将来の相続税法案からあなたの子供を保証する – アイルランド・タイムズ

私の高齢の両親は、亡くなった場合、子供の間で均等に分割されている場合）を子供に非課税とする量を超えるかなりの不動産を持っています。この責任をカバーするために取り出すことができる債券/ポリシーの種類があると聞いています。 そのようなオプションがあるかどうかをお勧めしますか？また、一人のお気に入りの子供には不動産のはるかに大部分が与えられる可能性があるため、非常に高価な場合は価値がないかもしれません。 MS AD誰もが相続税についてうめき、誰もがそれが不公平だと考えています。特に、彼らは収入法案を支払うために受け取る幸運を持っている相続から何千ユーロが消えているのを見るので。もちろん、中央統計局の数字が示すように、現実は、私たちの大多数にとって、それが決して要因になることはないということです。 2020年に関連するデータは、世帯の3分の1以上（36％）が3,000ユーロを超える相続または贈り物を受け取っていたことを示しています。また、子どもたちが両親から継承した場所では、継承価値の中央値は100,600ユーロでした。これは、非課税のしきい値が335,000ユーロだった時期でした。州内で最も裕福な20％の家族の中でさえ、当時の相続の中央値は192,400ユーロで、まだしきい値を大きく下回っていました。財産と資産の価値は、中間年に明らかに上昇していますが、相続税は明らかにほとんどの人にとって現実よりも「ボギー人」です。 昨年、収益はこの税の見出しである8億6,190万ユーロを徴収しました。これは、生涯贈り物をカバーする資本取得税もカバーしています。生の言葉で言えば、それはたくさんのお金ですが、収益の税金のわずか0.7％を占めています。そして、持っている人と持っていない人との間の経済的ギャップの高まりについて定期的に不満を言う社会では、その税は私たちがあらゆる種類の富税に最も近いことです。それは、人々を一貫して行使する問題を止めません。しかし、あなた自身の経験が示すように、それは相続税が重大な財政的問題になる家族がそこにいないという意味ではありません。特に、子供たちが両親がそうだったからといって経済的に快適であると言うことは何もないからです。33％で、それが適用される人にとって、税は重要な請求書を提示することができます。それで、あなたはそれに対して保険をかけることができますか？ まあ、はい、できます。親が死亡した後、相続税のコストを満たすように特別に設計されたセクション72ポリシーと呼ばれるデバイスがあります。そのようにその仕組みは、2003年の資本取得税統合法のセクション72、継承を管理する立法とギフトに基づいて設定されているためです。ここでの重要なことは、保険契約は、受取人ではなく、あなたの場合、あなたの場合、あなたの場合、あなたの場合、財産を去る人によって引き出されなければならないということです。それは、資産が豊富であるが現金が貧しい人々にとっては問題になる可能性があります。少なくとも部分的には、そのようなポリシーで保険料を支払う子供や子供を止めるものは何もありません。おそらく3,000ユーロの小さな贈り物の免除を使用しています。結局のところ、ポリシーはそれらに利益をもたらすように設計されています。これらのポリシーは、特に貴重な家族の家があり、相続税法案の費用を満たすために販売されないという強い願望がある場合に有用です。重要なことは、他の保険契約と同様に、あなたがカバーしているものを評価することです。毎月のプレミアムは、他の要因の中でも特に露出を反映しています。あなたの両親は自分の意志にあるものを知っているので、彼らはアドバイザーと一緒に、それが意図した受益者の相続税エクスポージャーの観点から何を意味するのかを評価する必要があります。このポリシーは、相続税法案をカバーするために非常に具体的に設計され、収益によって承認されています。そのため、ポリシーの収益は、人の不動産の規模を評価する際にそれ自体が考慮されていません。 ポリシーが相続税法案と一致する場合、良い。資産価格の上昇が不足していることを意味する場合、受益者は自分自身が相続税の対象となることに気付くでしょう。また、資産価値の低下または非課税のしきい値の上昇を意味する場合、ポリシーが相続税法案よりも多くをカバーする場合、余剰は不動産資産の一部を形成します。 あなたの両親は、個々の受益者のために個々のポリシーを取る必要はありません。彼らがカバーしようとしているのは、子どもがどのように枠組されているかとその意図に応じて、他の受益者が被る可能性のある相続税の請求書全体です。 アイルランドにこの種の保険を提供している企業はあまりありません。最後にチェックしましたが、それは3つだけでした：チューリッヒライフ、ロイヤルロンドン、アイルランドライフ。 そのようなすべてのポリシーと同様に、適格性の基準があります。あなたの観点から最も重要なものは年齢です。セクション72のポリシーは、ポリシーを取る人が75歳に達する前に取り出す必要があります。これは財政的には、私たちが70年代を超えてさらに10年間暮らしている時期に、保険料のコストがかなりの金額に達するからです。また、年齢制限が低い会社にいる場合、影響は拡大されます。唯一の良いニュースは、他のいくつかの生命保険契約とは異なり、あなたの両親の保険料が年をとるにつれて上昇しないことです。プレミアムは、ポリシーがどのくらいの期間維持されているかに関係なく、最初から固定されています。一番下の行は、あなたの両親が75歳以上である場合、彼らはもはや政策を奪うことができなくなるということです。他の基準は、それらがアイルランドに居住している必要があるということです。そのようなポリシーを見る際に考慮すべきもう1つの要因は、プレミアムを可能な限り控えめに保つ方法です。他の生命全体のポリシーと同様に、両親がポリシーを奪うときに若くて健康的であるほど、保険料は低くなりますが、明らかに、彼らがより長い期間支払われるという見通しがあります。たとえば、喫煙者は大幅に高いプレミアムを期待できます。いくら支払うと期待できますか？いつものように、保険会社は、特に個人の状況、年齢、健康に依存するため、数字を出すことに警戒しています。しかし、あるブローカーは、あなたが60ユーロであると仮定して、ポリシーを取り出すときに健康であると仮定して、100,000ユーロの税法案をカバーするために月に少なくとも220ユーロを支払うことを期待できることを示唆しています。あなたはあなたの両親が高齢者だと言います。年齢の性質は、私たちの健康が減少しているため、ポリシーが少し前に行われた場合よりも高いプレミアムを見ている可能性があることです。もう1つの重要なことは、保険料にギャップがないことを確認することです。誰かがそのようなポリシーについて保険料を支払うことに失敗した場合、それは失効し、家族は相続税で正方形に戻ります。明らかに、あなたの両親は追加の財政的負担を負っており、すでに高齢者であるため、そのような製品にサインアップする前に、法的および財政的なアドバイスの両方を取ることは賢明でしょう。最後に、個別のポリシー（セクション73）があります。これは、人の生涯の間に作られた贈り物をカバーすることができます。しかし、それは私たちがここに行くものではありません。そう、あなたは相続税法案に対して保険をかけることができますが、そうしなければならないのはあなたではなく、あなたの両親です。彼らが望んでいるかどうかは彼らにとって非常に問題です。ドミニクコイル、Q＆A、アイルランドタイムズ、24-28タラストリートダブリン2、または電子メールでクエリを送信してください [email protected] 連絡先の電話番号付き。このコラムはリーダーサービスであり、専門的なアドバイスを置き換えることを意図していません #将来の相続税法案からあなたの子供を保証する #アイルランドタイムズ