をどのようにデザインするか、そして住宅購入者なら誰もが興奮する新しい家の詳細について話します。

しかし、サラさんは、自分の投資の選択について、子供たちとは違う話し方をしていることに気づき、自分が子供たちに現実的ではなく夢を持つように教えていることを理解することができました。

Ramit は 1 回の行動で月収に数千ドルを追加

セティさんは、サラとケビンの月々の支出の詳細を掘り下げる前に、夫婦の優先事項を理解したいと考えました。 彼は、彼らの最優先事項は、今後数年間に向けて子供の学校資金を節約し、借金を返済し、夢の家を建てることであることに気づきました。

彼女は子供の教育のために夢の家を犠牲にすることをいとわない。 しかし、夫婦は、娘たちにとって最高の学校がある特定の地域に住むことに決めました。

次にセティがとった行動は彼らの心を驚かせました。 セティさんは、夫婦で削減できる経費を詳しく調べたところ、サラさんのビジネス経費を 90% 削減できることがわかりました。 たった一度の行動で、彼らの月収は 3,000 ドル増加します。

セティ氏は、現実は怖くて避けられないものであることを理解しているため、夢を実現するために必要な財務構造を調べることを避けたい人もいると述べています。 その過程で、さらにお金を節約する機会も逃してしまいます。 同氏は、サラが自分の情熱について真実を知ることで、悲しみから始まり最終的にはそれを受け入れるというプロセスを経ることができ、より現実的な明日に集中できるようになると述べた。

セティはまた、9万3000ドルの貯金を使って5万ドルのクレジットカード負債を返済することを提案した。 さもなければ、現在の月々の返済額 1,000 ドルでは、それを完済するには 5 年かかるでしょう。 驚くべきことに、彼らはその期間内に 40,000 ドルの利息を支払ったことになります。

セティ氏はテスラの売却など抜本的な変化を提案したが、ケビン氏は心の準備ができていないと述べた。 借金や負債を抱えている人のほとんどは、経済的に成功するための旅をどこから始めればよいのか分かりませんが、この夫婦にとって最も重要な学びは出発点を見つけることでした。