山火事による被害が増大する中、カリフォルニア州の保険制度は重大な試練に直面している

ロサンゼルス火災がカリフォルニアの生活にどのような変化をもたらすかを知るのは時期尚早だが、それは「かつては曖昧だった保険プログラムの資金が枯渇するのか？」という 1 つの質問に対する答えに大きく左右されるかもしれない。

そのプログラムであるカリフォルニア FAIR プランは、さまざまな理由で標準的な住宅保険に加入できない人々をカバーするために、1968 年に州議会によって創設されました。しかし、気候変動により山火事がより頻繁かつ激しくなり、 商業保険会社は撤退へ 州からの影響で、急速に成長している FAIR プランは、ますます脆弱になっているカリフォルニアの保険市場をまとめる要となっています。

のため 火事 先週始まりましたが、その要が折れようとしている可能性があり、その影響はカリフォルニア経済全体に波及するでしょう。

カリフォルニア州民主党アレックス・パディラ上院議員の事務所によると、先週金曜日の時点で、FAIRプランで保険金支払いに利用できるのはわずか3億7,700万ドルだという。この計画でどれだけの保険金が支払われるかはまだ不明だが、これまでの火災による保険損害総額は最大300億ドルと推定されている。火災は今も燃え続けているため、その数はさらに増える可能性がある。

通常の保険会社とは異なり、FAIR Plan は住宅が脆弱な地域にあるという理由だけで住宅への補償を拒否することはできません。その結果、山火事のリスクが高まる中、大手保険会社が危険すぎると判断した住宅がFAIRプランの帳簿に山積みになっている。

2020 年から 2024 年の間に、この計画の対象となる住宅の数は 2 倍以上に増加し、価値が約 3 倍の約 50 万軒の不動産に達しました。 50億ドル。

パシフィック・パリセーズにある住宅は、FAIR プランの対象となることが増えています。 地域で火災が発生 連邦緊急事態管理局が火曜日に発表したデータによると、これまでに1,000軒以上の家屋が破壊され、5,427軒が被害を受け、さらに12,250軒が脅かされている。

先週火災が発生して以来、FAIRプランは手元資金の額を公表することを拒否してきた。広報担当者のパトリック・ドーシー氏は、この計画は「災害に備えている」とだけ言うだろう。

パディラ上院議員のスタッフらによると、この３億７７００万ドルという数字は、FAIRプランを規制するカリフォルニア州保険長官リカルド・ララ氏の事務所から出たものだという。長官事務所はその数字が正確であることを確認した。

FAIR プランにすべての保険金を支払うのに十分な資金がない場合、再保険と呼ばれるものに頼ることができます。つまり、損失が一定の金額を超えた場合に保険会社が行う保険です。

ドーシー氏はまた、FAIRプランがどの程度の再保険補償を行っているかについての詳細については明らかにしなかった。パディヤ上院議員のスタッフによると、この計画では57億5000万ドルの再保険が利用可能だという。

FAIRプランが再保険だけで損失を補填できない場合、差額を補うためにカリフォルニア州の保険会社に金銭を要求する可能性がある。

しかし、全米相互保険会社協会のニール・オールドレッジ会長によると、評価と呼ばれるその要求は新たな問題を引き起こすだろうという。全米相互保険会社協会の会員は、カリフォルニア州で住宅保険契約の大部分をドル額で作成している。

アルドリッジ氏によると、カリフォルニアに残っている保険会社はすでに収益を上げるのに苦労しているという。もし彼らがFAIRプランからの法案も受け取れば、一部の人は固執するという決定を再考するかもしれない、と彼は述べた。

「彼らの中には自分たちのリスク選好度を評価する人もいるだろうか？その通りです」とアルドリッジ氏は言った。 「こうしたことのどれも、カリフォルニア市場をより魅力的にするものではありません。」

政府支援の保険計画では損失をカバーできないという見通しが議会に懸念を引き起こしている。ロードアイランド州民主党で当時上院予算委員会委員長を務めたシェルドン・ホワイトハウス上院議員は昨年、こう述べた。 経済的負担が心配 フロリダ州の最後の手段である州保険計画について言及し、「将来の連邦救済要請の可能性」に警告を発した。

「気候変動による保険不能は、経済全体を損なう連鎖的な破綻を引き起こす可能性がある」と上院議員は述べた。 言った。

昨年の3月、FAIRプランの会長であるビクトリア・ローチは、 議員に提案した それはあまりにも大きなリスクを負っていたということです。ローチ氏は委員会の公聴会で「もしわれわれが普通の保険会社だったら、このペースで成長することはできなかった」と語った。 「これらの数字が上昇するにつれて、私たちの財政の安定性がより疑問視されるようになりました。」

今回の炎上を予見するかのようなコメントもした。

「大規模な評価まであと一つだ」とローチさんは証言した。 「他に言う方法はありません。なぜなら、私たちには手元に資金がなく、露出が多いからです。」

ドーシー氏は、ローチ氏や計画に関わる他の幹部らとの面談を拒否した。

ロサンゼルス火災による損失を吸収する計画の能力を疑問視する理由は他にもある。

FAIR プランは、カリフォルニア州の他の保険会社と同様、保険料を引き上げるには州保険長官の承認が必要です。 FAIRプランの広報担当ドーシー氏は、このプランでは「損失と経費をカバーするのに十分な」料金を請求することが求められていると述べた。

しかし、ローチ氏は公聴会で議員らに対し、2021年にはFAIR計画により料金を約70％引き上げる必要があると述べた。おそらく規制当局がこのような大幅な引き上げを承認する可能性は低いと予想して、計画では48.8％の利上げが正式に要求されたと同氏は述べた。

ローチ氏によると、保険委員はFAIRプランの保険料値上げをわずか15.7％だけ許可したという。

州保険長官のスポークスマン、マイケル・ソラー氏は、FAIRプランが再保険を含め、より高い保険料を求める際に挙げた費用の一部は当時の州の規則で禁止されていたと述べた。

昨年4月、ローチさんは 独立国家監視機関に出廷した、再びFAIR計画が直面している財政的課題について証言しました。元議員の一人、アンソニー・カネラ氏は、この取り決めは理想的とは言えないように見えると指摘した。保険会社は、一部の住宅はリスクが高すぎて補償できないと判断する可能性があるが、FAIRプランがそれらの住宅で損失を被った場合、いずれにせよ同じ保険会社がその損害を支払わなければならないだろう。 。

「まるで砂上の楼閣のようだ」とカネラ氏は語った。

ローチさんは自分の主張に異議を唱えるようなことは何も言わなかった。代わりに、彼女は笑った。