年が明ける前にお金でしなければならない10のこと

年末は何かと忙しい時期ですね。ただし、年末の財務タスクのためにスケジュールのスペースを確保することが重要です。今すぐ家計を立て直せば、成功に向けて準備万端で新年を迎えられるでしょう。

お金を最大限に活用することから、できるうちに減税を利用することまで、2024 年が終わりに近づく前に財政に関してやっておくべきことは次のとおりです。

年末までにすべき 10 のお金の動き

今すぐこれらのことを実行して、強固な財務基盤で 2025 年のスタートを切りましょう。

1. 残りの FSA 資金を使用する

柔軟な支出アカウント (FSA) は通常、使い捨てアカウントです。つまり、通常、資金を翌年に繰り越すことはできません。 FSA にまだお金がある場合は、12 月 31 日までに必ず使い切ってください。

FSA の資金は、コンタクト レンズ、処方薬、包帯などの多くの品目に使用できます。

2. 退職金を最大限に活用する

「退職金口座に預けられる金額が多ければ多いほど良いです」と彼は言いました。 クリス・バーケル、投資顧問、AXIS Financial社社長。 401(k) または IRA に年間で投入できる金額には制限があり、許可されている限り寄付することで、貯蓄目標をより早く達成することができます。

「近い将来に退職金口座に拠出する予定がある場合は、現在の制限を利用して可能な限り最大化してください」とバーケル氏は述べた。

3. 慈善団体への寄付を検討する

慈善団体への寄付は非常に有益な場合があります。あなたの寄付は、温かい気持ちと安らかな眠りにつながるだけではありません。納税時期が近づいたときにも役立ちます。

慈善団体への現金寄付金は、最大で税金から控除できます。 調整後の総収入の 50%。これにより、課税対象となる所得が減り、より低い税率に分類される可能性があり、支払うべき税金が減ります。

4. 保険契約を見直す

保険はバランスの取れた財務戦略に不可欠な部分です。しかし、保険の補償内容が個人的または経済的状況に適合しなくなる可能性があります。たとえば、結婚や子供の誕生などの大きなライフイベントは、必要な保障額に大きな影響を与える可能性があります。

自動車保険、住宅所有者または借家人保険、健康保険、その他の保険を見直し、昨年の間にニーズがどのように変化したかを考慮してください。次に、他のプロバイダーを比較して、可能な限り最良の取引が得られることを確認します。

5. 投資ポートフォリオを見直し、リバランスする

投資ポートフォリオのバランスを少なくとも年に 1 回はリバランスする必要があります。これにより、投資が順調に進み、目標の達成に役立ちます。そして エミリー・ルクCFA、CPA、PlentyのCEO兼共同創設者は、リバランスは面倒なものであってはいけないと述べています。

「住宅の購入や退職といった大きな節目に近づいていない限り、投資対象を大きく変える必要はないはずです」とルク氏は言う。

どうすればいいでしょうか？ 「今日の大人が犯している投資の最大の間違いは、現金を持ちすぎていることだ」とルク氏は語った。 「したがって、投資ポートフォリオのリバランスを開始する前に、お金のバランスをリバランスする必要があります。」つまり、緊急資金と来年に達成したい目標のために、3 ～ 6 か月分の費用を確保しておくことを意味します。

保有する現金を整理したら、資産配分がどうあるべきかを考えます。専門家が推奨する方法の 1 つは、年齢に基づいてこれを行うことです。たとえば、あなたが 25 歳の場合、投資の 25% を債券などの低リスク資産に、75% を株式などの高リスク資産に保有することを検討してください。年齢を重ねるにつれてリスク選好度は低下する可能性が高いため、より多くの資金をより低リスクの資産に移すことになります。

そこから、資産クラス間の分散を検討してください。たとえば、株式保有を多様化するために、低コストのインデックスファンドに投資することができます。これらのファンドは、大規模な投資家グループからの投資を利用して、S&P 500 やダウ ジョーンズ工業平均などの指数に連動する多様なポートフォリオを構築しています。財務省短期証券やその他の財務省担保証券を追跡する上場投資信託 (ETF) や、バンガードなどの発行会社の債券を利用して、保有する債券を多様化することもできます。

あなたにとって最適な投資戦略を決定するには、金融の専門家にご相談ください。

6. 受益者を更新する

保険契約や遺産の受取人を変更したい理由はいくつかあります。もしかしたら、あなたの子供たちが成人して、以前ほどあなたに頼らなくなっているかもしれません。あるいは、あなたにはサポートすべき新しい配偶者がいるかもしれません。

定期的に受益者を確認し、現在のリストがあなたの希望に沿っているかどうかを自問することが重要です。そうでない場合は、今が更新する絶好の機会です。

7. 金利を見直す

金利環境は急速に変化しています。 FRBは過去数カ月間に指標フェデラル・ファンド金利を2回引き下げており、今後数カ月でさらなる利下げが予想されている。これはさまざまな面でお金に影響を与える可能性があります。

現在の金利を有利に機能させるために考慮すべき点がいくつかあります。

• CD: 預金証書は、追加利下げの前に現在のAPYを固定するための優れた方法です。変動金利の普通預金口座とは異なり、CD 金利は口座開設時に固定されるため、FRB が再び利下げしても収益は変わりません。また、期限が近づいている CD をお持ちの場合は、ロールオーバーする前に必ず競合他社のレートを確認してください。

• 住宅ローン: 住宅ローン金利は低下している。現在の市場金利は約７％だが、年末までには約６％に低下すると予想されている。金利がピークだったときに住宅を購入した場合は、借り換えを検討することをお勧めします。一般的な経験則として、レートを少なくとも 1% 下げることができれば価値がある可能性があります。とはいえ、金利は今後 1 年間で 5% 半ばから後半の範囲に低下する可能性があるため、意思決定を行う際にはその点に留意してください。

• 借金: クレジット カードや個人ローンなどの高金利の借金がある場合は、最近の金利引き下げを利用して借金を統合し、残高をより早く完済できる可能性があります。

8. Roth への変換を検討する

401(k) や IRA などの従来の退職金口座では、税引き前に拠出を行います。退職金口座からの資金の引き出しを開始するまで税金は繰り延べられます。従来の退職金口座を Roth IRA に変換することで、税制上のメリットを最大限に活用できる可能性があります。

Roth IRA を使用すると、税引後の金額で寄付を行うことができます。そうすれば、退職後に口座から引き出すときは非課税ベースで行うことになります。つまり、Roth IRA が生み出す成長に対して所得税を支払う必要がなく、従来の退職後の選択肢よりも大幅な節約が可能になる可能性があります。これが自分にとって正しいルートであるかどうかを判断するときは、次のことを考慮してください。

9. 必要な最小配分を取得します。

73 歳以上の場合は、年末までに退職金口座から最低限必要な分配金を受け取ることが重要です。そうしない場合、引き出す必要があった残りの金額は、 消費税25%。

使用できます この電卓 自分の配分が不明な場合は、必要な最小配分を決定します。

10. 新年の財務目標を設定する

新年に向けてのお金の目標を立てて、前向きな勢いを維持しましょう。例としては次のものが挙げられます。

• 借金の返済: 高金利のクレジットカード債務がある場合、経済的な最優先事項はそれを取り除くことです。借金を永久に返済する計画を立てましょう。

• 予算を管理する: 予算を立てるのは比較的簡単ですが、予算を守るのは難しい場合があります。予算を立てるだけでなく、新しい年にそれをマスターするという目標を設定しましょう。

• 緊急貯蓄を全額賄う: ほとんどの専門家は、常に少なくとも 3 か月分の支出を普通預金口座に入れておくべきであることに同意しています。現時点でそうでない場合は、2025 年末までに緊急口座に全額資金を供給することを目指してください。

• 節約のスイートスポットを見つける: 毎月無理なく節約できる金額を知っていますか?ここではそれを行うためのガイドを示します。

お金を最大限に活用するその他の方法

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